Необходимость появления денег и их происхождение Теории денег Сущность и функции денег Роль денег в современной рыночной экономике Полноценные деньги. Причины перехода к неполноценным деньгам Неполноценные деньги и их формы Кредитные деньги и их основные виды Денежный оборот и денежное обращение, их структура Закон денежного обращения Денежная масса и денежные агрегаты Скорость обращения денег Наличный денежный оборот и его организация Безналичное денежное обращение и принципы его организации Основные формы безналичных расчетов Расчеты платежными поручениями Расчеты платежными требованиями Расчеты аккредитивами Расчеты чеками Расчеты по инкассо Вексельная форма расчетов. Простой и переводной вексель Использование пластиковых карточек в безналичных расчетах Денежная система и ее типы Особенности организации денежной системы промышленно-развитых стран Денежные реформы в России Денежная система современной России Выпуск денег в хозяйственный оборот Эмиссия наличных и безналичных денег Принцип действия банковского мультипликатора Инфляция, сущность и формы проявления Виды и типы инфляции Факторы и причины инфляции, социально-экономические последствия Методы регулирования инфляции. Антиинфляционная политика Особенности инфляционного процесса в России Валютная система, сущность и особенности организации Валютная система России Платежный баланс, структура и особенности формирования Система золотого стандарта Ямайская валютная система Бреттон-Вудская валютная система Особенности организации Европейской валютной системы Валютный курс, его виды и факторы формирования Необходимость и сущность кредита, его функции Законы и формы кредита Коммерческий кредит в условиях рыночной экономики Банковский кредит, его значение и виды Потребительский кредит и его социальное значение Международный кредит, его функции и формы Ссудный процент и факторы его определяющие Порядок формирования ссудного процента Банковская система России, ее современное состояние и структура Формирование и развитие банковской системы России Особенности функционирования банковских систем развитых стран Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции Роль коммерческих банков в экономике, их функции Денежно-кредитная политика Центрального Банка Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России Пассивные операции коммерческих банков Активные операции коммерческих банков Международные финансовые и кредитные институты, принципы функционирования Особенности организации деятельности группы Всемирного банка

1. Необходимость появления денег и их происхождение.

Появление денег обусловили переход от натурального хозяйства к товарному, а также требования соблюдения эквивалентности обмена, складывающегося на основе производственной и имущественной обособленности товаропроизводителя.

Массовый обмен товаров без участия денег становится невозможным, из-за многократной ёмкости рынка, а именно: увеличение видов и количества товаров, продавцов и покупателей, и увеличение издержек обращения .

Концепции происхождения денег:

1) рационалистическая (Аристотель) – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты;

2) эволюционная концепция (К. Маркс) – доказывает происхождение денег помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

2. Теории денег.

Одной из наиболее ранних теорий денег является металлическая теория денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (WII в.), итальянский меркантилист Фердинандо Галлиани в.) и французский меркантилист Антуан де Монкретьен (XVI в).

Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что золото и серебро являются единственным видом богатства. Отрыв стоимости, представляемый деньгами в обращении, от стоимости содержащегося в них металла послужил толчком для развития номиналистической теории денег.

Сущность номиналистической теории: деньги своей собственной стоимости не имеют и являются чисто условной абстрактной единицей, простым ярлыком и счетным знаком, устанавливаемым государством. Сторонники этой теории считали, что деньги не имеют никакой внутренней связи с товарами и получают свою силу от государства. Взгляды, близкие к номиналистам, высказывали еще древние философы: Платон и Аристотель.

Деньги у номиналистов имеют только одну функцию – средство платежа. Деньги – это просто расчетные знаки, т. е. деньги играют лишь роль посредника и могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными знаками.

Количественная денежная теория (Джон Локк) – это теория сейчас в целом общепризнанна и может быть сформулирована так: уровень цен всегда пропорционален количеству денег, понимаемому с учетом скорости обращения. Локк считал, что влияние изменения денежной массы на уровень торговли (производства) сильнее, чем на уровень цен, – концепция «деньги стимулируют торговлю».

Второй этап развития количественной теории денег. Давид Рикардо, Джон Милль, Жан‑Батист Сэй упростили количественную теорию, сделав ее более строгой. Количественная теория трактовалась в большей мере как закон пропорциональности между денежной массой и уровнем цен.

Третий этап (Стенли Фишер, Кнут Викселль, Джон Кейнс, Милтон Фридмен) – это неоклассический период развития количественной денежной теории. Особое внимание на этом этапе уделяется краткосрочным периодам, нестабильности скорости денежного обращения, а не пропорциональности количества денег и цен в долгосрочном периоде, как это было раньше.

Три направления современной количественной теории денег отличаются незначительно:

• трансакционная теория, описанная в работе Фишера;

• теория, основанная на категории кассовых остатков, развитая Альфредом Маршаллом, Леоном Вальрасом, Кнутом Викселлем;

• теория, основывающаяся на категории дохода, которую развивали Деннис Робертсон и Джон Кейнс.

3. Сущность и функции денег.

Сущность денег – это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

1) всеобщей непосредственной обмениваемости;

2) кристаллизации меновой стоимости;

3) материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Функции:

1. Мера стоимости, заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимости, зависящая, прежде всего, от величины затрат общественно-необходимого труда на изготовление товаров.Деньги разделяются на :

Полноценные – считаются денежные знаки, обмениваемые на золото, в которых фиксируется золотое содержание денежной единицы. Золотое содержание денежной единицы определяется как масштаб цен.

Неполноценные. Выполняя функцию меры стоимости деньги используются при установлении цен, при котором учитывается потребительная стоимость товара и цены, имеющихся взаимозаменяемых товаров, и наличие платежеспособного спроса – возможности приобретения тех или иных товаров.

2. Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров. В этой функции употребляются наличные денежные знаки. Оплата и передача товаров осуществляется одновременно. Денежные знаки могут применяться неоднократно.

3. Деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют:при предоставлении и погашении денежных ссуд;

• при платежах за приобретаемые товары и услуги;

• при денежных отношениях задолженности по заработной плате.

Наличные деньги выполняют функцию средства обращения и платежа, безналичные деньги выполняют функцию средства платежа.

4. Деньги как средство накопления. Деньги, не участвующие в обороте, образуют денежные накопления и выполняют данную функцию. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у граждан, и остатки денег на счетах в банках. Эта функция является предпосылкой возникновения кредитных отношений.

5. Функция Мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящихся в различных странах.

Белорусский рубль – конвертируемая валюта по текущим операциям (товары и услуги), а по капитальным – нет.

Между функциями денег существует взаимосвязь, которая обусловлена сущностью денег.

4. Роль денег в современной рыночной экономике.

Роль денег проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики данная величина складывается исходя из стоимости товара с возможными отклонениями. На цену товара влияет соотношение спроса и предложения и уровень конкуренции.

Велика роль денег в процессе организации денежного оборота.

В условиях рыночной экономики повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятия, использования имущества, включая возможность увеличения дивидендов.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности функционирования государства.

Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики состоят в следующем:

1. в воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;

2. в усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства;

3. в создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег;

4. в контроле за ценами.

Эффективность применения денег предполагает использование денежной единицы.

5. Полноценные деньги. Причины перехода к неполноценным деньгам.

Полноценные – считаются денежные знаки, обмениваемые на золото, в которых фиксируется золотое содержание денежной единицы. Золотое содержание денежной единицы определяется как масштаб цен.

Причины перехода к неполноценным деньгам:

1) золотодобыча не поспевала за производством и обращением товаров и не обеспечивала удовлетворение потребности в деньгах;

2) золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

3) золотое обращение не обладало необходимой эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

4) золотой стандарт в целом не стимулировал производство и обращение товаров.

6. Неполноценные деньги и их формы.

Неполноценные деньги — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их выпуск труда.

Раньше наряду с полноценными монетами успешно обращались неполноценные — стертые и намеренно обрезанные монеты. Подметив это, власти начали сознательную «порчу монет» — выпуск все более легковесных и низкопробных монет при сохранении их прежнего номинала. Цель — получение дополнительного дохода в казну. Это послужило также причиной появления бумажных денег. Так постепенно общество перешло к неполноценным деньгам. Среди них выделяются: биллонная монета, бумажные и кредитные деньги.

Биллонная монета представляет собой разменную на полноценные деньги монету, изготовленную из дешевых сплавов металла (меди, алюминия).

Бумажные деньги — это представители или знаки стоимости полноценных денег, неразменные на золото и выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита и других расходов общества. Они появились в обороте как заместители серебряных и золотых монет. Такие деньги, по сравнению с золотом, создавали преимущества для их владельцев — их легче было хранить, они удобнее для расчетов.

Особенности бумажных денег заключаются в следующем. Во-первых, они лишены собственной стоимости и наделены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают роль представителя денег в обращении. Во-вторых, выполняют функции денег как средства обращения и средства платежа. В-третьих, эмитентом бумажных денег является государство, так как разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и затрат на их выпуск образует эмиссионный доход государства, который является существенным источником государственных поступлений.

Кредитные деньги появились как результат эволюции товарного производства, когда товарно-денежные отношения приобрели всеобщий характер, а кредит получил свое полное развитие. Их возникновение связано с функцией денег как средства платежа, предполагающего использование денег в качестве долгового обязательства, которое должно быть погашено в заранее установленный срок.