Платежи по кредитам

Определение

Аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Расчет аннуитетного платежа в банках производится по несколько разным формулам. Поэтому даже при одинаковой процентной ставке размер аннуитентного платежа может различаться у разных банков.

Определение

Дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

Некоторые банки и автосалоны и Агентства недвижимости размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы, позволяющие рассчитать ежемесячный платеж. Существуют также и независимые кредитные калькуляторы, но расчеты по ним могут не совпадать с банковскими. Универсальный кредитный калькулятор использует разные формулы, позволяя вычислить платеж в зависимости от политики банка.

<< Ипотечные кредитные продукты >>

Структура раздела

Специалисты выделяют три основных группы кредитных ипотечных продуктов:

• с фиксированной процентной ставкой – неизменная процентная ставка на весь период кредитования;

• с плавающей процентной ставкой – ставка MosPrime или LIBOR + % (обычно 1-2%);

• с комбинированной процентной ставкой. Суть программы заключается в том, что в течение периода моратория на пересмотр ставки действует фиксированная ставка, а по окончании данного периода и до конца срока кредитования,устанавливается переменная ставка, размер которой зависит от значения ставки MosPrime. Подобная схема кредитования сочетает в себе преимущества и фиксированных и переменных ставок: на период моратория заемщик может получить процентную ставку несколько ниже классических долгосрочных фиксированных ставок, которая будет неизменна более длительный период времени (3—5 лет), чем по программе с переменными ставками (1 год), при этом по истечении периода моратория пересмотр процентной ставки будет осуществляться один раз в пол года.

MosPrime

Определение

MosPrime Rate, Moscow Prime Offered Rate — один из ведущих индикаторов денежного рынка России, представляющий собой усреднённую ставку предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке, рассчитываемую на основе ставок размещения рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам с мая 2005 года.

• Введен в апреле 2005 г.

• Рассчитывается Национальной Валютной Ассоциацией. Межбанковская процентная ставка предложения - ставка, по которой банк-референт предоставит рублевый кредит первоклассным финансовым институтам. Состав участников публикуется на сайте.

• Способ расчета: среднее арифметическое котировок банков-референтов без учета самой высокой и самой низкой ставок если число предоставленных ставок не превосходит 4, среднее арифметическое котировок банков-референтов, если котировку предоставили менее двух банков-референтов, ставка принимается равной ставке рефинансирования ЦБ.

• Ставка фиксируется ежедневно в 12:30 по московскому времени каждый рабочий день и публикуется на сайтеНациональной Валютной Ассоциации www.nva.ru и на странице MosPrimerate. Список банков, участвующих в формировании MosPrimeRate пересматривается Советом НВА не реже 1 раза в год, при этом каких-либо ограничений на повторное включение банка в указанный список не устанавливается. В различное время в этот список входили такие банки, какКоролевский банк Шотландии, Банк ВТБ, Банк Москвы, Газпромбанк, «Райффайзенбанк Австрия» ЗАО,Сбербанк_России, «Ситибанк» ЗАО КБ, ООО «Эйч-Эс-Би-Си-Банк (РР)», «ЮниКредит Банк».

LIBOR

Определение

London InterBank Offer Rate (LIBOR): Лондонская межбанковская ставка предложения (англ. London InterBank Offer Rate, LIBOR ) — средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки — от одного дня до 12 месяцев.

• Введена в 1985 году.

• LIBOR ставка вычисляется для следующих валют: Австралийский доллар, Датская крона, Доллар США, Евро, Канадский доллар, Новозеланский доллар, Фунт стерлингов, Шведская крона, Швейцарский франк, Японская иена.

• Способ расчета: среднее арифметическое котировок банков-референтов без учета 4 самых высоких и 4 самых низких ставок.

• Ставка фиксируется следующим образом: уполномоченный агент Британской Банковской Ассоциации - агенство Телерейт — в 11:00 по Западно-европейскому времени получает информацию от 16 первоклассных банков (Prime banks) Лондона об их котировках offer процентных ставок на стандартные сроки от 1 месяца до 1 года. Ставка публикуется на сайтеwww.bba.org.uk.