30. Причины возникновения инфляции.

Причины:

- монетарные: несоответствие денежного спроса и товарной массы, когда спрос на товары и услуги превышает размер товарооборота; превышение доходов над потребит. расходами; дефицит гос. бюджета; чрезмерное инвестирование - объем инвестиций превышает возможность экономики; опережающий рост заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда;

- структурные: деформация народно-хоз. структуры, выражающаяся в отставании развития отраслей потребит. сектора; снижение эффективности капиталовложения и сдерживание роста потребления; несовершенство системы управления экономикой;

- внешние причины: сокращ. поступлений от внеш. торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового платежного баланса.

1. Монетарные факторы:

- неоправданная эмиссия денег для краткосрочных нужд гос-ва;

- финансирование бюджетного дефицита (за счет денежной эмиссии или за счет займов в ЦБ).

2. Высокий уровень монополизации экономики. Монополия в состоянии влиять на цены. Монополизация может усилить инфляцию, начавшуюся вследствие других причин.

3. Милитаризированность экономики. Пр-во вооружений, увеличивая ВВП, не повышает производств. потенциал страны. С эконом. точки зрения высокие военные расходы сдерживают развитие страны. Последствия милитаризации: бюджетный, товарный дефицит и инфляция.

31. Социально-экономические последствия инфляции.

1. Приводит к тому, что все денежные доходы фактически уменьшаются. Это определяется различиями между номинальным и реальным доходом. Номинальный доход - кол-во денежных средств, кот. получает человек в виде зарплаты, процента, ренты и прибыли. Реальный доход - кол-во товаров и услуг, кот. он может купить на сумму номиналь. дохода. Если номиналь. доход остается стабильным или растет медленнее темпов инфляции, то реаль. доход падает. Именно поэтому в период инфляции в наибольшей степени страдают люди с фиксированными доходами.

2. Инф. перераспределяет доходы и богатство. Должники богатеют за счет своих кредиторов: ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается, когда на эту сумму можно купить гораздо меньше. Выигрывает и правительство, кот. накопило большой гос. долг. Инфляция перераспр. доход и богатство за счет тех, кто дает деньги, в пользу тех, кто откладывает платежи. Инф. увеличивает стоимость недвижимого имущества.

3. В период инф. растут цены на товарно-мат. ценности, пользующиеся спросом на рынке. Население и предприятия стремятся как можно быстрее материализовать свои денежные средства в запасы. Это приводит к недостатку денежных средств у хозяйств. агентов.

4. Инф. делает невыгодным долгосрочное инвестирование.

5. Инф. приводит к обесцениванию амортизационного фонда фирм, что затрудняет процесс нормального воспр-ва. Уменьшает реальную ценность вкладов, облигаций, страховок. Люди стараются не делать сбережения, а фирмы значительную часть прибыли направляют на текущее потребление, что ведет к сокращению финансовых ресурсов общества, сворачиванию пр-ва.

6. Инф. приводит к скрытой конфискации денежных средств у населения и предприятий через налоги. Налогоплательщики из-за роста номинального дохода автоматически попадают в более высокую группу налогообложения.

32. Антиинфляционная политика.

АНТИИНФЛЯЦ. ПОЛИТИКА - выбор гос-вом курса и проведение совокуп. мер, направленных на урегулирование денежного обращения, сжатие массы денег, прекращ. неумеренного роста цен. Может быть как упреждающей раскручивание маховика инфляции, так и проводиться на фоне уже прогрессирующей инфляционной ситуации. В этом случае осуществляется разновидность антиинфляц. политики - дефляц. политика. В странах с развитой рыночной экономикой основным объектом антиинфляц. политики является инфляция издержек (спираль: цены — доходы — цены). Поэтому антиинфляц. политика проводится главным образом путем замораживания или ограничения роста доходов и цен, притормаживания излишней деловой активности и только потом предусматривает урегулирование госбюджета, сокращение гос. расходов.

Политика доходов предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой. Формы сдерживания роста цен:«Замораживание цен на опр. товары; сдерживание уровня цен в определенных пределах. Особое внимание при борьбе с инфляцией должно быть уделено совершенствованию налоговой системы.

33. Сущность кредитной системы.

Совокупность банковских и иных кредитных учреждений и отношений между ними. Характеризуется совокуп. банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами и подходами к осущ. кредитных операций.

В условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Структура кредитной системы РФ:

1)ЦБ;

2)банковская с-ма:

- коммерческие банки;

- сберегательные банки;

- ипотечные банки.

3) небанковские кредитно-финансовые институты:

- страховые компании;

- инвестиц. фонды;

- пенсионные фонды;

- финансово-строительные компании и прочее.

Типы организации кредитного дела:

- специализированное кредитное дело: существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, вводятся запреты и лимиты для банков по осущ. квазибанковских операций и не разрешается осуществление «классических» банковских функций кредитно-финансовых институтов;

- универсальное кредитное дело, дающее возможность практически всем видам кредитных институтов осуществлять различ. виды кредитно-финансовых услуг.

34. Двухуровневая банковская система.

Организация финансов в стране, когда кредитные учреждения разделены на 2 группы.

- 1 уровень представлен ЦБ (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основная цель: обеспечение устойчивости денежно-кредитной с-мы страны, стабильное функционирование коммерч. банков.

- На 2 уровне оперируют коммерч. банки различных типов: универсальные, специализированные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные и небанковские финансово-кредитные институты - инвестиц. компании, фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании.