3. Страхування дітей та страхування до вступу в шлюб

Страхування дітей можна назвати різновидом змішаного страхування життя. При страхуванні дітей страхувальниками виступають батьки й інші родичі дитини, які укладають договори страхування і сплачують страхові внески, а застрахованою є дитина у віці з дня народження до 15 років. Як правило, вік, стан здоров'я страхувальника не має значення при укладанні договору страхування, але в окремих випадках страхові компанії можуть це обумовити. Крім того, договори страхування дітей можуть бути укла­дені юридичними особами - підприємствами, установами, організаціями.

Договір страхування укладається на підставі заяви страхувальника установленої форми і передбачає страхову виплату у випадку:

• закінчення дії договору страхування, тобто досягнення дитиною 18 років;

• смерті застрахованої дитини;

• втрати дитиною здоров'я від нещасного випадку.

Страхова сума установлюється за бажанням та можливостями страхувальника. Максимальний термін страхування дорівнює 18 рокам, якщо вік дитини на момент укладання договору страхування становить до шести місяців. В інших випадках термін страхування визначається як різниця між 18 роками і віком дитини (у повних роках) на момент укладання договору. Мінімальний термін дії договорів становить три роки.

Розмір страхового внеску (страхової премії) залежить від розміру страхової суми і тариф­ної ставки, яка, у свою чергу, залежить від віку застрахованого і відповідно від терміну страхування.

Якщо у період дії договору страхування наступить смерть страхувальника, то його обов’язки щодо уплати внесків може взяти будь-який інший родич. Якщо не буде установлений новий страхувальник, то на рахунок застрахованого буде перерахована визначена сума, розмір якої залежить від суми внесених внесків.

При укладанні догорів страхування до вступу в шлюб (весільне страхування) страхувальниками виступають батьки, бабусі, дідусі та інші родичі дитини віком від 18 років і до віку, який вважається середнім тривалості життя населення. Не укладаються договори страхування, як правило, з непрацюючими інвалідами І групи.

Договори страхування можуть укладатися відносно дітей віком від дня народження до 15-ти років. На користь однієї дитини можна укласти кілька договорів страхування. Договір страхування до вступу в шлюб може передбачати відповідальність страховика також при настанні смерті застрахованого під час дії договору та при втраті здоров'я застрахованим у зв'язку із нещасним випадком.

Страхова сума може бути установлена за бажанням та можливостями страхувальника і виплачується після закінчення терміну страхування та у зв'язку з реєстра­цією шлюбу одночасно.

При укладанні договорів страхування до вступу в шлюб необхідно розрізняти термін страхування і вичікувальний період. Термін страхування визначається так як і при страхуванні дітей.

Період між закінченням терміну страхування і 21 роком застрахованого вважається вичікувальним періодом. Протягом цього періоду діє тільки відповідальність страховика щодо дожиття застрахованого, на відміну від періоду між набуттям договором чинності і закінченням терміну страхування, коли має місце більш широкий обсяг відповідальності страховика.

Вичікувальний період закінчується в день реєстрації шлюбу або в день, коли застрахованому виповниться 21 рік.

Страхова премія визначається залежно від страхової суми, віку страхувальника і застрахованої особи, терміну страхування та інших умов договору.

Варто зазначити, що відповідальність страховика закінчується тоді, коли дитина досягнула повноліття, але виплата здійснюється лише після реєстрації шлюбу застрахованої особи або її дожиттям до 21 року. Від моменту закінчення терміну дії договору і до моменту виплати страхового забезпечення з приводу реєстрації шлюбу застрахованої особи (або до досягнення нею 21 року) розмір страхової суми зростає на додатковий відсотковий дохід.

Особливістю цього виду страхування є те, що в разі смерті страхувальника дія договору страхування не припиняється, він продовжує діяти без подальшої сплати внесків до кінця строку страхування і дає право застрахованому отримати страхову суму на підставі дожиття.

Однак дія договору припиняється, якщо смерть страхувальника наступила при настанні таких подій, за якими страховик не несе відповідальності за договорами змішаного страхування життя. У даному разі на рахунок застрахованої дитини перераховується частина сплачених внесків.

За договорами страхування дітей та весільному страхуванню при настанні смерті застрахованої особи страхувальнику надається одноразова допомога у розміри 30% від страхової суми і повертаються всі сплачені внески.

Страхові випадки, пов'язані з втратою здоров'я застрахованої особи, передбачають виплату страхового забезпечення за тимчасової втрати працездатності у формі грошової допомоги у відсотках від страхової суми (частіш за все 0,5%) за кожний день лікування.