42. Необходимость и сущность кредита, его функции.

Кредит – это экономическая категория, которая представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной и товарной формах. Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемый на условиях срочности, платности возвратности. Субъектами кредитных отношений являются: • Кредитор – собственник денежных средств, • Заемщик – получает денежные средства в пользование, обязан возвратить в срок, платит проценты.

Необходимость кредитования обусловлена природой капитала и закономерностями его кругооборота в процессе воспроизводства. Современная экономика и производство нуждается в привлечении заемных средств по следующим причинам: 1. У каждого предприятия существует своя длительность производственного цикла, поэтому существует разрыв во времени с момента вложения до момента возврата авансированных в производство денежных средств. 2. Существует объективная необходимость минимизации издержек производства и обращения за счет оптимального сочетания собственных и заемных средств предприятия. 3. Существование сезонного производства продукции в некоторых отраслях экономики.

4. Необходимость единовременного и в больших объемах инвестирования средств для развития, реконструкции и расширения производства в необходимых отраслях экономики. Кредит в денежной форме разрешает противоречия между необходимостью свободного перелива капитала из отраслей в другую и закрепленностью его в виде средств производства в определенных отраслях экономики. Функции кредита: 1) Мобилизация денежного капитала. 2) Перераспределение денежного капитала 3) Экономия издержек обращения 4) Ускорение процесса концентрации капитала. 5) Ускорение научно-технического прогресса 6) Обслуживание товарооборота. 7) Кредит используется как инструмент регулирования рыночной экономики.

43. Законы и формы кредита.

Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования: 1. Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены. 2. Срочность: строго определенный срок. 3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально. 4. Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита (залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис). 5. Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка.

Форма кредита – совокупность ряда элементов, определяющих основные черты кредитного отношения, находящихся во взаимной связи и рассчитанных на конкретный тип кредитного отношения. Традиционно выделяют такие формы кредита как:

• банковский,

• коммерческий,

• потребительский,

• государственный,

• международный.

Банковский кредит является основным видом кредита в денежной форме. Банки мобилизуют временно свободные денежные средства разных хозяйствующих субъектов и населения, одновременно передают их во временное пользование своим заемщикам – товаропроизводителям, государству, населению.

При коммерческом кредите один товаропроизводитель передает другому свою готовую продукцию с отсрочкой платежа.

Потребительский кредит в товарной форме используется при продаже потребительских товаров населению с рассрочкой платежа и в денежной форме при предоставлении банками и предприятиями ссуды своим работникам и клиентам на покупку квартир, транспортных средств, строительство и т.д.

Государственный кредит отражает отношения по поводу привлечения временно свободных денежных средств населения-кредитора государством-заемщиком. Однако государственным называется и кредит когда государство выступает также и в роли кредитора и гаранта.

Международный кредит находит свое отражение при кредитных отношения участников из разных государств на межправительственной, межфирменной и межбанковской основе.