2. Страховий ринок України, напрями його розвитку

Становлення України, як самостійної, незалежної та демократичної держави обумовлює створення та розвиток національних ринкових відносин. Стратегія інтеграції України до Європейського Союзу та Світової організації торгівлі, прийняті Україною міжнародні зобов'язання визначають напрями та умови гармонізованого розвитку фінансового ринку в Україні, особливо його частини - страхового ринку.

Передумовами розвитку страхового ринку України є:

• розвиток відносин власності;

• побудова та створення ринкових умов господарювання, розвиток конкуренції;

• ліквідація державної монополії у страхуванні;

• необхідність забезпечення безперервного відтворювального процесу за допомогою відшкодування збитків у разі настання страхової події, тобто створення фактора стабілізації економіки;

• можливість акумулювання значних фінансових ресурсів та необхідність їх інвестування в економіку держави тощо.

Поворотним пунктом у розвитку сфери страхування став “Закон про кооперацію”, прийнятий Радою Міністрів СРСР 26 травня 1988 р.

З прийняттям даного Закону почався процес демонополізації у страхуванні, а саме, почали з’являтися перші страхові кооперативи. З 1990 р. після прийняття Радою Міністрів СРСР “Положення про акціонерні товариства та товариства з обмеженою відповідальністю ” та Постанови “Про заходи щодо демонополізації народного господарства” з’являються перші акціонерні страхові компанії.

Таким чином з 1988 р. починається демонополізація страхування та процес зародження страхового ринку у нашій країні. Зародження страхового ринку в Україні проходило стихійно, у складних умовах інфляції, в обставинах загострювання соціально-економічних проблем, низька економічна й особливо страхова культура суспільства створювали сприятливі умови для розквіту фінансових структур, які обіцяли економічне чудо.

Окремі "заповзятливі" люди бачили страхові підприємства як засіб швидкого збагачення, що дискредитує саму мету страхування, благородними задачами якого є відшкодування збитків та підвищення виживання всіх суб'єктів господарювання.

Негативний вплив на розвиток страхового ринку України справляють:

• відсутність економічної стабільності, сталого зростання виробництва, низька платоспроможність населення та дефіцит фінансових ресурсів;

• накопичення неплатежів та збитковість багатьох підприємств;

• неповна й фрагментарна законодавча база, відсутність державних преференцій на страховому ринку;

• прояв монополізму та неефективний державний контроль;

• слабкий розвиток фінансового ринку, що стримує ефективне розміщення страхових резервів за допомогою цінних паперів та інвестицій;

• відсутність вторинного ринку страхових послуг;

• неналежний рівень інформаційного забезпечення; відсутність єдиної комплексної інформаційної бази.

Зростання попиту на страхові послуги, можлива активна державна підтримка страхування, розвиток його інфраструктури призведе до підвищення інвестиційного потенціалу страхового ринку за рахунок збільшення страхових резервів та розширення напрямів їх вкладання.

Стосовно ж перспектив розвитку ринку страхування в Україні, то його потенціал важко переоцінити. Зараз в Україні на страховому ринку функціонує близько 460 страховиків, більша їх частина займається ризиковими видами страхування. Існує багато сегментів ринку, які поки що слабо розвинені, наприклад страхування підприємницьких ризиків. До того ж позитивним можна назвати суттєве підвищення професіоналізму учасників страхового ринку, а також розвиток культури страхування.

З прийняттям та за умови збереження позитивної тенденції розвитку економіки країни очікується приріст страхових платежів. При цьому випереджаючими темпами планується зростання частки добровільного страхування, переважно майнового та страхування відповідальності.

Проте повного насичення страхового ринку не передбачається у зв'язку з фінансовими можливостями підприємств, які стримуються діючою системою відшкодування витрат на страхування при розподілі виручки та доходу господарюючого суб'єкта.