Тема 5. Медичне страхування

Самостійна підготовка з цієї теми має починатися із визначення необхідності медичного страхування. Треба розібратися в передумовах виникнення медичного страхування, а також у його розвитку. Особливу увагу слід приділити сучасному стану медичного страхування.

Неабияке значення під час розгляду цієї теми має з’ясування суті таких понять, як „медичне страхування” і „страхова медицина”.

Медичне страхування – це страхування на випадок втрати здоров`я від будь-якої причини, у тому числі у зв’язку з хворобою та нещасним випадком.

Його сутність полягає в тому, що сплативши одноразово страховий внесок, значно менший, ніж вартість усіх медичних послуг, громадяни мають змогу протягом року безкоштовно користуватися комплексом медичних послуг кваліфікованих спеціалістів у клініках із платним обслуговуванням.

Медичне страхування є соціально важливим видом страхування, метою якого є збереження високого рівня здоров’я населення, досягнення тривалого біологічного та професійного довголіття.

Існує декілька концепцій медичного страхування. В Україні діє регіональна система медичного страхування, яка передбачає, що структура побудови страхової медицини в Україні повинна спиратися на мережу регіональних систем медичного страхування, кожна з яких своєю діяльністю охоплює певну територію (регіон) України.

Медичне страхування за формами проведення поділяється на обов'язкове і добровільне. Провідна роль у понятті "страхова медицина" — "медичне страхування" належить обов'яз­ковому медичному страхуванню. Його об'єктом є пов'язані зі здоров'ям і працездатністю майнові інтереси суспільства з відшкодування витрат на організацію, розвиток і здійснення медичної допомоги населенню в обся­гах, передбачених відповідними гарантованими державою страховими про­грамами.

Програми обов’язкового медичного страхування визначають мінімально необхідний перелік медичних послуг, які забезпечують громадянам України можливість отримувати за рахунок страхових резервів медичну та лікарську допомогу в певних обсягах і умовах. Зазначений перелік охоплює надання громадянам конкретних послуг первинної медичної допомоги – швидкої допомоги, поліклінічної допомоги, допомоги на дому та стаціонарної допомоги.

Добровільне медичне страхування є доповненням до обов'язко­вого і поділяється на індивідуальне і колективне. При індивідуальному страхувальниками виступають окремі громадяни, які уклали договір зі стра­ховиком про страхування себе або третьої особи (дітей, батьків) за рахунок власних грошових засобів.

При колективному страхуванні страхувальником є підприємство, організація, установа, що укладає договір зі страховиком про страхування своїх працівників або інших фізичних осіб (членів сімей працівників, пен­сіонерів) за рахунок їхніх грошових засобів.

Добровільне медичне страхування має на меті забезпечити страхувальникові (застрахованому) гарантії повної або часткової компенсації стра­ховиком додаткових витрат, пов'язаних зі зверненням до лікувально-профілактичної установи за послугою, яка надається згідно з програмою добровільного медичного страхування.

У правилах добровільного медичного страхування обумовлюється перелік страхових випадків і відповідних медичних послуг, що надаються застрахованим громадянам.

Українські страхові компанії, які мають на те право, укладають договори страхування на випадок хвороби при виїзді за кордон з юридичними та фізичними особами, що виїжджають за кордон. Відповідальність страховика наступає у випадку раптової хвороби або нещасних випадків, потребуючих негайної медичної або іншої допомоги, що відбулися під час перебування застрахованої особи за межами України в країні, вказаної в договорі страхування.

Даний вид страхування здійснюється через „асистанс” – організацію надання допомоги. Асистанс-компанії працюють за угодами зі страховими компаніями. Головна мета асистансу — негайне реагування в надзвичайних обста­винах, надання клієнтові моральної, медичної, а також технічної допомо­ги.

Студент повинен досконало розібратися в умовах проведення медичного страхування в Україні. Після того, як студент розбереться в сутності обов’язкового і добровільного медичного страхування, він має порівняти ці дві форми страхового захисту громадян, визначити спільні їх риси і розбіжності.