3. Права та обов’язки суб’єктів страхових відносин у період дії договору страхування

Протягом дії договору страхування за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування, договір страхування може бути достроково припиненим.

Дія договору особистого страхування не може бути припинена страховиком достроково, якщо на це немає згоди страхувальника, який виконує всі умови договору страхування, та якщо інше не передбачено умовами договору та законодавством України.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніше як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору страхування, то останній повертає страхувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.

У разі дострокового припинення договору страхування, крім страхування життя, за вимогою страховика страхувальнику повертаються повністю сплачені ним страхові платежі.

Якщо вимога страховика обумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, то страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за цим договором страхування.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму.

Викупна сума – це частка внесків за вирахуванням витрат страхової компанії на обслуговування цього договору.

За умови дострокового припинення договору страхування не допускається повернення коштів готівкою, якщо платежі було здійснено в безготівковій формі.

У разі настання страхового випадку страхувальник, його правонаступник або третя особа (визначені умовами страхування) зобов’язані:

• вжити заходів щодо запобігання та зменшення збитків;

• заявити у відповідні правоохоронні органи: ДАІ, міліцію, органи пожежного нагляду та інш.;

• у термін не більш ніж трьох діб письмово звернутися до страхової компанії, з якою був укладений договір;

• зберегти до прибуття на місце страховика пошкоджені об’єкти в такому стані, який вони мали після припинення впливу страхової події.

У заяві докладно зазначається, коли і за яких обставин знищено (пошкоджено) об’єкти страхування і в які компетентні органи про це заявлено, які заходи прийняті щодо рятування майна.

До заяви, у разі необхідності, додається список пошкоджених та втрачених речей і поліс.

На основі письмової заяви страхувальника спеціаліст страхової компанії на місці події в присутності свідків складає акт загибелі або ушкодження майна, установленої форми.

У страховому акті надається характеристика нещастя, причини його виникнення, а також даються відомості про ушкоджені та загиблі об’єкти, роботи з рятування, та приведення в порядок майна, наявність залишків. Такі відомості служать основою для розрахунку розміру шкоди та страхового відшкодування.

Страховик та страхувальник мають право залучити за свій рахунок аварійного комісара до розслідування обставин страхового випадку. Страховик не може відмовити страхувальнику в проведенні розслідування і повинен ознайомити аварійного комісара з усіма обставинами страхового випадку, надати всі необхідні матеріальні докази та документи.

До кожного акту загибелі й ушкодження майна повинні бути прикладені документи, отримати страховиком в органах пожежного надзору, міліції (ДАІ), судово-медичних та інших правоохоронних органах, які володіють інформацією про обставини страхового випадку, а також можуть самостійно з'ясовувати причини та обставини страхового випадку.

Визначення шкоди заподіяної стихійним лихом, нещасним випадком, аваріями або пожежею будівлям й іншому майну та відшкодування її потерпілим – найбільш складна і відповідальна робота страхових організацій. Методика визначення шкоди (збитку) і страхового відшкодування залежить від виду застрахованого майна, ступеня пошкодження майна, а також від того, хто є страхувальником.