10.Сущность кредита.Функции и законы кредита.Формы и виды кредита.

Кредит – форма движения ссудного капитала, т.е. ден. кап-ла, предоставляемого во временное пользование на условиях возвратности и платности. ССУДНЫЙ КАПИТАЛ - денежный капитал, предоставляемый в виде ссуды на условиях возвратности с выплатой ссудного процента.

Кредитор - это сторона, предоставляющая ссуды. В качестве денежных кредиторов выступают банки. Заемщик - сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

Функции: 1 мобилизация временно-свобод. ден. сред-в, 2 распределение вр.-своб. ден. ср-в, 3 экономия наличных денег, 4 выделение %, 5 создание кредитных орудий обращения, 6 осущест-е контроля за хоз. деят-тью п/п, 7 опосредованный кругооборот фондов, 8 доходная функция, 9 формирование запасов ТМЦ, 10 формир-ие фондов обращения, 11 перераспред., 12 замещение действител. денег кредитными деньгами.

Основная функция: распределение ден. ср-в на условиях возвратности. Специфическая: замещение наличных кредитными деньгами. Общие: экономическое стимулирование ср-в, контроль рублем, обеспечение ср-в для расширенного воспроизводства.

Принципы кредита: Возвратность, Срочность, Платность, Материальное обеспечение, Целевой характер.

Формы кредита

1. В зависимости от ссуженной стоимости:

- Товарная форма кредит предполагает передачу во временное пользование и возврат стоимости в виде конкретной вещи.

- Денежная форма кредита – предоставление и возврат ссуженной стоимости происходит только деньгами.

- Смешанная форма кредита – когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Например, кредит предоставляется в денежной форме, а возврат ссуженной стоимости осуществляется периодическими поставками товаров, сырья. Таким образом кредитуются развивающиеся страны.

2. Участники кредитной сделки, цели кредита:

1) коммерческий кр. – кр-т одного предпринимателя др. пред-лю в виде отсрочки платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Инструментом кр. явл. ком. вексель, в цену кот. входит цена товара плюс %

2) банковский кр. – представляется банками и др. кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям

3) потребительский кр. – объектом кр. выступают товары длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк. ссуды на потребительские цели (приобретение жилья).

4) государственный кр. – любой кр. где в кач-ве субъекта выступает гос-во (кредитор или заемщик)

5) ипотечный кр.- долговременные ссуды под залог недвижимости.

6) Лизинговый кр. - это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или иного имущества в длительное пользование, а также финансирования приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

7)Факторинг – операция, связанная с уступкой поставщиком (кредитором) другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком (должником) долговых требований (т.е. платежных документов за товары, работы, услуги) и передачей фактору права получения платежа по ним.

3. Способы предоставления: Прямая, Косвенная.

4. Сфера функционирования: Национальный кредит, Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

Основные направления кредитной политики Банка России и правительства РФ.

ЦБ РФ считает главной целью единой государственной денежно-кредитной политики в 2011-2013 гг удержание инфляции в границах 5-7% в год.

3 варианта условий проведения денежно-кредитной политики в 2011-2013 гг.

1) Банк России (БР) предполагает снижение в 2011 г среднегод цены на рос. нефть на мировом рынке до 60 долл за баррель. Прирост ВВП ожидается на уровне 3,6 проц.

2) Прогноз правительства РФ, в 2011 г цена на рос. нефть м. сост. 75 долл за баррель. Прирост ВВП - 4,2%

3) среднегод. цена на нефть марки Urals в 2011 г повысится до 90долл за баррель. Прирост ВВП - 4,8%

Политика валютного курса БР будет направлена на удержание в приемлемых границах волатильности российской национальной валюты. БР отмечает, что одной из важнейших задач является создание необходимых условий для реализации эфф. % политики. БР допускает вероятность сохр. избытка банковской ликвидности. В этих условиях будут востребованы инструменты абсорбирования ликвидности: операции по размещению облигаций БР, депозитные операции, а также операции на открытом рынке с государственными облигациями и другими ценными бумагами в соответствии с законодательством.

Вид кредитов отображает совокупность свойств, которые характерны для той или иной конкретной кредитной сделки в экономическом и организационном отношении. Экономические свойства кредитной сделки — это свойства самого кредита, они едины (возвратность, платность, срочность).

Виды кредитов различаются прежде всего по субъектам их получения, а также и по другим критериям. К ним относятся: сфера применения кредита; срок кредита; платность кредита; обеспеченность кредита и другие.

По сфере применения кредиты подразделяются на кредиты в сферу производства и в сферу обращения.

В зависимости от срока кредиты делятся на краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные.

Краткосрочный кредит обслуживает движение оборотного капитала, текущие потребности клиентов, а среднесрочный и долгосрочный кредиты авансируют затраты капитального характера, связанные с расширением производства.

Кредит классифицируют по видам и в зависимости от платности за его использование. Кредит функционирует как капитал. Для кредитора это обеспечивается тем, что заемщик возвращает ему не только первоначально авансированную сумму, но и уплачивает ссудный процент, поскольку кредит как стоимостная категория носит платный характер.

При классификации кредита с точки зрения его обеспечения учитывается и характер обеспечения. Например, кредит может быть обеспечен соответствующей массой ликвидных товарно-материальных ценностей или гарантиями, поручительствами третьих лиц, договором страхования.