Содержание предмета

1. Сущность страхования

2. Функции страхования

3. Основные понятия в страховании

4. Классификация

5. Сущность и различия обязательного и добровольного страхования

6. Правовые нормы

7. Права и обязанности субъектов страхования

8. Риск в страховании

9. Страховой рынок

10. Лицензирование страховой деятельности

11. Страхование имущества предприятий

12. Страхование имущества граждан

13. Личное страхование

14. Договор страхования жизни

15. Обязательное медицинское страхование

16. Добровольное медицинское страхование (медицинское страхование путешественников)

17. Страхование ответственности (общее положение)

18. Страхование профессиональной ответственности

19. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС

20. Сущность перестрахования

21. Социальное страхование

1. Сущность страхования.

Страхование – область перераспределительных отношений, возникающих при формировании и использовании целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов юридических и физических лиц, а так же для возмещения им материального ущерба в связи с наступлением неблагоприятных последствий.

Возмещение потерь производится в денежной форме, поэтому отношения, лежащие в основе страхования, проявляются через денежные отношения, оборот денежных средств. По этой причине страхование можно отнести к системе финансов.

Сущность страхования заключается в формировании и распределении страхового (денежного) фонда, для того чтобы иметь возможность возмещения вероятного ущерба его участникам при наступлении несчастных случаев, стихийных бедствий и др. обстоятельств, которые приводят к потере материальных и др. видов собственности, предусмотренных условиями договора.

Признаки страхования:

• Чрезвычайность (связывает страхование с определённой защитой общественного производства)

• Замкнутость (раскладка ущерба между страхователями основана на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных)

• Возместимость ущерба (чем больше охвачены страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств оплаты)

• Возвратность внесённых платежей на указанной территории в масштабе в среднем 5 лет.

Экономические признаки страхования:

1. Наличие имущественного интереса.

2. Принцип страхуемости риска.

3. Принцип эквивалентности. По результатам определённых отрезков времени либо тарифных периодов страхование должен достигается принцип экономического равенства между общей суммой страховой премии, уплаченной конкретным страхователям за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком в связи с наступившими страховыми случаями за указанный период.

2. Функции страхования.

Функции страхования различаются на уровнях индивидуального и общественного воспроизводства.

На уровне индивидуального воспроизводства страхование выполняет следующие функции:

• Рисковую (покрытия риска), состоит в том, что страхователь через договор страхования перекладывает финансовые последствия определённых рисков на страховые компании.

• Облегчения финансирования. Во-первых, при наступлении страхового случая страхователь получает средства, компенсирующий понесённый ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Во-вторых, предприятие, застраховавшееся от пожара, в определённой мере может включить страховые взносы в цену своих товаров/услуг. В-третьих, страхование имущества предприятия является условием для получения кредита (банки соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных рисков). Страхование жизни и недвижимости является необходимым условием для получения ипотеки иди кредита на строительство домов.

• Предупредительную. При заключении договора страховая компания проводит оценку риска и предлагает систему мер предупредительного характера, позволяющих контролировать уровень риска на предприятии.

На макроэкономическом уровне страхование выполняет функции:

• Обеспечение непрерывности общественного воспроизводства

• Освобождение государства от дополнительных расходов

• Стимулирование НТП

• Защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности

• Концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирование экономического роста

Функции экономической категории страхования:

• Формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Данная функция реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. При имущественном страховании через данную функцию решается не только проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных в договоре страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

• Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договора страхования и регулируется государством.

• Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба (превенция). Эта функция предполагает финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий (страхователь должен бережно относится к застрахованному имуществу). В целях реализации этой функции страховщик образует денежный фонд предупредительных мероприятий.