52.Кб и прав-е основы их д/ти в рф

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется: 1) Конституцией РФ,2) ФЗ «О банках и банковской деятельности»,3)ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)»,4)Другими федеральными законами и нормативными актами.

Для государствен. регистрации коммерч. организации и получения лицензии на осуществление банковских операций необходимо предоставить документы: 1)заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.2)учредительный договор если его подписание предусмотрено ФЗ.3)устав.4)бизнес-план, утвержденный собраниемучредителей коммерч. орган-ии, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной орган-ии, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера коммерч. орган-ии.5)документы об уплате госуд-ой пошлины и лицензионного сбора.6)копии документов о госуд-ой регистрации учредителей-юридических лиц.7)документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физ. лицами в уставный капитал кредитной орган-ии.8)анкеты кандидатов на должности руководителя, глав. бухгалтера и их заместителей, а также анкеты на данные должности филиала кредитной организации.

Указанные анкеты должны быть заполнены этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормат-ми актами ЦБ РФ:1)наличие у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной орган-ии не менее 1 года или при отсутствии специального образования, опыта работы не менее 2-х лет,2)сведения о судимости.

Устав кредитной организации должен содержать:1)фирменное наименование,2)указание на организационно-правовую форму,3)сведения об адресе органов управления и обособленных подразделений,4)перечень осуществляемых банковских операций и сделок,5)сведения о размере уставного капитала,6) сведения о системе органов управления,о порядке их образования и об их полномочиях.7)иные сведения, предусмотренные ФЗ для уставов юрид. лиц, указанной организационно-правовой формы.

Отказ в госуд. регистрации кредитной орган-ии и выдаче ей лицензии допускается по след. основаниям:1)несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, глав. бухгалтера и их заместителей, квалификационным требованиям,2)неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной орган-ии или неисполнение ими обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года,3)несоответствие документов,поданных в ЦБ РФ требованиям ФЗ и нормат-х актов ЦБ РФ,4)несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров, квалиф-м требованиям, наличие судимости.

Решение об отказе в госрегистрации сообщается учредителям кредитной орган-ии в письменной форме и должно быть мотивировано.

53.Общая хар-ка пассивных операций кб

Пассивные операции коммерческого банка — это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких операций увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных счетах баланса банка (т.е. собственных ресурсов банка и его балансовых обязательств). Формирование пассивов является базовой задачей любого банка. Пассивные операции играют важную роль, так как именно с их помощью банки получают ресурсы для совершения активных операций. Различают четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1) взносы в уставный фонд банка — первоначальная продажа акций акционерных банков или паев банков, созданных как общества с ограниченной ответственностью;

2) получение банком прибыли, а также формирование или увеличение фондов, которые образуются банком в ходе его деятельности;

3) депозитные операции — получение ресурсов от клиентов банка;

4) недепозитные операции по привлечению ресурсов — получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках.

С помощью первой и второй форм создаются собственные ресурсы банка, третья и четвертая формы образуютпривлеченные (заемные) ресурсы.

Первая форма пассивных операций имеет место, когда в процессе формирования или увеличения уставного капитала банка акции (или паи) продаются их первым владельцам. Если впоследствии акционер или пайщик продаст акцию (или пай) другому лицу, то уставный капитал банка от этого не изменится и эта операция не относится к операциям коммерческого банка, просто у акции или пая сменится собственник.

К собственникам банка предъявляются особые требования. Учредители банка — как юридические, так и физические лица — должны предоставить Центральному банку Российской Федерации информацию о своем финансовом положении. Они не имеют права продавать свои акции или пай в течение первых трех лет деятельности банка. На протяжении всего периода деятельности банка покупка (получение) одним лицом более 1% акций или долей в уставном капитале требует регистрации в ЦБ РФ, а более 20% — предварительного согласия ЦБ РФ.

Вторая форма пассивных операций коммерческого банка возникает в процессе деятельности банка, когда за счет расходов он формирует амортизационный фонд, резервы на возможные потери (по ссудам, под возможное обесценение ценных бумаг, по прочим активным операциям), получает прибыль (которая до ее распределения может использоваться в качестве ресурсов), образует в соответствии с установленным порядком фонды из прибыли. Такие операции аналогичны операциям других предприятий и организаций.

Третья форма — депозитные операции (от лат. depositum — вещь, отданная на хранение) — операции по получению банками денежных средств от их клиентов.

Четвертая форма пассивных операций — привлечение недепозитных ресурсов, т.е. денежных средств, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.

В России к таким операциям относят:

1) получение займов у других коммерческих банков;

2) получение кредитов у центрального банка, а также учет векселей центральным банком (когда коммерческий банк, нуждающийся в ресурсах, продает, а центральный банк «учитывает», т.е. покупает с некоторой скидкой (дисконтом) векселя надежных клиентов данного банка);

3) выпуск долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, сертификатов);

4) заключение соглашений — денежные средства, полученные банками от их клиентов от продажи ценных бумаг с обратным выкупом, т.е. операции РЕПО, когда банк, которому временно нужны ресурсы, продает и одновременно обязуется выкупить ценную бумагу на оговоренную дату по заранее установленной цене (обычно на 1—3% дороже, это и будет плата другому банку за временные ресурсы).