Законы денежного обращения

-эмпирические-законы естественного оборота денег

-количественные –они связаны с уравнением обмена и его модификацией и формулой кол-ва денег, необх. для обращения товарн.массы.

В колич.законах выражается эконом.взаимосвязь м/у массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Сущность законов:кол-во денег необходимых для выполнения функции средства обращения д.б. равно отношению суммы цен реализованных товаров к числу оборотов. ДМ=ВВП/СО.

Кол-во денег, необх-х для обращения Д=(сумма цены реализ.товаров- сумма цен товаров,переданных в кредит+сумма платежей по обязательствам- сумма взаимопогашающие платежи)/СО

Для характеристики ден.обращения испол-ют различ.показатели скорости роста оборота денег:

1.скорость обращения в кругообороте доходов (ситается по уравнению обмена)

2.оборачиваемость в платежном обороте=сумма переведенных средств по банковским текущим счетам делят на среднюю величину ДМ.

В РФ рассчитывают:

1.скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ=сумма поступивших денег в кассы ЦБ / среднегодовуюмассу денег в обращении.

2.скорость обращения денег в налично-ден.обороте=(сумма поступивших денг наличными- сумма выдача денег наличными) / среднегодовая масса денег в обращении.

Сущность, формы и функции кредита

Роль кредита в развитии рыночной экономики. Ссудный процент.

Кредит возможен: Если кредитор и заемщик юридически самост-ны и м. обеспечить материальное выполнение обязательст по кредитной сделке и их интересы д. совпадать.

Элементы кредита:

Структура кредита:

-субъекты :кредитор и заемщик;

-объект: ссужаемая стоимость

Стадии движения кредита:

-размещение кредита,-использование кредита,

-высвобождение ресурсов,-возврат кредита.

Основа кредита: это экономическая база кредитных отношений.

Кредит-возмездная или безвоздная передача материальных благ на условиях их возврата по истечению установленного срока в эквивалентной форме, которая установлена при соглашении сторон.

Принципы кредита:

1.возвратность

2.срочность, в точно определенный срок

3. платность.

Цена кредита зависит от сл.факторов:

-динамика производства и обращения;

- динамика ден.накоплений,которая опред-ет предложение временно-свободных ден.средств.

-цикличность развития экономики

-денежно-кредитная политика ЦБ

- экономическая ситуация на международном кредитном рынке.

4. обеспеченность кредита, выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора.

5. целевой характер, полученный кредит используется по целевому назначению.

Функции кредита:

Базовые функции(1+2+3):

1-распределительная -характ-ет перемещение разных форм общественного богатства от одних субъектов к другим, или вторичное перемещение ранее полученных благ,

2- перераспределительная-характеризует распределение стоимости. которе рассматривают по территориальному и отраслевому признакам;

3- замещение действующих денег кредитными операциями(эмиссионная)-происходит перечисление денег с одного счета на другой, сокращается наличный ден.оборот.

4-экономика издержек обращения

5-ф-я ускорения концентрации и централизации капитала

6-ф-я содействия внедрению достижений НТП

Организация кредитования-деятельность кредитора и заемщика по упорядочению всех процессво, которые связаны с движением кредита во времени и пространстве в соответствии с принципами кредитования.

Решаются 2 задачи:-формируется кредитная политика, -осуществляется организация кредитного процесса и управления им.

Кредитная политика фирмы-система мер, которая направлена на определение приоритета развития кредитных отношений, рациональную организацию и управление процессом кредитования различных ссудозаемщиков. Её цель-обеспечить высокую рентабельность и минимизацию кредитного риска.

Элемента кредитной политики фирмы:

1.условия кредитной сделки

2.стандарты кредитоспособности

3.обеспечение кредита

4.меры по обеспчению возврата кредита и политика сбора платежей.

Денежные кредиты:

-финансовые,-коммерческие, -налоговые, -инвестиционно-налоговые(к налогу + %).

Основные виды обеспечения кредита: поручительство, гарантия, залог, страхование ответственности заемщика.

Формы предоставления кредита:

-на р/с, - на спец. ссудный счет, -на контокоррентный счет.

Контокоррентный кредит-это единый счет для ссудных и расчетных операций.

По экспортно-импортным операциям выделяют:

-форфетирование-это форма кредитования экспортных операций банком путем покупки векселей и др. долговых требований без оборота на продавца

-кредит по открытому счету-продавец отгружает товар покупателю и минуя банк отправляет в его адрес товаро -распорядительные документы. В установленный счет срок покупатель погашает задолженность по открытому счету.

-акцептный кредит-предоставляется банком в форме акцепта переводного векселя, выставляемого на банк эекспортером или импортером.(банк гарантирует оплату в устан.срок).

-акцептно-рамбурсный кредит-рамбурс означает оплату купленного товара ч/з постедничество банка в форме акцепта банком-импортера перводных векселей(тратт), выставленных экспортером.

Ссудный процент

Ссудный процент(процентный доход) – это денежное вознаграждение кредитора, которое является ценой кредита, или плата заемщика за пользование кредитом. Ссудный процент выражает взаимоотношения кредитора и заемщика и характеризует распределение дохода и рис­ка кредитора и заемшика.

Формы ссудного процента классифицируют по следующим признакам: формам кредита, видам кредитных учреждений, видам инве­стиций с привлечением кредита, срокам кредитования, видам операций

кредитного учреждения.

Уровень ссудного процента определяют соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов, степень доходности по другим опе­рациям финансового рынка, процентная политика ЦБ РФ, конкретные условия сделок по привлечению и размещению ресурсов. В условиях рынка в сфере кредитных отношений уровень ссудного процента стре­мится к средней норме прибыли в хозяйстве. На отклонение рыночной величины ссудного процента от средней нормы прибыли влияют общие и частные факторы.

Разновидностью ссудного процента является банковский процент, уровень которого зависит от общих и частных факторов. Частные фак­торы определяют банковские проценты по его пассивным и активным операциям. Банковский процент по пассивным операциям зависит от следующих частных факторов: срока и объемов предоставления креди­та, надежности банка, взаимоотношения с клиентами. По активным операциям - себестоимости ссудного капитала (кредитных ресурсов),

цели ссуды, характере обеспечения кредита, кредитоспособности заемщика, сроков и объема предоставляемого кредита.

Верхняя Гранина процента за кредит определяется условиями рынка, нижняя Гранина базируется на затратах по привлечению кредитных ресурсов и функционированию банка.

Рыночная ставка кредита формируется на кредитном рынке под влиянием следующих факторов.

1.Факторы спроса на кредиты: ожидаемая норма прибыли, ожидае­мая инфляция, государственный долг (его объем).

2.Факторы предложения кредитов: уровень благосостояния и дохо­дов, ожидаемая доходность активов, риски, ликвидность.

Номинальная процентная ставка - это процент в денежном выражении. Реальнее процентная ставка - это увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способно­сти инвестора или кредитора, или обменный курс, по которому сего­дняшние товары и услуги обмениваются на будущие.