35 Билет

43​ Основные стадии кредитного процесса и основные процедуры кредитной сделки «банк – клиент». Основные виды кредитов и особенности их выдачи и погашения. Особенности кредитования физических лиц.

Организация банковского кредитования включает такие процедуры как:

Рассмотрение заявки клиента о выдаче ему кредита

Принятие уполномоченными лицами и органами банка соответствующего решения

Подготовка и заключение кредитного договора

Выдача кредита, его сопровождение, возврат (погашение), а также контроль на всех этапах

Самостоятельная форма оказания банковских услуг – предоставление клиентам возможности вести многие операции с использованием современной электронной техники с удаленного рабочего места. Заключив с банком специальный договор или отразив соотв положения в договоре банковского счета, пользователи таких банковских услуг самостоятельно приобретают необходимое оборудование, а банк консультирует их по вопросам оборудования соответствующих терминалов и приобретения необходимого ПО.

Система банк-клиент позволяет клиенту:

знакомится с банковскими правилами

получать справочную информацию

получать сведения о состояние своего счета в форме соотв выписок

передавать в банк платежные поручения

получать электронные копии платежных документов о зачислении средств

обмениваться с банком электронными сообщениями и фин информацией

зачислять средства на счет и перечислять средства со счета

перечислять деньги с одного счета на другой счет

заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период времени

покупать и продавать ценные бумаги

Основные виды кредитов и особенности их выдачи и погашения.

Основные виды выдачи кредита:

разовое зачисление безналичных денег на банковский счет заемщика

открытие заемщику кредитной линии

кредитование банком расчетного счета счета заемщика при отсутствии либо недостаточности средств на нем

участие банка в предоставлении денег заемщику на синдицированной (консорциальной) основе

другие способы

1. Разовое зачисление средств на банковский счет заемщика (юр или физ лица)

и/или разовая выдача заемщику- физ лицу кредита наличными осуществляется на основании стандартного кредитного договора.

Банковские счета имеются ввиду следующие:

в случае с ЮЛ, не являющимся КО – расчетный счет.

в случае с ЮЛ – другой КО – корреспондентский счет

В дальнейшем, прежде чем кредитные средства окажутся в распоряжении заемщика, имеющего расчетный счет, они должны быть переведены на особый счет, именуемый ссудным счетом.

в случае с физ лицом – текущий счет, на котором могут отражаться также вносимые таким лицом в банк вклады.

2. Открытие и ведение кредитной линии предполагает заключение соглашение договора, на основании которого заемщик приобретает право получать по мере необходимости частями (траншами) и использовать в течение обусловленного срока деньги при соблюдения некоторых условий.

3.Кредитование банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем средств (овердрафтный кредит) – это вид банковского кредитования (чаще краткосрочного), который выдается, как правило, первоклассным, надежным, испытанным заемщикам для покрытия разрешенного овердрафта по счету клиента в банке, если в условиях договора банковского счета предусмотрено проведение такой операции.

4.Синдицированный (консорциальный) кредит предоставляется заемщику за счет объединения ресурсов нескольких (двух и более) банков.