Государство регулирует деятельность финансово-кредитных учреждений по следующим направлениям:

-политика ЦБ по отношению к финансово-кредитным учреждениям;

-налоговая политика государства на всех уровнях власти;

-участие государства в деятельности кредитных учреждении;

-законодательное регулирование деятельности кредитных учрежде­ний кредитной системы.

Участие государства в деятельности кредитных учреждений за­ключается:

-в превращении частных и смешанных кредитных учреждении в го­сударственные путем их национализации;

-в долевом участии государства в уставном капитале кредитных уч­реждений путем преобразования части акций;

-в организации новых государственных кредитных учреждений как дополнение к частным.

Банковская система функционирует на банковском рынке, на кото­ром концентрируются банковские ресурсы, и осуществляется торговля банковским продуктом. Банковский продукт - это определенная (кон­кретная или типизированная) банковская услуга или банковская опера­ция, которая оказывается клиентам банка (внешний продукт) или имеет внутренние значение для его деятельности (внутренний продукт), мо­жет быть смешанный продукт.

Банковский продукт включает:

1)экономическую характеристику (целевое назначение, содержание и роль) банковского продукта;

2)порядок организации представления и реализации банковского продукта, то есть срок, правила, цена, документооборот, порядок учета и др.;

3)набор банковских документов, сопровождающих реализацию про­дукта.

Банковским продуктом является эмитирование платежных средств, выпуск наличных денег, аккумулирование свободных ресурсов, разме­щение кредитов и т.д.

Центральные банки и их операции

Формы организации центральных банков:

1. Государственные. Капитал принадлежит государству.

2. Акционерные. Соответственно капитал принадлежит акционерам.

3. Смешанные. Акционерные общества, у которых часть капитала принадлежит государству.

К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства — государственными долгосрочными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты — соответственно золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства  (средства госбюджета) и  коммерческих  банков.

Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе обязательные.

К основным активным операциям центральных банков отно­сятся: учетно-ссудные операции; вложения в государственные ценные бумаги; операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учет­ные операций и краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции — покупка центральным банком вексе­лей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммер­ческие банки купили у своих клиентов. Учет казначейских век­селей служит в большинстве промышленно развитых стран главным инструментом краткосрочного кредитования государ­ства для покрытия временных кассовых разрывов (т.е. времен­ных разрывов между текущим поступлением доходов и осуще­ствлением расходов госбюджета).

Управление денежной массой в обращении — одна из задач правительства в рамках его общей обязанности направлять национальную экономическую активность в соответствии с главными целями стратегии развития страны.

Существует три основных способа экономического регулирования экономики: фискальная политика, денежно-кредитная политика, прямое вмешательство государства.

Фискальная политика. Данный способ подразумевает экономическое регулирование за счет мероприятий в области налогообложения и государственных расходов.

Денежно-кредитная политика (ДКП) представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, валютного курса, платежного баланса и, следовательно, на состояние экономики страны в целом. Целями денежно-кредитной политики являются: достижение финансовой стабилизации; снижение темпов инфляции; укрепление курса национальной валюты; обеспечение устойчивости платежного баланса страны; создание условий для стимулирования экономического роста.

В зависимости от состояния экономики и целей, выделяют два типа денежно-кредитной политики: рестрикционная политика (ужесточение условий, ограничение объема кредитных операций коммерческих банков, повышение уровня процентных ставок, увеличение налогов, сокращение государственных расходов и т.д.) и экспансионистская политика (расширение масштабов кредитования, ослабление контроля над приростом денежной массы, сокращение налоговых ставок и т. д.)

Денежно-кредитная политика может иметь тотальный либо селективный характер.

Тотальный характер - мероприятия Банка России распространяются на все учреждения банковской системы.

Селективный характер - мероприятия Банка России распространяются на отдельные кредитные учреждения или на отдельные виды банковской деятельности.