Організація ефективних систем безпеки включає:

Створення надійного захисту конфіденційності інформації

Оснащення безпечних сховищ

Перевезення готівкових коштів

Ведення записів, документування, комп’ютерний доступ, охорону

Контроль за складом акціонерів банку та правом власності на контрольний пакет акцій

Такі сфери, як організація систем контролю, безпеки й управління інформаційними технологіями, мають певну специфіку і потребують спеціального вивчення та відповідного рівня підготовки: знання правових та юридичних основ здійснення банківської діяльності, комп’ютерної грамотності, методики проведення аудиту та ревізії банку.

• Склад інформації;

• Джерела, форми і регламент отриманні інформації;

• Можливості щодо використання отриманої інформації в інших підрозділах банку;

• Можливості інформації щодо трансформації в різні її види (ділову, фінансову, стратегічну, тактичну, конфіденційну, відкриту);

• Відбір і формування інформації для використання в інтегрованих базах даних;

• Ступінь захисту інформації.

Банки забезпечують роботу своїх сил безпеки у всіх сферах інформаційної уваги і використовують інформацію:

• сфери інтересів – як стратегічну для ухвалення рішень щодо довгострокових угод, договорів, планування перспектив розвитку банку;

• сфери впливу – як тактичну для ухвалення рішень щодо співробітництва з партнерами, інвестування (вкладання) коштів у нові проекти, протидії недобросовісній конкуренції, визначення поведінки на ринку в той чи інший проміжок часу;

• сфери безпосередньої інформаційної діяльності – як оперативну для ухвалення рішень щодо безпосереднього здійснення конкретної операції, укладання конкретної угоди.

Інформаційно-аналітична робота щодо дослідження конкретного об’єкта включає три повністю самостійні аспекти, в кожному з яких необхідно розглянути наявні факти

Для розгляду питань у цьому аспекті необхідно мати факти, які вказують на відповідні закономірності та тенденції існування (діяльності) об’єкта, який досліджується

Питання для самоконтролю:

1. Розкрийте сутність поняття «банківський менеджмент».

2. Що є об’єктом та суб’єктом банківського менеджменту?

3. Якими принципами характеризується банківський менеджмент?

4. Дайте визначення поняттю функцій банківського менеджменту.

5. В чому полягають основні завдання банківського менеджменту?

6. За якими напрямками діяльності поділяється банківський менеджмент, охарактеризуйте їх.

7. Визначте мету і суть стратегічного банківського менеджменту.

8. Поясніть необхідність проведення інформаційного аудиту та інформаційного моніторингу у банках.

Тема 7

МЕТОДИ ТА ВАЖЕЛІ ДЕРЖАВНОГО РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

Лекція 13

РЕГУЛЮВАННЯ, НАГЛЯД І КОНТРОЛЬ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

План.

1. Основи регулювання, нагляду і контролю банківської діяльності.

2. Особливості розробки стандартів Базельського комітету з питань банківського нагляду.

3. Фінансовий механізм державного регулювання банківської діяльності в Україні.

______________________________________

Мета: вивчити основи регулювання, нагляду і контролю банківської діяльності; ознайомитися з особливостями розробки стандартів Базельського комітету з питань банківського нагляду й фінансовим механізмом державного регулювання банківської діяльності в Україні.

Література:

[2]; [3]; [6]; [8]; [10].

1. Основи регулювання, нагляду і контролю банківської діяльності.

Банківське регулювання, банківський нагляд і банківський контроль – це різні види діяльності, спрямовані на забезпечення надійного та стабільного функціонування банків та їх фінансової безпеки.

Банківське регулювання є складною, багатоаспектною категорією. З одного боку, це – функція державного управління, у відношенні до якого вона виступає засобом реалізації політики держави. З іншого боку, банківське регулювання можна розглядати як управлінську діяльність, що має свої методи та форми реалізації.

Об’єктом банківського управління є банківська діяльність.

Форми регулювання банківської діяльності

відповідно до ст.66 Закону України «Про банки і банківську діяльність»

Адміністративне

регулювання

Адміністративне регулювання здійснюється в правовій формі, тобто шляхом видання нормативно-правових та індивідуально-правових актів.

Складові адміністративного банківського регулювання

Реєстрація банків і ліцензування їх діяльності

Встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків

Застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру

Нагляд за діяльністю банків

Надання рекомендацій

щодо діяльності банків

Складові індикативного банківського регулювання

Встановлення обов’язкових економічних нормативів

Визначення норм обов’язкових резервів для банків

Встановлення норм відрахувань до резервів на покриття ризиків від активних банківських операцій

Н епрямий характер впливу індикативного регулювання проявляється в тому, що цей вплив здійснюється опосередковано, через відносини, в яких НБУ є не органом державного управління, а юридично рівноправним суб’єктом.

визначення

процентної

політики

рефінансування

банків

кореспондентські

відносини

Форми індикативного банківського регулювання непрямого характеру

управління золотовалютними резервами, включаючи валютні інтервенції

Банківський нагляд - це система контролю та активних впорядкованих дій НБУ, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими фінансово-кредитними установами у процесі їх діяльності законодавства України і встановлених нормативів з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників.

Напрями, що входять до системи банківського нагляду

державний нагляд, що здійснюється НБУ; внутрішній банківський контроль (внутрішній аудит); зовнішній аудит.

Контроль за діяльністю банків здійснюється з метою забезпечення їх надійності та стійкості. Він передбачає цілісний і безперервний нагляд за здійснення банками своєї діяльності відповідно до чинного законодавства.

Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність», а також Законом України «Про НБУ» функцію банківського регулювання і нагляду покладено на НБУ.

Будь-яка банківська установа в тій чи іншій країні, як правило, перебуває під наглядом спеціалізованих установ або служб. За ступенем доступу до інформації про фінансовий стан банку їх можна ранжувати таким чином:

БАНК
Форми контролю	Назва служби
внутрішній контроль	служба внутрішнього контролю
виїзне інспектування НБУ	НБУ
з овнішній аудит	а удиторські компанії
б езвиїзний нагляд НБУ	НБУ
р инкова дисципліна	рейтингові агентства