Тема 3.3 кредитный рынок

1. Возникновение кредитных отношений. Сущность кредита и формы движения ссудного капитала.

2. Типы кредитных отношений.

3. Функции, принципы и границы кредита.

4. Формы кредита.

1. Возникновение кредитных отношений

Объективными условиями возникновения кредита является::

• различия в производственных циклах отдельных элементов воспроизвод. экономической системы общества;

• возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов;

• существование временно неиспользуемых бюджетных и других финансовых доходов в условиях спроса на капитал со стороны различных отраслей и сфер народного хозяйства.

Экономическое назначение кредита состоит в перераспределении ресурсов между разными звеньями и сферами процесса воспроизводства в целях обеспечения его бесперебойного функционирования.

Основное отличие от такого перераспределения ресурсов от бюджета или смешанного финансирования заключается в том, что оно осуществляется на временной и возвратной основе. Поэтому с помощью кредита происходит оперативное маневрирование ресурсами.

Возникновение кредитных отношений связано с тем, что в целях товарного производства и обращения индивидуальный кругооборот, хозяйствующих звеньев за счет собственных средств, объективно обусловливают необходимость удовлетворения временных потребностей в средствах у заемщика за счет временно свободных средств кредитора на возвратных началах..

Поскольку тесная связь является необходимой, то это позволяет сделать вывод о существовании объективного экономического закона возникновения кредита. Кредит - есть неотъемлемый атрибут товарного производства и обращения, а его материальной основой выступают временные свободные средства хозяйствующих субъектов.

Кредит имеет свою специфическую сущность, отличную от всех других стоимостных отношений, связанных с образованием и использованием денежных фондов (недаром на практике принято различать финансирование и кредитование).

К особым признакам отличия кредита от других экономических категорий наиболее часто относят:

• возвратность;

• срочность;

• платность;

• временный характер отчуждения стоимости.

Кредит – категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки-ссуды, т.е. передачу средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок. Иными словами – кредит есть отношения по поводу возвратного движения стоимости (объекта кредитных отношений).

В качестве субъектов кредитных отношений (кредиторов и заемщиков) может выступать государство, предприятие, население, т.е. все те, кто либо обладает временно свободными денежными средствами, либо имеет временную потребность в них.

Формы движения ссудного капитала:

1. Кредитование хозяйствующих субъектов в форме учета коммерческих веселей, экспортно-импортной и инвестиционной деятельности предприятий по отношению к предприятиям различных форм собственности.

2. Предоставление кредитов другим банковским учреждениям.

3. Кредитование частных лиц – выдача персональных кредитов, предоставление потребительских кредитов, кредитование владельцев кредитных карточек и другое.

Развитие кредитного обращения закономерно характеризует и имеет вид цепочки следующих взаимосвязей:

1. Функция кредитных отношений требует исключения элемента случайности в процессе возврата ссуженных средств.

2. В отношениях кредитора и заемщика возникает элемент случайности в заключении каждой конкретной кредитной сделки.

3. Преодоление этой случайности возможно лишь с развитием кредитных отношений, направлении их упорядоченности и усилении регулирующего начала.