72. Государственное регулирование страховой деятельности в рф.

Необходимость гос регулирования можно обосновать след образом:

1. В соотв с ФЗ «Об организации страх дела» (п.1 ст.3 ) страхование имеет целью обеспечение защиты имущественных интересов физ и юр лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страхового случая;

2. Страховые организации имеют законно обоснованную эк цель коммерческого предпринимательства ( п.1 ст. 50 ГК РФ);

В масштабах общественного воспроизводства эти цели образуют противоречивое единство. Противоречие между генеральной целью страхования и основной целью коммерческого предпринимательства в добровольном страховании порождает след макроэк проблемы:

1. подмена приоритетов: очень часто происходит преобладание интересов страховщика над интересами страхователя. Страхователь – слабая сторона (сложный товар – сложно разобраться);

2. игнорирование страховщиком обязанностей дебитора – превращение страховых резервов, которые являются собственностью страхователей, в средство извлечения прибыли за счет манипуляций со страх выплатами. В соотв с ФЗ ст. 26: средства страх резервов используются исключительно для осуществления страх выплат, страх резервы не подлежат изъятию в федер и иные бюджеты;

3. нарушение правил инвестирования. Ст. 26 п.4: страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страх резервов в порядке, установленным соответствующими НПА;

4. игнорирование общественных потребностей в страховании, что заключается в отказе от страхования менее выгодных клиентов, объектов и рисков;

5. незаинтересованность в развитии инфраструктуры.

Т.О. страхователи, как субъекты эк отношений, нуждаются в доп опеке со стороны государства, т.к. они: 1. имеют < возможностей влияния на формирование договора страхования и его исполнение; 2. не имеют реальных рычагов воздействия на финн положение страховщика.

Основной целью гос регулирования является обеспечение сбалансированности интересов субъектов страхового рынка для достижения общественных целей. Государству важно, чтобы реализация интересов одних субъектов не шла во вред другим, а способствовала выполнению страхователем своих макроэкономических функций.

Состоит из:

1. участников регулирования: Фед служба страх надзора как специализированный надзорный орган, все гос органы, осуществляющие надзор и контроль за исполнением юр и эк нормативов; все субъекты страхового рынка;

2. целей, которые преследуют участники: у регуляторов – соблюдение баланса интересов всех субъектов страхового рынка; производителей страхового рынка – получение прибыли; потребителей – соответствие цены и качества;

3. средства достижения целей:

а) методы прямого регулирования – страховой надзор, лицензирование, квотирование, обязательное страхование, антимонопольное регулирование, регулирование финансовой деятельности;

б) косвенного – гос предпринимательство, государство выступает гарантом в тех сферах, где требуется поддержка, общеэкономические методы гос регулирования.

Функции ФССН:

-принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

-выдача и отзыв квалификационных аттестатов;

-ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

-осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

-осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

-выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

-получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;

-обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

-обобщение практики страхового надзора, разработка и представление предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.

Важнейшим проявлением гос регулирования страховой дея­тельности является ее лицензирование, осуществляемое на основе и в соответ­ствии с Законом «Об организации страхового в РФ», а так­же подзаконными актами. Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче. Помимо лицензирования Министерство финансов РФ утверждает Правила размещения страховщиками страховых резервов.

Также государство осуществляет контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков; занимается разработкой форм и порядка статистической отчетности и контролем за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций; регулирует страховщиков и страхователей.

Уровни н-п регулирования страх отношений

Совокупная доля иностранных страховщиков в суммарном УК российских страховых организаций не может превышать 25%.