Лекція № 6. Медичне страхування

Ключові питання

1. Особливості медичного страхування.

2. Обов'язкове медичне страхування.

3. Добровільне медичне страхування.

4. Страхування на випадок хвороби при виїзді за кордон.

1. Особливості медичного страхування

Оскільки в нашій державі вже певний час існує проблема підвищення рівня державної охорони здоров'я, питання про збільшення її бюджетного фінансування вимагає пошуку інших позабюджетних джерел відшкодування необхідних витрат. Одним із таких нових джерел є медичне страхування.

Медичне страхування - це страхування на випадок втрати здоров'я від будь-якої причини, у тому числі у зв’язку з хворобою та нещасним випадком.

Його сутність полягає в тому, що сплативши одноразово страховий внесок, значно менший, ніж вартість усіх медичних послуг, громадяни мають змогу протягом року безкоштовно користуватися комплексом медичних послуг кваліфікованих спеціалістів у клініках з платним обслуговуванням.

Медичне страхування є соціально важливим видом страхування, метою якого є збереження високого рівня здоров'я населення, досягнення тривалого біологічного та професійного довголіття.

Слід відрізняти медичне страхування від страхової медицини.

Страхова медицина - метод фінансування охорони здоров'я. Вона охоплює фінансування наукових досліджень, підготовку кадрів, медичне обслуговування громадян. Фінансування витрат здійснюється через систему медичного страхування як складової страхової медицини.

Розвиток страхової медицини — один із перспективних напрямів розв'язання проблем фінансування охорони здоров’я. Сьогодні питання страхової медицини є дуже актуальним.

Медичне страхування - це вид страхування, що має своїм об'єктом майнові інтереси громадян, пов'язані зі здоров'ям застрахованої особи, наданням медичної допомоги населенню.

Існує декілька концепцій медичного страхування.

В Україні діє регіональна система медичного страхування, яка передбачає, що структура побудови страхової медицини в Україні повинна спиратися на мережу регіональних систем медичного страхування, кожна з яких своєю діяльністю охоплює певну територію (регіон) України.

Регіональна система містить такі компоненти (табл. 6.1)

Таблиця 6.1

Основні та додаткові компоненти регіональної системи

Основні	Додаткові
Спеціалізована страхова компанія – ССК	Орган контролю за діяльністю
Банк медичного страхування – БМС	Системи медичного страхування
Блок лікувальних закладів регіону	Орган ліцензування персоналу лікарів

Основна функція ССК - здійснення страхування ризику в галузі медичного обслуговування громадян регіону.

Основні функції БМС - здійснення фінансування медичного обслуговування регіону, кредитування діяльності його лікувальних закладів і розвиток у цілому охорони здоров'я в регіоні.

ССК і БМС мають створюватися на незалежній комерційній основі згідно з чинним законодавством України.

До складу блоку лікувальних закладів регіону входять:

• лікувальні заклади, що призначені для обслуговування хворих за рішенням органів державної влади;

• лікувальні заклади госпрозрахункового типу;

• комерційні лікувальні центри поліклінічного, амбулаторного, діагностичного типу;

• індивідуальні лікувальні кабінети приватної практики. Загальна схема відносин у медичному страхуванні.

Основною особливістю медичного страхування є його адресність, тобто фінансування медичних заходів не загалом, а спрямованих на конкретного жителя. Крім того страхова виплата може здійснюватися страховиком двома способами:

• по-перше, безпосередньо страхувальникові (застрахованому) у вигляді повної страхової суми або її частки;

• по-друге, у вигляді оплати медичній установі вартості лікування застрахованого.

З джерел фінансування медичного страхування можна зазначити:

1. Державний бюджет для муніципальних лікувальних закладів.

2. Відрахування з діяльності спеціалізованих, госпрозрахункових, лікувальних закладів регіону.

3. Кошти від добровільного медичного страхування громадян регіону.

Загальна схема відносин у медичному страхуванні наведена на рис 6.1.

Рис. 6.1. Загальна схема відносин у медичному страхуванні

З метою координації зусиль страховиків, що займаються медичним страхуванням, опрацювання їхнього методичного забезпечення з урахуванням світового досвіду та розвиток медичного страхування в Україні створено Медичне страхове бюро.