36. Этапы анализа кредитоспособности заемщика

Стадии анализа:

-предварительный

-оперативный

-ретроспективный

Предварительный:

-формирование информац базы

-оценка достоверности предоставлен инф-ции

-предварит оценка потенциала заемщика

-обработка получен инф-ции

-сравнительн анализ полученных финансов коэффициентов с нормативами

-качественный анализ финн коэффициентов

-определение веса финн коэффициентов в рейтинговом показателе

-расчет рейтиногового показателя организации заемщика

-присвоение заемщику класса на основе рейтинговых показателей

-вывод по итогам кредитоспос заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса о условиях и возможности предоставления кредита

Оперативный:

- разаработка графика и периодичности мониторинга по каждому заемщику

-сбор и анализ финансовой информации о заемщике

-оценка изменений финансов сост-я заемщика и прогноз влияния различных факторов на выполняемость условий кредитного договора в будущем

-контроль за исполнением заемщиком условий договора

-оценка изменения уровня предприним риска

-оценка состояния обеспечения, предоставляющаяся по кредиту

-проверка полноты соответствующей документации ,касающейся обеспечения и возможностей распоряжающихся кредитом в случае возникновения у заемщика проблем с его погашением

-оценка соответствия выданного кредита, кредитной политики банка и требования, предъявляемого со стороны контрольных органов (ЦБ)

Ретроспективный:

-обобщение информации, касающейся взаимодействия кредитора, касающейся взаимодействия кредитора и заемщика в период действия кредитного договора

-анализ тенденций изменения финансового состояния заемщика и его влияние на изменение уровня кредитного риска

-анализ тенденций изменения качества и стоимости обеспечения в течение срока действия кредит договора

- присвоение заемщику класса кредитоспособности по итогам выполнения кредитного договора с учетом тенденций изменений всех количественных и качественных характеристик заемщиков

-внешние корректировки в кредитной истории заемщика

37..Оптимизация структуры активов

Управление активами должно решать две основные задачи:

1)оптимизация состава и структуры активов;

2)повышение эффек­тивности их использования. Цель — повы­шение совокупной потенциальной способности активов гене­рировать операционную прибыль. Первый этап - оптимизация соотношения внеоборотных и оборотных акти­вов; второй этап — соотношение между активной и пассивной частью вне­оборотных активов(ВА); третий этап — соотношение трех ос­новных видов оборотных активов.

Плюсы ВА: не подвержены потерям от инфляции; меньший коммерческий риск потерь в процессе операционной деятельности; способны генерировать стабильную прибыль.

Недостатки ВА: подвержены моральному износу; слабо поддаются оперативному управлению, т.к. слабо изменчивы в структуре в коротком периоде; относятся к группе слаболиквид­ных активов и не могут служить средством обеспечения по­тока платежей, обслуживающего операционную деятель­ность предприятия.