Лекции

Тема 1. Необходимость и сущность денег, и их функции

Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости ? всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги, потому что противостояло им раньше как товар и как эквивалент. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности (высокой стоимости на единицу веса), но и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно - все это сделало его естественным материалом для денег.

Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2) портативность (лат. porto ношу). Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Со временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщего эквивалента, золото вновь приобрело ценность: возросла его естественная потребительная стоимость:

- оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98% всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе, имеет малый вес);

- высок спрос на этот металл в других отраслях промышленности (из него изготавливаются полупроводники с помощью золочения ? плакирования (нанесения методом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежность различным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления быстро улетучиваться используется в технологических процессах ? термальных испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые фильтры, линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т. д.;

- золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (радиоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачественных новообразований).

Демонетизация

Рационалистический и эволюционный подходы, объясняющие возникновение денег рядом общих причин, не исключают некоторые другие (частные) причины, характерные для определенных этапов развития общества.

К таким причинам следует отнести:

- наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

 наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

 требование морального и материального стимулирования затрат труда;

 неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда.

Природа полноценных денег -товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативность, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег, гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т. е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат  появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара  всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги  это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги  это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

 частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

 конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,  это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

 потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Бумажные деньги - это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, обычно не разменные на металл и наде­ленные принудительным курсом.

Природа бумажных денег как знаков стоимости заключается в том, что они не имеют самостоятельной стоимости и в процессе своего об­ращения приобретают лишь представительную стоимость. При параллель­ном обращении металлических и бумажных денег представительная сто­имость бумажно-денежной массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещали в обращении. А сто­имость одной бумажно-денежной единицы соответствовала стоимости ко­личества металла, необходимого для обращения, деленного на коли­чество бумажных денег в обращении. Вытеснение золота из обращения привело к усложнению отношений между бумажными знаками стоимости и золотом. Процесс демонетизации золота усилил отрыв бумажных денег от их металлической субстанции.

Эмитентом бумажных денег является, как правило, государственное казначейство, которое в результате разницы между номинальной стои­мостью выпущенных бумажных денег и затратами на их выпуск (расходы на бумагу и печатание) получает эмиссионный доход, являющийся одним из существенных элементов государственных доходов в период острых финансовых нужд.

Бумажные деньги по экономической природе не могут обеспечить устойчивость своего обращения. Во-первых, они не имеют собственной стоимости; во-вторых, их выпуск (эмиссия) не регулируется реальными потребностями хозяйственного оборота в деньгах; в-третьих, не дейс­твует стихийный механизм регулирования количества бумажных денег в обращении и автоматического изъятия их излишка из обращения.

Выпуск бумажных денег, как уже было сказано, связан обычно с необходимостью финансирования государственных расходов ввиду бюджетного дефицита, поэтому размеры их эмиссии определяются данны­ми факторами, а не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах, что приводит к избыточному выпуску бумажных денег в обра­щение.

Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, пос­тольку они не могут выполнять функцию сокровища и их излишек не мо­жет сам уйти из обращения. Будучи выпущенными государством в обра­щение, бумажные деньги "застревают" в нем, переполняют каналы обра­щения и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость бумажных де­нег вытекает из самой их природы. Конкретными причинами обесценения бумажных денег могут быть:

• избыточный выпуск денег в обращение;

• подрыв доверия населения к правительству, выпустившему бумажные деньги в связи с угрозой свержения государственной власти;

• неблагоприятный платежный баланс, при котором возникает повы­шенный спрос на иностранную валюту (при золотомонетном стандар­те - на золото как мировые деньги).

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Принципиальное отличие кредитных денег от бумажных заключается в том, что они уже с момента возникновения выступают как знак не только золота, но и кредита. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги служат обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичных расчетов.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений назначение кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, а отношение денежного капитала, т.е. его движение между кредиторами и заемщиками.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, деньги безналичного оборота (в том числе электронные деньги, кредитные карточки).

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установ­ленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока, указанного в векселе, требовать от долж­ника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы.

Вексель как вид кредитных денег и как долговое обязательство имеет следующие особенности:

• абстрактность, поскольку в нем не указываются конкретные причи­ны возникновения долга;

• бесспорность обязательства должника произвести платеж вплоть до принятия принудительных мер к должнику при его отказе от платежа;

• обращаемость, которая означает, что право получить платеж по векселю может быть передано другому лицу. Передача его другим лицам оформляется передаточной надписью на его обороте. Любой владелец векселя, сделавший передаточную надпись (индоссант), обязан упла­тить по векселю в случае неплатежеспособности векселедателя в по­рядке очередности проставленных надписей. Обращаемость векселя соз­дает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Существует несколько видов векселей. Простой и переводной век­сель - это разновидности коммерческого векселя, происхождение кото­рого связано с куплей-продажей товаров в кредит. Финансовые векселя возникают на основе предоставления в долг определенной суммы денег, их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство). Дружеские векселя выписываются друг на дру­га с целью последующего учета их в банке для получения денег. Брон­зовые (или дутые) векселя выставляются некредитоспособными лицами, они не имеют реального обеспечения.

В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель может быть использован как орудие платежа и в порядке переуступки права требования определенной денежной сум­мы. Но это участие требует наличия информации о платежеспособности векселедателей и индоссантов либо наличия акцепта векселей со сто­роны надежных банков.

Однако использование векселей в качестве орудий платежа имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торгов­лю; во-вторых, погашение сальдо взаимных требований по вексельным обязательствам требует оплаты наличными деньгами; в-третьих, вексе­ля как частные долговые обязательства используются при платежах среди узкого круга лиц, осведомленных о платежеспособности всех участников вексельного обращения; в-четвертых, вексель функциониру­ет определенный срок (3-6 мес.)

Поэтому наряду с векселем используются и другие виды кредитных денег, в частности банкнота, с помощью которой преодолеваются гра­ницы коммерческих векселей. Придание векселю силы всеобщего платеж­ного средства осуществлялось путем учета векселей банками, замеще­ния их банкнотами (банковскими билетами).

Банкнота - это особый вид кредитных денег. В эпоху золотомонетного стандарта банкнота представляла собой не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель мог в любое время получить действительные деньги и которым банкир заменял частные векселя. Та­кая характеристика банкноты относилась к ее классической форме. Классическая банкнота имела характерные черты:

• выпускалась эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

• имела по закону золотое обеспечение и была разменна на золото;

• имела двойное обеспечение (вексельное - товарное и золотое).

Данные особенности классической банкноты находили свое отражение в следующих закономерностях ее обращения:

1) обращение классической банкноты совершалось по замкнутому кругу. Это связано с тем, что выпуск банкнот осуществлялся в поряд­ке выдачи кредита под коммерческий вексель, а возврат - путем пога­шения этого кредита;

2) классическая банкнота устойчива по своей природе. Это обес­печивалось, во-первых, путем выпуска в порядке учета коммерческих векселей, за которыми стояли конкретные товарные сделки, во-вторых, тем, что излишние для обращения банкноты возвращались в эмиссионный банк путем их обмена на золото.

Классическая банкнота принципиально отличается от бумажных де­нег:

• по происхождению - бумажные деньги возникли из особенностей функции денег как средства обращения, банкнота связана с функцией денег как средства платежа;

• по источникам эмиссии - бумажные деньги выпускаются государс­твенным казначейством, банкноты - эмиссионным банком;

• по закономерностям обращения - классическая банкнота обращается по замкнутому кругу и возвращается в эмиссионный банк, бумажные деньги лишены такого механизма возврата и "застревают" в каналах обращения;

• по разменности - классическая банкнота при необходимости мог­ла быть обменена на металл, бумажные деньги были лишены такой воз­можности.

С крахом системы золотомонетного стандарта в годы первой миро­вой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивос­ти. Кроме того, значительно ухудшилось и вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обя­зательств государства. Все это свидетельствует об особенностях сов­ременных банкнот, которые существенно их отличают от классических. Следовательно, для современной банкноты характерны следующие черты: не имеет золотого обеспечения и не разменна на золото; эмиссия осу­ществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государства.

Исходя из сказанного, можно выделить три канала эмиссии совре­менных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства;

• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных ценных бумаг;

• под прирост официальных валютных резервов, как правило, в стра­нах с активным платежным балансом (Германия и др.).

Последние два канала - это каналы инфляционного характера, по которым может осуществляться излишний выпуск банкнот в обраще­ние. Возможность излишнего выпуска современных банкнот по этим двум каналам, а также отсутствие золотого обеспечения банкнот и их размена на золото по сути своей приближают современные банкноты к бумажным деньгам. Современная банкнота - это бумажные деньги в широком смысле слова. Но тем не менее современные банкноты нельзя полностью отождествлять с бумажными деньгами в их классичес­ком понимании. Современная банкнота сохраняет свою кредитную приро­ду и в подавляющей части ее выпуск осуществляется в порядке бан­ковского кредитования хозяйства.

Следовательно, современная банкнота имеет двойственную природу: по существу она является продуктом сращивания бумажных и кредитных денег, или бумажными деньгами в широком смысле слова. В силу вышес­казанного банкнотное обращение в современных условиях перестало быть эластичным, и банкнота, как и бумажные деньги, подвержена обесценению.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает в банк с целью уплатить наличными или перевести на теку­щий счет другого лица определенную сумму банкнот. Следовательно, в основе чека - банкнотное обеспечение.

Различают чеки: именные (на определенное лицо), ордерные (с правом передачи по индоссаменту), предъявительские (могут переда­ваться без индоссамента), расчетные (используются только для безна­личных расчетов), акцептованные (по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.

Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательны­ми актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку важное значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.

Деньги безналичного оборота

В ходе промышленной революции, охватившей европейские страны на протяжении XVIII-XIX вв., произошел рост количества промышленных и торговых предприятий и их платежного оборота. Банки в этих условиях не могли обеспечить денежные требования с помощью банкнотной эмиссии. Для развития банков ведущей становилась депозитная операция.

Результатом депозитных операций банков стало появление нового вида кредитных денег - денег безналичного оборота в виде депозитов. Они создавались на основе банковских вкладов и на системе специальных расчетов, которые производились между банками путем переноса (списания) сумм с одного счета на другой (зачисление). Внешне обращение депозитных денег вначале было связано с чеком - приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег. Чек выписывался владельцем текущего счета в банке на специальном бланке, получаемом им от банка.

Перевод денег от одного вкладчика к другому производился путем бухгалтерской записи на счетах банка. Банкноты не принимали участие в платеже. При постоянном росте количества банков происходил прием чеков от своих клиентов, выписанных на другие банки. Одновременно производились взаимные платежи между банками через создаваемые расчетные палаты. В общенациональном масштабе формировалась сфера чекового обращения и замещения ими полноценных металлических денег и банкнот в качестве средства обращения и платежа.

Широкое развитие чекового оборота породило ряд проблем: увеличение банковского аппарата, связанного с обработкой чеков, увеличением издержек по их обработке. Вышесказанное привело к широкому использованию ЭВМ для обработки чеков и ведения текущих счетов. В свою очередь, переход к широкому использованию ЭВМ способствовал возникновению новых методов погашения или передачи информации о совершенных платежах. Например, в США в 1970-х гг. была создана новая система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств. Электронные устройства и система связи для осуществления платежей (зачисление и списание средств, переводы средств со счета на счет, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей информации способствовали появлению термина "электронные деньги".

Движение денег безналичного оборота фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Осуществление безналичных денежных расчетов с помощью электронной техники практически означает, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью документов, составленных на бумаге (чеки, поручения и др.), соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому вряд ли правомерно термин "электронные деньги" признавать как самостоятельную разновидность денег.

Функции денег

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обраще­ния, средства платежа; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги, выполняя функцию меры стоимости, выступают в качестве внешней вещной меры труда. Иначе говоря, суть данной функции заклю­чается в измерении и выражении труда, заключенного в товаре. Приравнивание товаров к деньгам дает качественно одинаковое выражение их стоимости, в котором и осуществляется их количественное соизмерение посредством функции денег как меры стоимости. Использование денег в этой функции позволяет организовывать учет затрат труда, т.е. определять себестоимость производимой продукции и на данной основе рентабельность и цены. Цена товара выступает формой прояв­ления его стоимости.

Цена товара определяется условиями не только производства, но и обмена данного товара. Следовательно, возможность количественного несовпадения между ценой и величиной стоимости заключена уже в са­мой форме цены. Более того, совпадение является исключением. Цены товаров постоянно колеблются вокруг стоимости в зависимости от со­отношения спроса и предложения, они могут подниматься выше стоимос­ти и падать ниже нее. Такое движение цен неизбежно в условиях ры­ночной экономики, поэтому цена выступает в качестве своеобразного механизма уравновешивания спроса и предложения на тот или иной то­вар.

На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соиз­меримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота или серебра. В ре­зультате товары стали относиться друг к другу в постоянной пропор­ции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или сереб­ра, фиксированный в качестве единицы измерения. В ходе развития ме­новых отношений государства для сравнения цен стали устанавливать в законодательном порядке масштаб цен, т.е. количество золота или серебра, принятое в стране за денежную единицу. Когда впервые стали чеканиться монеты, масштаб цен совпадал с весовым количеством того металла, который в то время функционировал в качестве денег, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра

Важная особенность функции денег как меры стоимости заключается в том, что они ее выполняют как мысленно представляемые, или идеальные, деньги.

Для правильного выполнения деньгами функции меры стоимости не­обходимы определенные условия: устойчивость денег; соблюдение ос­новных экономических пропорций, обеспечивающих оптимальное развитие экономики (пропорций между накоплением и потреблением, между отрас­лями хозяйства и т.д.).

Деньги как средство обращения. Деньги в данной функции выступают в качестве посредника в обмене товаров. Товарный обмен первоначально осуществлялся в форме непосредственного обмена товара на товар (Т-Т). Появление денег означало изменение формы обмена: товар сначала продается за деньги, а затем на вырученные деньги товаропроизводитель покупает необходимые ему товары (Т-Д-Т).

В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты купли-продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и в пространстве. Деньги как средство обращения преодолевают индивидуальные, времепнные и пространственные границы непосредственного обмена (Т-Т).

В отличие товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из сферы обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в ней, непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров при этом является исходным, движение денег - производным, но вместе с тем необходимым. Причем происходит одновременное перемещение товара и денег, только в обратных друг другу направлениях: товара - от продавца к покупателю, денег - от покупателя к продавцу. И акт передачи товара покупателю совпадает с актом передачи денег продавцу товара, т.е. движение товара и денег совпадает во времени и в пространстве.

О правильном функционировании денег как средства платежа можно судить по тому, насколько беспрепятственно совершается процесс превращения товаров в деньги и денег в товары. Для этого необходимы определенные условия: устойчивость денег; наличие соответствия между объемом денежного предложения и объемом товаров; определенное соотношение между структурой спроса и структурой предложения товаров; правильная организация торговли, нормальное функционирование самого денежного обращения.

Деньги как средство платежа. Движение денег не обязательно может совершаться одновременно с движением товара. Деньги представляют собой самостоятельную форму меновой стоимости, поэтому их движение может осуществляться раньше или позже движения товаров либо вообще быть не связанным с этим движением. Платежным средством в товарном обращении деньги становятся в тех случаях, когда товар покупается без его немедленной оплаты в данный момент либо когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется с помощью посредника.

В первом случае возникает особая форма реализации товара - в кредит. В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором, другой - должником. Последний, получив товар, дает письменное долговое обязательство (обычно вексель), удостоверяющее, что он (покупатель) обязуется в определенный срок уплатить денежную сумму. При погашении долгового обязательства деньги и выполняют функцию средства платежа.

Во втором случае, когда платеж между покупателем и продавцом товара осуществляется через посредника, в роли которого обычно выступают кредитные учреждения, это приводит тоже к разрыву во времени и пространстве между движением денег и движением товара, что и является характерной чертой функционирования денег в качестве платежного средства в товарном обращении.

Деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. Деньги могут покидать сферу обращения и накапливаться как таковые, т.е. деньги в данной функции позволяют сохранять стоимость в ее всеобщей форме, в которой они всегда готовы вступить в сферу обращения либо в качестве покупательного, либо платежного средства. Деньги как средство обращения сокровищ, накоплений и сбережений могут быть особого рода активом, обеспечивающим покупательную способность его владельцу в будущем. В принципе, любой актив может служить до некоторой степени средством накопления. Люди могут хранить свое богатство в виде драгоценностей, произведений искусства, недвижимости, акций, облигаций и т.д. Однако деньги больше подходят для этих целей, поскольку им присуще такое свойство, как ликвидность. Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как покупательное или платежное средство (или легко превращен в него) и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью. Всем же остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.

В качестве сокровища могут выступать лишь полноценные металлические деньги, которые имеют собственную стоимость. Сокровище в условиях обращения металлических полноценных денег выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. При нехватке денег в обращении их количество пополнялось за счет уменьшения сокровища, и, наоборот, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Сокровище при этом являлось приводным и отводным каналом для увеличения или уменьшения денежной массы в обращении.

Функция мировых денег. Развитие товарного производства на основе международного разделения труда явилось материальной предпосылкой появления данной функции денег. В мировом обороте деньги функционируют в трех формах: всеобщего покупательного средства; всеобщего платежного средства; материализации общественного богатства. В первой форме мировые деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по погашению сальдо платежного баланса. В качестве материализации общественного богатства деньги выступают при платежах, не связанных с товарным обращением, например, при уплате контрибуций, репараций или предоставлении займов. В современных условиях в связи с ростом международной торговли деньги во все более широком масштабе выступают в качестве международного платежного средства. Наряду с этим в связи с увеличением вывоза капитала расширяется назначение мировых денег как всеобщего воплощения общественного богатства и средства его перемещения из одних стран в другие.

На мировом рынке деньги сбрасывали, по выражению К. Маркса, "национальные мундиры" и выступали в форме слитков благородных металлов. Поэтому деньги в качестве сокровища являлись также резервным фондом мировых денег. Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег признано золото. Однако в связи с ростом международного оборота и ограниченностью золотых запасов на определенном этапе стала наблюдаться нехватка золота. Недостаток золота определялся и искусственно заниженной официальной ценой золота, установленной Международным валютным фондом (сначала 35 долл. за тройскую унцию - 31,1 г., затем 42,22 долл.). Это послужило одной из причин того, что в качестве платежного, покупательного и резервного средств в международном обороте с 1944 г., по Бреттон-Вудскому соглашению, стали функционировать доллар США и английский фунт стерлингов. Позже в международном обороте стали использоваться и другие валюты ведущих капиталистических стран.

Внедрение в международный оборот национальных валют значительно осложнило функционирование денег в качестве мировых, поскольку они (национальные валюты) подвержены обесценению.

Страны - члены Европейской валютной системы (ЕВС) до 1999 г. использовали для расчетов региональную международную денежную единицу - ЭКЮ. Эмиссия ЭКЮ имела золотое обеспечение за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран - участниц ЕВС. Стоимость ЭКЮ, как и СДР, определялась методом "корзины" из валют стран - участниц ЕВС. Наибольшая доля в "корзине" приходится на немецкую марку, французский франк, бельгийский франк. С 1999 г. страны ЕС используют для расчетов единую валюту - евро.

Несмотря на процесс демонетизации, т.е. утраты денежных функций, золото остается в настоящее время одним из главных резервных средств в международном обороте. После отмены в 1976 г. официальной цены золота была произведена капиталистическими странами переоценка их золотых запасов по рыночной цене. В связи с этим роль золота в составе резервов международных платежных средств резко возросла. Ныне на его долю приходится более 20% всех золотовалютных резервов капиталистических стран.

Роль денег в рыночной экономике

В рыночной экономике деньги становятся самоцелью кругооборота капитала, для которого определяющим моментом является самовозрастание стоимости. Поэтому качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в капитал или самовозрастающую стоимость.

Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование непосредственно связано с обслуживанием кругооборота промышленного капитала. Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота промышленного капитала:

/ СП

Д - Т … П - Т’ - Д’.

\ РС

В этом кругообороте функции денег неразрывно связаны с движением капитала, подчиняются ему. Авансирование денежного капитала для производства предполагает накопление денег. При покупке средств производства (СП) деньги выполняют сначала функцию меры стоимости, опосредствуя процесс ценообразования, а затем функцию средства обращения либо средства платежа.

Реализация вновь созданного товара (Т’ - Д’) опосредствуется функцией денег как меры стоимости, средства обращения и средства платежа. Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами - движение товаров, рабочей силы, услуг и капиталов.

Ввиду закономерностей кругооборота капитала накопление денег является важным элементом воспроизводства, поскольку оно опосредствует расширение масштабов производства, в котором участвует промышленный капитал. Иногда денежное накопление приобретает специфические формы, воплощаясь в ценных бумагах, совершающих самостоятельное движение.

Деньги обслуживают воспроизводство и общественного капитала. При этом они выступают в виде денежных потоков, участвующих в кругообороте доходов всех субъектов экономической системы. С помощью денег происходит перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы, инфляцию.