4. Банковское дело.

Денежно-кредитные операции в основном организуются и направляются банками, составляют сердцевину финансового механизма общества, они являются учреждениями, осуществляющими движения ссудного капитала, превращают бездействующий денежный капитал в действующий, т. е. приносящий прибыль.

Банковская система строится на двух - трех уровневой основе. Она может включить следующие звенья: 1. Центральный банк страны. 2. Коммерческие банки. 3. Другие кредитно-расчетные центра

Центральный банк является "банком банков". Он играет ведущую роль в финансово-экономических отношениях. Его функцией является содействие развитию экономики страны. -

В конституции Российской Федерации записано, что основная задача банка России - обеспечение стабильности рубля, Падающий рубль•- это удар по экономике страны, по финансам, по карману каждого жителя.

Центральный банк регулирует денежное обращение, устанавливает правила денежных расчётов. На него возложены обязанности по выпуску денег в обращение и извлечение их ив обращения. Он должен поддерживать баланс денежных доходов и расходов населения покупательную способность рубля.

Как основной кредитный центр, Центральный банк направляет процесс кредитования народного хозяйства. Во-первых, он выдает кредиты коммерческим банкам, действуя в качестве главного кредитора. Во-вторых, устанавливая ставку ссудного процент при кредитовании коммерческих банков, он тем самым влияет на уровень процентной ставки этих банков, заставляет повышать или понижать цену ссуды. В-третьих, дает рекомендации остальным банкам о приоритетных направлениях кредитования, подкрепляя их банковскими льготами.

Центральный банк организует деятельность всей банковской системы страны. Он выдает лицензии коммерческим банкам на совершение банковских операций, осуществляет надзор за их деятельностью.

Сам Центральный .банк редко имеет дело с отдельными предпринимателями. Этим занимаются коммерческие банки.

В банковском деле необходимы денежные резервы. Они служат гарантией от банкротства, зашитой интересов клиентов от случайностей. Основные денежные резервы скапливаются в Центральном банке. Все коммерческие банки обязаны держать здесь на специальном счете резервные капиталы.

Коммерческие банки действуют чаще всего на акционерной основе. В числе акционеров могут состоять государственные организации. Крупнейшим в мире коммерческим банком является «Дайити канге» в Японии. Его активы составляют, около 430 млрд, долларов.

Наряду с банками существуют другие кредитные учреждения, которые можно считать своеобразной разновидностью банков. Это общества взаимного кредита, средства которых образуются из паевых взносов, кооперативные кредитные товарищества, союзы, общества, кассы взаимопомощи, народные кассы, ломбарды. В мире 40 тыс. таких "мини-банков", более 90 млн. человек являются членами различных кредитных учреждений.

Все многообразие банковских услуг можно разбить на такие операции: 1) пассивные, 2) активные. Пассивными операциями называются операции, посредством которых банки собирают в свое распоряжение необходимые капиталы. Банки используют собственные и привлеченные средства. Собственные средства образуются за счет первоначального капитала, продажи акций банка, банковской прибыли. Однако в гораздо большем масштабе банки пользуются привлеченным капиталом, собранном, основном за счет приема вкладов

Вклады подразделяются на срочные, внесенные в банк владельцем на определенный срок, и вклады до востребования, которые могут быть изъяты частично или полностью в любое время. Для банка предпочтительнее срочные вклады. Поэтому по ним платят более высокий процент.

Вклады, переданные банку на хранение, носят название депозитов. Ими могут быть не только денежные средства, но и ценные бумаги, другие ценности. Это основной источник привлеченных банковских ресурсов. Вложение средств в банк удостоверяется нередко письменным свидетельством - депозитным сертификатом. Активными операциями считаются операции по размещению имеющихся в распоряжении банка средств с целью получения прибыли. Это в основном ведение кредитных операций в различных формах.

В сейфах банков скапливается немало векселей. На основе их учета выпускается банкнота, как банковский вексель.

Банкнота отличается от частных векселей тем; что, во-первых, она действует в бессрочном порядке, банк выдает деньги взамен в любое время, и, во-вторых, она является безымянной, оплачивается любому предъявителю. Практически такой банковский билет выполняет роль денег.

Движущей силой банковской деятельности является прибыль. За предоставленную предпринимателям ссуду банк взимает более высокий процент, чем тот, который он выплачивает вкладчикам. Кроме того, банк накапливает средства за счет оказания других услуг. Общая сумма составит выручку банка. После вычета внутри банковских расходов образуется банковская прибыль.

Банковская прибыль зависит от средней прибыли в сфере производства. Степень доходности банковского капитала измеряется через норму банковской прибыли:

Переход к рыночной экономике в нашей стране вызвал реформу банковской системы. Создана широкая сеть частных банков. Сейчас задача заключается в том, чтобы новая банковская сеть более активно помогала развитию экономики.