46. Страхование: сущность, функции и классификация.

Страхование – создание целевых фондов денеж. средств, предназначенных для защиты имущественных интересов физ и юр. лиц от непредвиденных случайных событий, сопровождающихся ущербами. Страх. орг-ции, проводя выплаты страх. сумм юр. и физ. лицам, оказывают им матер. помощь, которая в коротки срок позволяет восстановить пошатнувшееся здоровье, поврежденное и утраченное имущество, прерванный процесс производства и приблизить пострадавшего к прежнему уровню жизни и деятельности, что снижает соц. напряженность в обществе и нагрузку на бюджеты БС РФ. Страх. фонды обладают след. особенностью: несовпадением во времени поступлений страх. премий и выплат. Временно свободные денежные средства клиентов находятся в оперативном управлении у страховщиков, которые размещают их на депозитах банков, вкладывают цен. бум. и имущество, инвестируют наиболее прибыльные сферы пр-ва, отчего имеют доход, которым делятся с клиентами, производя им доплаты-бонусы. Все это способствует повышению инвестиций в эк-ку. Функции страхования: Рисковая– непосредственно связана с основным назначением страхования. Она заключается в возмещении ущерба; Предупредительная– использование части средств для предотвращения риска или уменьшения его последствий; Сберегательная призвана обеспечивать с помощью страхования накопление определенных договором страхования страховых сумм (пенсионное страхование); Перераспределительная – перераспределение фин. ресурсов среди участников страхования в связи с наступлением страх. Случая; Предупредительная – использование части средств для предотвращения риска или уменьшения его последствий; Контрольная – строго целевое формирование и использование средств страхового фонда. Классификация страхования. Страхование может осуществляться в двух формах: обязательное и добровольное. Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. - страхование пассажиров от несчастных случаев; - личное страхование военнослужащих, работников правоохранительных органов, налоговой службы; - страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарники) - обязательное медицинское страхование граждан. Добровольное страхование - форма страхования, которая возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страховщиком и страхователем. Имущественное страхование защищает интересы страховате­ля, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом. Личное страхование (объект – жизнь, здоровье и трудоспособность человека) выступает формой социальной защиты и укрепления материального благосостояния населения. Страхование экономических рисков (ущерб, который возникает в процессе хоз. деят-ти). Страхование ответственности (ответственность перед –м лицом) защищает интересы как самого страхователя, так и др. (третьих) лиц, которым гарантируются выплаты за ущерб, причи­ненный вследствие действия или бездействия страхователя