7. Страхование ответственности и его виды.

Страхование ответственности- это отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности либо имуществу физического лица, а также юридическому лицу.

Страхование ответственности означает, что ущерб или вред, нанесенный страхователем или застрахованным лицом имуществу или личности третьих лиц, согласно договору страхования ответственности будет возмещать страховщик.

При страховании ответственности выгодоприобретатели назначены законом- это лица, которым причинен определенный вред.

1) Страхование гражданской ответственности- это подотрасль страхования ответственности, объектом которой является ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен вред (ущерб).

Разновидности:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;

- страхование ответственности заемщика за непогашение кредита;

- страхование ответственности туристических компаний за качество услуг, невыполнение ими обязательств перед туристами и др.

2) Страхование профессиональной ответственности- вид страхования ответственности, предназначенный для страховой защиты лиц определенной профессии против требований, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьим лицам материального ущерба, причиненного им в результате непреднамеренных профессиональных действий или халатности указанными лицами. Во многих странах распространено страхование врачей, юристов, фармацевтов, биржевых брокеров, работников финансовых учреждений.

3) Страхование экологических рисков- вид страхования ответственности предприятий за вызванные авариями на производстве загрязнения и возможную последующую деградацию окружающей природной среды, которые являются причиной потери жизни, здоровья, трудоспособности граждан, утраты имущества, недополучения прибыли и др. убытков. В России существует с 1991г. на основании ФЗ «Об охране окружающей среды».

8. Кэптивные страховые компании: цели создания, особенности деятельности, примеры.

Кэптивная страховая компания- страховая компания, созданная одним или нескольким юридическими лицами для страхования (перестрахования) рисков своих учредителей, либо ограниченного, заранее определенного круга лиц.

Простейшей формой кэптивной страховой компании является компания, учрежденная материнской компанией для страхования всех или части ее собственных рисков. Такую компанию часто называют чистой кэптивной компанией. Однако, основным предназначением кэптивных компаний является регулирование финансовых потоков и перестрахование. Они также участвуют в страховании собственности, от несчастных случаев, фидуциарных правоотношений и специальных видов страхования. Сейчас существуют следующие основные типы кэптивных страховых компаний:

- Компания с одним учредителем - страхует риски только своего учредителя или его операции;

- Групповая компания - образуется для страхования определенных юридических лиц. Учредителями является ряд независимых компаний;

- Ассоциированная кэптивная компания - обслуживает только членов определенной группы юридических лиц или ассоциации;

- Агентская кэптивная компания - образуется страховыми брокерами или агентами, как правило, для самостоятельного участия в страховом бизнесе, который они контролируют;

- Арендованная кэптивная компания - обеспечивает доступ ко всем преимуществам таких компаний, но фактически не регистрируется, а арендуется у страховщика. При этом требуется дополнительно страховать риски страховщика.

- Диверсифицированная кэптивная компания -страхует физические лица от потерь, связанных с бизнесом юридических лиц, которые обслуживает кэптивная компания;

- Специальная кэптивная компания - это, как правило, перестраховочные компании, заключающие перестраховочные контракты со своими учредителями и передающие риски на вторичный страховой рынок путем выпуска облигаций.

«В 2011 году быстрее всего в секторе банкострахования росли страховые компании, аффилированные с банками», - отметил Павел Самиев, заместитель генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА". - Доля кэптивных страховщиков в банкостраховании увеличилась с 15% в 2010 г. до 28 % в 2011 г. Мы прогнозируем, что в 2012 г. кэптивные страховщики заберут большую долю розничного банкострахования: этому будет способствовать появление страховых дочек Сбербанка и Россельхозбанка. Если же говорить о рынке в целом, то в 2012 году банкострахование продолжит расти темпами в 30%. В 2011 году объем рынка банкострахования составил 125 млрд. руб., в 2012 году мы прогнозируем около 160 млрд. руб."

Примерами российских кэптивов являются «Согаз» (обслуживает страховые потребности Газпрома); «Интеррос-Согласие» (работает с членами финансово-промышленной группы Росбанк-Интеррос); «Энергогарант» и «Энергия» (РАО ЕЭС России); «Прогресс-Гарант», связанный с вертикально интегрированной нефтяной компанией ЮКОС. Страховые интересы «ЛУКойл» обеспечиваются собственной страховой группой, состоящей из четырех прямых страховщиков, четырех зарубежных СК и одной перестраховочной компании.