13.Характеристика функций и законов кредита.

Функции кредита: Кредит как экономическая категория выполняет следующие функции: перераспределительную, замещение действительных денег кредитными операциями и аккумулирующую.

1. Перераспределительная функция кредита Проявляется при аккумуляции временно свободных средств и при их размещении. В результате хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций.

Перераспределительной стоимости кредита свойственно: межтерриториальное, межот­раслевое или внутриотраслевое перераспределение.

Межтерриториальное распределение — когда для кредита не имеет значения расположение друг от друга креди­тора и заемщика

Межотраслевое перераспределение - когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику - предприятию другой отрасли.

Внутриотраслевое перераспределение - при получении кредита предприятиями от от­раслевых банков.

2. Замещение действительных денег кредитными операциями (эмиссионная) - осуществляется двумя путями:

• вместо золота в оборот выпускаются кредитные деньги, которые поступают в оборот в порядке кредитования экономики, должны быть обеспечены товарами и в обязательном порядке должны возвращаться к эмитенту в банк.

• в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги в безналичной форме.

2. Контрольная функция - реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков со стороны кредиторов, оценивающих кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролирующих соблюдение принципов кредитования. Любой кредитор – банк, предприниматель или частное лицо – через ссуду контролирует состояние дел заемщика, стремясь предотвратить невозврат долга и процентов по нему (предотвратить кредитный или процентный риск).

Законы кредита: выражают устойчивую взаимосвязь и взаимодействие кредита с экономикой и ее отдельными секторами и одновременно относительную самостоятельность Законы кредита относятся:

1. Закон возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору. В процессе возврата кредита от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование.

2. Закон равновесия – устанавливает зависимость кредита от источников формирования кредитных ресурсов. Иначе его можно назвать законом равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на основе возвратности ресурсами.

3. Закон сохранения ссужаемой стоимости заключается в том, что средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют своих потребительных свойств, но и своей стоимости. Ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличие от средств производства, которые частично или полностью переносят часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается к кредитору, сохранив свои качества, те же свойства, что и при первичном вступлении в оборот.

Функционирование кредита базируется на временном характере отношений между субъектами кредитной сделки.

Нарушение закона возвратности дестабилизирует денежное обращение, вызывает трудности функционирования кредиторов, например, банков, порождает недовольство вкладчиков. Дисбаланс между временно свободными ресурсами приводит к увеличению денежной массы и развитию инфляционных процессов. Нарушение закона сохранения ссужаемой стоимости имеет своим следствием девальвацию ресурсов кредитора, снижение реального кредитования экономики.

14. Денежная система и её элементы

Денежная система — это организуемое и регулируемое государственными законами денеж­ное обращение страны

Типы денежных систем:

1. Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золоты­ми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

• система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

• система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.