Виды денег:

1. Товарные деньги (золото) - деньги, обладающие внутренней стоимостью. Исторически сложилось, что в качестве денег использовались драгоценные металлы (серебряные и золотые монеты). Когда в экономике в качестве денег используются золотые монеты (или бумажные деньги, которые могут быть по первому требованию обменены на золото), говорят, что в ней действует золотой стандарт.

“Золотой стандарт” в мировой экономике продлился до первой мировой войны, т.е. банкноты печатались в зависимости от имеющегося золотого запаса. После войны золото в основном отошло к США, Европа в период между двумя войнами вынуждена была отказаться от золотого стандарта.

Важнейшее достижение в истории денег – это создание бумажных денег. Раньше люди сдавали золото на хранение ювелиру, а взамен получали бумажную квитанцию, подтверждающую их депозиты; золото немедленно возвращалось вкладчику по предъявлению им квитанции. Те, кто имели квитанции, стали, минуя ювелира, отдавать их продавцу, если, конечно, продавец хорошо знал ювелира, верил ему. И тогда эта квитанция стала играть роль денег вместо металла и монет, а то золото, которое хранилось у ювелира, представляло собой только “обеспечение” (т.е. конечную гарантию) денег. Позже золото стали хранить банки и тогда появилась банкнота, конвертируемая по требованию в золото. Банкнота понравилась людям больше, чем металлические монеты. Эмитентами банкнот стали в основном центральные банки. В частично обеспеченной золотом денежной системе имеют место 3 явления, которые и составляют саму основу всех банковских систем:

• Банки могут создавать деньги, намного превышающие обеспечение золотом.

• Вся эта система - денежно-кредитная, основана на доверии людей банку, правительству, что эти банкноты по первому же требованию будут обменены на золото.

• Надежда, что не все вкладчики одновременно придут в банк требовать свои вклады (или обменивать свои банкноты на золото), ведь тогда вся банковская система рухнет.

2.Символические деньги (банкноты) - их также называют бумажными деньгами или декретными, т.к. они лишены внутренней ценности, вводятся в обращение правительственным указом, их покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Здесь возникает понятие “сеньораж”.

“Сеньораж” - это прибыль, когда себестоимость изготовления денег много меньше, чем цена, указанная на этих деньгах. Стоимость монеты всегда должна быть выше стоимости металла, потраченного на ее изготовление. Безусловно, государство заинтересовано, чтобы сеньораж доставался ему.

3. Кредитные деньги - займы, банковские депозиты, дорожные чеки, обязательные к обмену на валюту по первому требованию.

3.14 Денежные агрегаты

Денежная масса (М1) включает:

- деньги, обладающие всеми тремя функциями денег, прежде всего наличные деньги (currency) – сумму выпущенных в обращение бумажных и металлических денег, т.е. деньги, доступные к использованию немедленно.

- вклады (депозиты) до востребования, средства, которые люди держат на текущих счетах, деньги, доступные к использованию через очень короткий период (текущие счета), их называют также бессрочными депозитами.

Таким образом, деньги или денежная масса (М1) состоят из наличности (банкнот и монет) и банковских депозитов до востребования (т.е. вкладов населения в банках, которые в любой момент могут обмениваться на банкноты и монеты), по которым могут быть выписаны чеки.

Чек – это особый лист бумаги, на котором владелец счета выписывает поручение своему банку выплатить владельцу чека какую-нибудь заданную сумму из депонированных на его счете. Лица, получающие чек в качестве платежа по сделке, могут, в свою очередь, использовать его для совершения дальнейших платежей другим людям, добавляя свои подписи на данный листок бумаги; чек, таким образом, напоминает банкноту, которая подписывается каждым владельцем во время ее обращения. Чек может быть выписан на любую сумму (разумеется, не более чем депозит в банке. Следует отметить, что чек могут не принять к платежу, а банкноты и монеты всегда являются средствами платежа.

Рассмотрим “почти деньги”. Это денежные массы (М2) и (М3), которые помимо денежной массы (М1) включают денежные агрегаты, не обладающие функциями денег, отсюда и появилось название “почти деньги”. Примером могут служить сберегательные и срочные депозиты - деньги, доступные через большой промежуток времени.

Срочный банковский депозит - это деньги, положенные в банк под проценты на определенный срок, поэтому вкладчики банка не могут выписать чек для их получения со сберегательного счета. Если деньги не будут сняты со счета до оговоренного времени, то срочный депозит будет представлять исключительно инструмент сохранения стоимости. Но обычно банки отдают деньги, погашают срочный депозит по первому требованию, т.е. они почти так же совершенны как и деньги. Вот почему они называются квазиденьгами (“квази” – как бы, якобы, почти), или почти деньгами

Денежные агрегаты Республики Казахстан (на конец года)

Денежно-кредитная статистика	2000	2001	2002	2003	2004 (январь-ноябрь)
МО (наличные деньги в обращении), млрд. тенге	106, 4	131, 2	161, 7	238, 7	345, 9
М3, млрд. тенге	397, 0	576, 0	765, 0	971, 2	1523, 1
Депозиты населения, млрд. тенге	290, 6	444, 8	603, 8	732, 5	1177, 2
Кредиты на развитие экономики, млрд. тенге	276, 2	489, 8	672, 4	978, 1	1428, 1
Ставка рефинансирования, в %	14, 0	9	7, 5	7, 0	7, 0