31. Личное страхование.

Личное страхование – это форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Этот вид страхования сочетает в себе рисковые и сберегательные функции.

Классификация личного страхования:

1. По объему риска:

- на случай дожития и смерти;

- на случай инвалидности/нетрудоспособности;

- страхование медицинских расходов.

2. По форме страхования: добровольное и обязательное.

3. По виду личного страхования: жизни, от НС.

4. По количеству лиц, указанных в договоре: индивидуальное и коллективное.

5. По длительности страхового обеспечения:

- краткосрочное (1 месяц- 1 год);

- среднесрочное (1-5лет);

- долгосрочное (более 5 лет).

6. По форме выплаты страхового обеспечения: единовременное, в форме ренты.

7. По форме уплаты страховых премий: единовременное, ежемесячное, ежегодное.

Страхование жизни.

Страховщик заключает договоры со страхователем в возрасте от 18 до 79 лет. Не принимаются на страхование инвалиды 1 группы.

Объект страхования – интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Выгодоприобретатель – физ./юр. лицо, которому завещано страховое обеспечение.

Договор вступает в силу на следующий день после уплаты страховой премии.

Риски: смерть, временная или постоянная утрата трудоспособности, выход на пенсию по старости, дожитие до определенного возраста или окончания срока страхования.

Формы: добровольная и обязательная, индивидуальная и коллективная.

Виды:

- смешанное страхование жизни (страхуется риск дожития с присоединением к нему рисков, связанных со здоровьем и трудоспособностью);

- страхование детей (защита интересов ребенка – застрахованного лица – в случае смерти страхователя);

- пенсионное страхование (обеспечение выходящих на пенсию лиц дополнительным доходом);

- страхование ренты (получение дохода путем выплаты ренты на накопленную сумму);

- страхование на случай смерти (выплата выгодоприобретателю в случае смерти страхователя).

Основания отказа от выплаты страхового обеспечения:

- сердечно-сосудистые заболевания; - туберкулез; -онкология;

- наркомания; - ВИЧ -инфекции;

- если застрахованное лицо умерло после 6 месяцев срока заключения договора от онкологических заболеваний или сердечного приступа;

- если застрахованный имел инвалидность и умер на первом году действия договора страхования;

- если смерть наступила от умышленного преступления;

- если смерть наступила в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;

- гибель в результате военных действий;

- застрахованный объявлен без вести пропавшим.

Страхование от НС и болезней.

Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев:

- нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;

- смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

- утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

Формы: добровольная и обязательная (пассажиров).

Медицинское страхование.

Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами РФ "О страховании" и "О медицинском страховании граждан в РФ".

Обязательное медицинское страхование

- некоммерческое

- один из видов социального страхования

- всеобщее, массовое

- осуществляется государственными органами

- правила страхования определены законом

- страхователи – работодатели и местные органы власти

- источник средств – взносы работодателей, региональный бюджет, спонсоры

- тарифы устанавливаются по единой методике

- страховые взносы могут быть использованы только для медицинских услуг

Добровольное медицинское страхование

- коммерческое

- один из видов личного страхования

- индивидуальное, групповое

- осуществляется страховыми

компаниями

- правила определены договором

- страхователи – юридические и физические лица

- источник средств – взносы граждан и юридических лиц

- тарифы устанавливаются в зависимости от вида услуг

- доходы могут быть использованы на любые цели

Медицинские страховые компании оплачивают следующие услуги:

- оплата персонала;

- приобретение медикаментов;

- приобретение инвентаря;

- продукты питания;

- ремонт оборудования и другие.