44. Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики.

Коммерческий кредит предполагает продажу товаров в долг с отсрочкой платежа. Он породил вексельное обращение и, тем самым, способствовал безналичному денежному обороту.

Главная цель – ускорение процесса реализации товаров и заключенной в ней прибыли.

Отличия коммерческого от банковского кредита:

• в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров

• предоставляется исключительно в товарной форме

• стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени

• при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально

Формы коммерческого кредита:

1. Может быть предоставлен одним субъектом другому только в размере, соответствующем его товарному капиталу.

2. Может быть предоставлен только тому хозяйственному субъекту, который в данный момент нуждается в соответствующем товаре (коммерческий кредит имеет движение только в одном направлении).

3. Является краткосрочным, потребность в нем может носить долгосрочный характер.

45. Банковский кредит, его значение и виды.

Банковский кредит – универсальный инструмент перераспределения капитала. Предоставляется банками и специальными финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию на осуществление данной операции.

Преимущества перед коммерческим кредитом:

1) Не ограничен размерами резервных капиталов.

2) Предоставляется в любом направлении им может пользоваться любой субъект предпринимательской деятельности.

3) Может носить долгосрочный характер.

Признаки банковского кредита:

1. По срокам погашения:

- кредит до востребования

- срочный (кратко-, долго- и среднесрочный)

2.По способу погашения:

- ссуды, погашаемые единовременным платежом со стороны заемщика,

- ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора.

3. По способу взимания ссудного процента:

- ссудный процент, который выплачивается в момент его общего погашения

- ссудный процент, который выплачивается равномерными взносами

- ссудный процент, который удерживается банком в момент непосредственной выдачи клиентам.

4. По обеспечению:

- необеспеченные

- обеспеченные

5. По целевому назначению:

- ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению

- целевые ссуды для решения задач, которые предусмотрены условиями кредитного договора.

6. По основным группам заемщиков:

- кредит хозяйству или юридическим лицам

- населению

- государственным органам власти

7. По направлению движения средств:

- промышленный

- торговый

- сельскохозяйственный

- инвестиционный

- бюджетный

- потребительский

46. Потребительский кредит и его социальное значение.

Потребительский кредит используется для кредитования только физических лиц. В роли кредитора выступают: • Специализированные кредитные организации (КБ) • Любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров С точки зрения конечного потребителя кредит разрешает две группы противоречий: 1. Между высокими ценами на товары длительного пользования и текущими доходами населения. 2. Между денежными накоплениями одной группы населения и необходимостью их у другой группы населения. Экономическое значение потребительского кредита: 1) Способствует выравниванию уровня жизни лиц с неодинаковыми доходами. 2) Сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных групп населения. 3) Позволяет ускорить оборачиваемость товарных запасов и производители избегают затоваривания. 4) Позволяет сократить издержки обращения, связанные с хранением товаров 5) Расширяет платежеспособность населения. Виды: • Продажа товаров с рассрочкой платежа • Ссуда на косвенный ремонт • Ссуда на средство жилья или приобретение квартиры.

47. Международный кредит, его функции и формы.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Функции международного кредита: 1) перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства; 2) экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

3) ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

4) регулирование экономики. Международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: а) положительную: обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда; б) отрицательную: усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Классифицируется по нескольким базовым признакам: 1) По формам собственности: частные (основные), государственные, смешанные. 2) По валюте займа могут осуществляться в : - валюте страны-заемщика - третьей стороны - международной счетной валютной единице - европейской валюте. 3) По формам кредитов: - коммерческий - банковский - промежуточный (выполнение подрядных работ) - межгосударственный.

48. Ссудный процент и факторы его определяющие.

Ссудный процент представляет собой своеобразную цену ссужаемой во временное пользование стоимости. Ссужаемая стоимость обладает чертами товара, а % представляет собой плату за ее потребительскую стоимость. Процент является обязательным атрибутом кредита. Он может приобретать формы в виде выигрыша от других операций или отношений с заемщиком, но присутствует всегда.

К числу общих факторов относятся:

• соотношение спроса и предложения заемных средств;

• регулирующая направленность политики Центрального банка РФ;

• степень инфляционного обесценения денег. Последний из названных факторов оказывает особое влияние на уровень ссудного процента.

Частные факторы определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска. Кроме того, имеются особенности при формировании отдельных форм ссудного процента.