51. Формирование и развитие банковской системы России.

До 1988 г. в СССР функционировала одноуровневая банковская система (БС). Банковская реформа 1987 г. стала первым шагом к созданию двухуровневой системы: наряду с Госбанком, игравшим роль центрального банка, были созданы 5 специализированных банков. После принятия Закона «О кооперации» (1988 г.) стали создаваться коммерческие банки в форме кооперативных. После принятия в 1990 г. законов «О Государственном банке» и «О банках и банковской деятельности», а затем Закона «О банках и банковской деятельности РФ» была установлена двухъярусная банковская система в виде Банка России и коммерческих банков.

Особенностью коммерческих банков в России с самого начала было преобладание мелких и средних банков. В результате кризиса 1998 г. уменьшилось общее количество банков (на 41%) и капитал банков (в три раза в рублевом и в 8,5 раза в валютном исчислении).

Последствия банковского кризиса были преодолены только к 2001 г. Начиная с 2001 г. в условиях экономического подъема и постоянного снижения темпов инфляции возросли совокупный уставный капитал, расширилась ресурсная база и активы банковского сектора, улучшилось качество активов: выросла доля кредитов реальному сектору экономики. Последние годы существенно выросли кредиты предприятиям и населению, постепенно расширяются также масштабы ипотечного кредитования. В 2005-2007 годах банковская система развивалась в соответствии со «Стратегией развития банковского сектора РФ на период до 2008 года», подготовленной Правительством и БР в 2005г.

Во многом развитие банковской системы происходит благодаря постоянному совершенствованию банковского регулирования и надзора со стороны Банка России, а также в результате принятия таких законов как законы об ипотеке, о страховании вкладов, о кредитных историях.

На 1.01 2007 г. в РФ было зарегистрировано 1 189 кредитных организаций. Банков, из них более 20% с капиталом 300 млн. руб. и выше. Для вновь создаваемых банков установлена минимальная величина собственного капитала 5 млн. евро.

52. Особенности функционирования банковских систем развитых стран.

Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный исторический период.

Банковские системы используются для решения текущих и стратегических задач:

• обеспечение экономического роста;

• регулирование инфляции;

• регулирование платежного баланса. Современные кредитно‑банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

1) центральный (эмиссионный банк);

2) коммерческие банки;

3) специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т. д.).

Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

• совокупность элементов;

• достаточность элементов, образующих определенную целостность;

• взаимодействие элементов.

53. Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции.

ЦБ является федеральной экономической службой и находится в ведении РФ. Уставный капитал ЦБ – 3 миллиарда рублей, этот капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. ЦБ свои расходы осуществляет за счет собственных доходов т. е. государство не финансирует деятельность ЦБ. ЦБ не платит налоги. ЦБ не имеет права участвовать своим капиталом в формировании капитала кредитных российских организаций. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ. ЦБ не имеет частных целей, получение прибыли не является целью ЦБ. Цели ЦБ : 1. Защита и обеспечение устойчивости российского рубля. 2. Развитие и укрепление банковской системы РФ. 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Функции ЦБ: 1. Взаимодействует с правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. 2. Монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения. 3. ЦБ организует систему рефинансирования. 4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ. 5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы. 6. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление. 7. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, а также анализ денежно-кредитных, валютно-финансовых отношений. 8. ЦБ не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти и осуществляет свои функции независимо от них