Структура Департаменту нбу з питань запобігання використанню банківської системи для легалізації кримінальних доходів та фінансування тероризму

Національний банк України здійснює банківський нагляд на індивідуальній та консолідованій основі і застосовує заходи впливу за порушення вимог законодавства щодо банківської діяльності.

При здійсненні нагляду за установами, що ведуть банківську діяльність в інших державах, Національний банк України співпрацює з відповідними органами цих держав Повідомлення, надіслане відповідними органами інших держав, може використовуватися тільки в таких цілях:

а) для перевірки ліцензії установи на право ведення діяльності;

б) для перевірки права на здійснення банківської діяльності.

Згідно зі статтею 71 зазначеного закону кожний банк є об'єктом перевірки на місці інспекторами Національного банку України чи аудиторами, призначеними Національним банком України.

Перевірки здійснюються з метою визначення рівня безпеки і стабільності операцій банку, достовірності звітності банку і дотримання банком законодавства України про банки і банківську діяльність, а також нормативно-правових актів Національного банку України

Перевірка банків здійснюється відповідно до плану, затвердженого Національним банком України. Про проведення планової перевірки Національний банк України зобов'язаний повідомити банк не пізніше, ніж за 10 днів до його початку.

Банки зобов'язані забезпечити інспекторам Національного банку України та іншим уповноваженим ним особам вільний доступ до всіх документів та інформації з дотриманням правил цієї статті, а при перевірці на місці - можливість вільного доступу в робочий час у всі приміщення банку.

Національний банк України може прийняти рішення про проведення позапланової перевірки банку при наявності обґрунтованих підстав. Таке рішення має бути підписане Головою Національного банку України або уповноваженою ним особою.

Для здійснення своїх повноважень щодо нагляду Національний банк України має право безоплатно одержувати від банків інформацію про їх діяльність та пояснення з окремих питань діяльності банку.

Водночас, Національний банк, в порядку нагляду за виконанням банками законодавства у цій сфері, у разі невиконання чи неналежного виконання банком відповідного законодавства адекватно вчиненому правопорушенню може застосувати такі заходи впливу як:

а) письмове застереження;

б) штраф до 1 % капіталу банку;

в) відсторонення керівників банку від займаної посади;

г) обмеження, зупинення чи припинення проведення окремих видів здійснюваних банком операцій.

З набуттям чинності Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення правового регулювання міжнародного співробітництва у сфері запобігання фінансування тероризму" зняті проблемні питання, що висувалися з боку ФАТФ, а саме – надані повноваження державним органам, що здійснюють нагляд за діяльністю фінансових установ, здійснювати обмін інформацією з іноземними наглядовими відомствами в цілях нагляду та запобігання відмиванню брудних грошей. Крім того, Законом встановлені правові засади зупинення операцій осіб, включених Радою безпеки ООН до переліків таких, що пов’язані з фінансуванням тероризму. Національний банк був активним учасником розробки цього документу.

На виконання вимог згаданого Закону внесені відповідні зміни до "Положення про здійснення банками фінансового моніторингу", затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 №189, які регулюють порядок дій банку по виявленню та зупиненню фінансових операцій, якщо їх учасником або вигодоодержувачем є особа, яку включено до переліку осіб, пов’язаних із здійсненням терористичної діяльності (постанова Правління Національного банку від 23.03.2006 № 104).

Національний банк України забезпечує виконання прийнятого спільно з Кабінетом Міністрів "Плану заходів із запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму на 2006 рік" (постанова Кабінету Міністрів України та Національного банку України від 18.03.2006 № 359),а також на подальші роки..

Представники Національного банку України постійно беруть участь у роботі Міжвідомчої робочої групи з дослідження методів та тенденцій у відмиванні доходів, одержаних злочинним шляхом (створена згідно постанови Кабінету Міністрів України від 2 жовтня 2003 № 1565).

За 11 місяців 2006 року Національним банком України перевірено 147 банки та ряд їх філій. За виявлені порушення чинного законодавства з питань фінансового моніторингу Національним банком України адекватно вчиненим порушенням застосовувались до банків заходи впливу. А саме:

а) надіслані 19 письмових застережень;

б) накладені 54 штрафи на банки;

в) накладений 31 адміністративний штраф на керівників та на посадових осіб банків;

г) у 3-х випадках застосований захід впливу у вигляді зупинення (обмеження) проведення окремих видів операцій з високим рівнем ризику;

ґ) з 2-ма банками укладені письмові угоди, за якими банки зобов’язались вжити заходів для усунення виявлених порушень.

Підходи міжнародного співтовариства з питань боротьби з відмиванням брудних грошей та фінансуванням тероризму не стоять на місці, а динамічно розвиваються. Тому Національний банк України бере активну участь у підготовці змін до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом", спрямованих на приведення його у відповідність до чинної редакції Рекомендацій ФАТФ, Третьої директиви Європарламенту про запобігання використанню фінансової системи з метою відмивання грошей, та фінансування тероризму, та Конвенції Ради Європи "Про відмивання, пошук, арешт та конфіскацію доходів, одержаних злочинним шляхом та про фінансування тероризму".

За ініціативою Національного банку України включено Положення про забезпечення Міністерством внутрішніх справ України доступу банків до бази даних про втрачені паспорти громадян України до Указу Президента України від 18.07.2006 № 624 "Про заходи щодо посилення захисту прав громадян, які є вкладниками банків, та інших клієнтів банків і забезпечення стабільності у банківській системі" Це дасть змогу запобігати спробам відкриття рахунків клієнтам банків за недійсними паспортами.

Національний банк України постійно проводить роботу з висвітлення своєї діяльності у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму, в тому числі - на сайті Національного банку України. Зокрема, на офіційній сторінці Національного банку України в мережі Інтернет у розділі "Фінансовий моніторинг" постійно розміщуються та оперативно оновлюються методологічні та інформаційні матеріали з зазначених питань.

Постійно відслідковуються рішення Організації Об’єднаних Націй та відповідних зарубіжних державних органів щодо банків, а також юридичних та фізичних осіб, діяльність яких пов’язана з відмиванням злочинних доходів та фінансуванням тероризму. За результатами цієї роботи інформуються банки про підвищені ризики стосунків з такими особами.

Розвиток ефективної системи запобігання легалізації кримінальних доходів та фінансуванню тероризму в банківському секторі, сприяння формуванню прозорої структури власності юридичних осіб - клієнтів банків, є показником, який свідчить про подальший рух українських банків у напрямку впровадження європейських стандартів доступності та якості фінансових послуг, відкритості та надійності партнерів, що надають чи користуються такими послугами.

З метою забезпечення правової бази для запобігання використання банківської системи з метою легалізації «брудних» грошей протягом 2002-2008 років до Закону України «Про банки і банківську діяльність» було внесено ряд змін. Зокрема, передбачено порядок розкриття банківської таємниці спеціально уповноваженому органу виконавчої влади з питань фінансового моніторингу.

Також, передбачено, що Національний банк України відповідно до міжнародного договору України або за принципом взаємності має право надати інформацію, отриману при здійсненні нагляду за діяльністю банків, органу банківського нагляду іншої держави, якщо є гарантії того, що надана інформація буде використана виключно з метою банківського нагляду або запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, чи фінансуванню тероризму.

Також, до зазначеного Закону було додано Главу 11 «Запобігання та протидія легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом».

Відповідно до статті 63 даного Закону банки зобов'язані розробляти, впроваджувати та постійно поновлювати правила внутрішнього фінансового моніторингу та програми його здійснення з урахуванням вимог законодавства про запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Національний банк України при здійсненні нагляду за діяльністю банків не рідше одного разу на рік проводить перевірку банків з питань дотримання ними законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Статтею 64 цього Закону банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки.

Банкам забороняється вступати в договірні відносини з клієнтами - юридичними чи фізичними особами у разі, якщо виникає сумнів стосовно того, що особа виступає не від власного імені.