54. Роль коммерческих банков в экономике, их функции.

Банковская система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство – депозит, а выдавая ссуду – новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающая из–за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Масштабы финансового посредничества в современной экономике поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков. В этой системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, государственные учреждения, финансовые институты, заграничный сектор.

В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило поставщиком капитала для других секторов. Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств. Государственный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает заемщиком на рынке ссудных капиталов. Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала.

55. Денежно-кредитная политика Центрального Банка.

ДКП – совокупность разработанных ЦБ совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране. С помощью них обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на: • Воспроизводственный процесс • Повышение эффективности производства • Обеспечение занятости населения • На стабилизацию внешнеэкономических связей.

Высшая цель ДКП – обеспечение стабильного экономического роста. Промежуточные: таргетирование инфляции, денежное таргетирование, стабилизация валютного курса. Основные положения ДКП разрабатывает ЦБ, проект политики передается в Национальный банковский совет. Ежегодно не позднее 26 августа проект передается президенту, в ГосДуму, правительству и 1 декабря она должна быть принята.

Основные направления ДКП включают: - осн принципы ДКП - краткая характерист состоян экономики - прогноз достижения текущих целей ДКП - сценарный проноз развития экономики - целевые оринтиры ДКП (инфляции, ден базы, ден массы, ЗВР) - показатели денеж программы на предстоящий год - варианты применения инструментов ДКП для достиж целевых ориентиров

56. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

1. Процентная политика ЦБ - используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. ЦБ стремится к поддержанию реальных процентных ставок на низком положительном уровне, стимулирующем спрос на заемные средства со стороны реального сектора и следовательно стимулирует экономический рост.

2. Политика резервных требований (нормативы обязательных резервов депонируемых ЦБ)-обязательные резервы вносятся на беспроцентный счет в ЦБ. Используются для регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервы также нужны для погашения вкладов клиентов.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 25%. Единовременно не могут быть изменены более чем на 5%.

3. Рефинансирование коммерческих банков - кредитование бц коммерческих банков. ЦБ предоставляет кредиты для погашения ликвидности банковской системы и расширения ресурсной базы. (США с 1913г., в Росии с января 1991г.) кредиты рефинансирования бывают следующих видов: • Внутридневные кредиты (максимум на 1 операционный день) • Овернайт (на срок до следующего рабочего дня) • Ломбардные (сроки предоставления от 2 дней и более) 4. Операции на открытом рынке – операции купли-продажи ЦБ государственных ценных бумаг (гос. облигации). Делятся на 2 вида операций: ? Операции купли-продажи ? Сделки РЕПО – соглашения о продаже с обратным выкупом гос. ценных бумаг. 5. Депозитные операции – цель операций изъятия излишней ликвидности путем открытия депозитных счетов кредитных организаций в ЦБ. Виды депозитных операций: 1. Проведение депозитных аукционов 2. Проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке. 3. Прием депозитных средств банков на основе отдельного согласования в котором определяются условия депозита. 6. Валютное регулирование - подразумевает разработку и реализацию политики валютного курса. ЦБ решает две задачи: 1) выбор оптимального курса валюты, 2) определить экономически обоснованный курс рубля. Методы: 1. Рыночные методы – валютные интервенции ЦБ (купля-продажа иностранной валюты на биржевом рынке). Используется для пополнения валютных резервов, для удержания курса рубля на заданном уровне и для сглаживания резких колебаний валютного курса. 2. Административные методы – принудительные меры: - установление норм и сроков репатриации валютной выручки и ее обязательной продажи (возврат валюты в свою страну). - прямое и косвенное ограничение доступа к покупке иностранной валюты. - прямой запрет на совершение определенных операций с иностранной валютой как за свой счет, так и по поручению клиента. 7. Прямые и количественные ограничения (в исключительных случаях и только после консультаций с правительством РФ).

57. Пассивные операции коммерческих банков.

Это операции, в результате которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк реально располагает и может распоряжаться, т.е. это операции по средствам которых формируются банковские ресурсы. I.операции накопления собственного капитала 1. формирование и последующее увеличение уставного капитала по средствам выпуска и размещения акций(эмиссионные операции). 2. формирование и последующее увеличение специальных фондов банка за счет отчисления от прибыли. 3. Привлечение субардинированных кредитов (долгосрочные кредиты крупных размеров) II.операции привлечения заемных средств 1. Прием депозитов физических и юридических лиц 2. Прием на обслуживание новых клиентов, открытие им новых счетов 3. Зачисление на счета клиентов денежных поступлений в их адрес и сумм их собственной выручки.

4. Привлечение средств от юридических и физических лиц по средствам распространения: • Банковских векселей • Сертификатов • Банковских карт 5. Получение кредитов от других банков, от ЦБ и юр. и физ. лиц. 6. Получение займов (облигационных) от юр. и физ. лиц

58. Активные операции коммерческих банков.

Операции по средствам которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. 1. Кредитные операции 2. Фондовые операции – операции по вложению средств в ц/б. В зависимости от типа ц/б операции бывают: • Учетные, т.е. покупка векселей юр. лиц • Инвестиционные операции – вложения средств в ц/б с целью получения дохода в виде %, дивидендов, и прибыли от перепродажи.

• Операции РЕПО представляют собой совмещение кассовой и срочной сделки с ц/б и предполагают совершение обратной сделки. 3. Расчетные операции и платежные операции, связаны с зачислением средств на счета клиентов и оплата со счетов обязательств клиентов перед другими лицами. 4. Инвестиционные - вложения банков средств в акции и . 5. Лизинговые операции 6. Факторинговые операции Часть активных операций связана с размещение средств необходимых для нормального функционирования банка не приносит доходов такие средства называются неработающими активами.

К ним относятся: • Наличные деньги в хранилище и операционных кассах банка • Деньги, депонированные в ЦБ в качестве обязательных резервов • Остатки средств на основном корреспондентском счете банка в ЦБ • Беспроцентные кредиты • Капитальные вложения в основные средства