7.2. Функции кредита

Под функцией понимается внешнее проявление свойств.

Сущность кредита как экономической категории проявляется через выполняемые им функции.

Кредит выполняет следующие функции:

1) перераспределительную;

2) контрольную;

3) экономии издержек обращения;

4) Ускорения концентрации капитала.

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики при помощи кредитного механизма временно свободные денежные средства перемещаются на условиях срочности платности, возвратности от одних субъектов к другим, из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивающие более высокие прибыли.

Контрольная функция. Вторична по отношению к перерас­пределительной и действует только одновременно с ней. На протяжении всего процесса кредитования банк контролирует финансовое состояние заемщика и использование выданной ссуды.

Функция экономии издержек обращения. В процессе кредито­вания происходит замещение действительных денег векселями, чеками, кредитными карточками и т.д. Кредит способствует со­кращению денежной массы и увеличению скорости обращения денег, в результате чего снижаются издержки обращения.

Функция ускорения концентрации капитала. Процесс кон­центрации капитала — необходимое условие стабильности эко­номики. Для увеличения масштабов производства часто необходи­мы значительные денежные средства, в то же время накоплений отдельных хозяйствующих субъектов оказывается недостаточно. Кредитные учреждения аккумулируют временно свободные де­нежные средства хозяйствующих субъектов и населения в объе­мах, достаточных для активного содействия процессу расши->енного воспроизводства.

Роль кредита в рыночной экономике разнообразна.

Во-первых, кредит обеспечивает трансформацию временно свободных денежных средств в ссудный капитал и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Временно сво­бодные денежные средства, находящиеся в избытке у одного хозяйствующего субъекта, посредством кредита перемещаются к другому, временно испытывающему в них недостаток. Таким образом, различные сектора экономики насыщаются кредит­ными ресурсами.

Во-вторых, кредит позволяет преодолеть ограниченность индивидуального капитала. Средств одного кредитора может оказаться недостаточно для покрытия потребностей целого предприятия. Кредитные учреждения аккумулируют временно свободные денежные средства физических и юридических лиц в объеме, достаточном для покрытия потребностей нескольких предприятий.

В-третьих, кредит поддерживает непрерывность кругообо­рота фондов и реализации продукции предприятия, а значит, непрерывность процесса воспроизводства в целом.

В-четвертых, кредит способствует быстрой капитализации прибыли, а значит, и концентрации производства.

В-пятых, кредит воздействует на объем и структуру денеж­ной массы в обращении, платежного оборота и скорость обра­щения денег. Кредит обеспечивает ускоренное развитие безна­личных расчетов, способствуя, таким образом, экономии издер­жек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства.