- •Содержание:
- •Введение
- •2.Экономические основы существования кредита
- •3. Участники кредитной сделки
- •4. Функции кредита
- •5. Принципы кредитования
- •6. Теории кредита и их эволюция в экономической науке
- •7. Роль кредита в распределении ресурсов и обеспечении потребностей воспроизводственного процесса
- •8. Виды и формы кредита
- •9.Заключение
- •10.Использованная литература
8. Виды и формы кредита
Форма кредита – совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитного отношения, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитного отношения. Традиционно выделяют такие формы кредита как:
банковский,
коммерческий,
потребительский,
государственный,
международный.
Банковский кредит является основным видом кредита в денежной форме. Банки мобилизуют временно свободные денежные средства разных хозяйствующих субъектов и населения, одновременно передают их во временное пользование своим заемщикам – товаропроизводителям, государству, населению.
При коммерческом кредите один товаропроизводитель передает другому свою готовую продукцию с отсрочкой платежа.
Потребительский кредит в товарной форме используется при продаже потребительских товаров населению с рассрочкой платежа и в денежной форме при предоставлении банками и предприятиями ссуды своим работникам и клиентам на покупку квартир, транспортных средств, строительство и т.д.
Государственный кредит отражает отношения по поводу привлечения временно свободных денежных средств населения-кредитора государством-заемщиком. Однако государственным называется и кредит когда государство выступает также и в роли кредитора и гаранта.
Международный кредит находит свое отражение при кредитных отношения участников из разных государств на межправительственной, межфирменной и межбанковской основе.
Вид кредита – это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам: «конкретное проявление основных форм кредита».
Классификация кредитов, выдаваемых коммерческими банками представлена в таблице.
Таблица
Классификация кредитов банка
Критерии классификации |
Виды кредитов |
По группам заёмщиков |
Правительство Банки Министерства Промышленные, финансовые организации Население |
По целевому назначению |
Бюджетные Промышленные Сельскохозяйственные Торговые Инвестиционные Потребительские |
По размерам |
Крупные Средние Малые |
По срокам погашения |
До востребования Срочные : краткосрочные ( до 1 года) среднесрочные (от 1 до 3) долгосрочные (свыше 3) |
По обеспечению |
Необеспеченные Обеспеченные |
По способам предоставления |
Компенсационные Платные |
По порядку погашения |
Кредиты, погашаемые единовременно Кредиты с рассрочкой платежа |
По видам процентных ставок |
Фиксированная процентная ставка Плавающая процентная ставка |
По способам расчёта процентных ставок |
Метод годовой процентной ставки Метод простых процентов Метод дисконтной ставки |
По валюте предоставления |
В национальной валюте В иностранной валюте |
По числу кредиторов |
Кредиты, предоставляемые одним банком Синдицированные кредиты Параллельные кредиты |
В целях формирования и управления кредитным портфелем банка |
Ссуды юридическим лицам Ссуды физическим лицам |
По направлениям кредитования |
Физические лица:
Юридические лица:
|
По качественной характеристике |
Качественные Стандартные Удовлетворительные Проблемные Критические Убыточные |
По сфере использования |
Ссуды для финансирования основного капитала Ссуды для финансирования оборотного капитала |
По форме предоставления |
В безналичном порядке В налично-денежной форме |
По технике предоставления |
Одной суммой Кредиты с овердрафтом Открытие кредитной линии Комбинированные варианты |