1. Пассивные операции. В управлении пассивными операциями особую роль играют операции по вкладам банка:

Вклады населения делятся на две группы: срочные сберегательные вклады; вклады до востребования (сберегательная книжка). Их отличает порядок изъятия и возможность использования в качестве кредитных ресурсов.

По всем вкладам до востребования оформляются доверенности и завещательные распоряжения. К вкладам до востребования относятся также вклады на единую сберегательную книжку. Физические лица могут осуществлять вклады на текущие (чековые счета).

Срочные вклады принимаются на определенный срок. Кроме этого есть срочные вклады на неограниченный срок. Сбербанк использует многочисленные виды вкладов, в том числе: договорные, накопительные (срок до 10 лет), молодежно-премиальные, выигрышные, целевые.

Условный вклад - вклад делается на имя другого лица, который может им распоряжаться при определенных условиях и обстоятельствах, которые указываются при внесении вклада.

Для привлечения заемных средств СБ выпускает собственные ценные бумаги: акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты и простые векселя.

В СБ действует единый порядок оформления операций. Для оформления вкладов используется лицевой счет, сберегательная книжка, контрольный лист, расчетные и чековые книжки, алфавитная карточка, операционный дневник, квитанция, приходные и расходные ордера поручения на списание средств, заявления о переводе вклада.

Регулирование сберегательной деятельности населения осуществляется при помощи изменения начисляемых процентов. Процент по вкладам населения является частью процентной политики государства.

Эффективная процентная политика СБ должна строиться на следующих принципах: оптимальное привлечение средств во вклады получение всеми подразделениями прибыли, обеспечение социально- экономической защищенности вкладчиков.

2.Активные операции связаны с размещением собственных и привлеченных средств банка в целях получения дохода. К ним относятся: кредитование, инвестиции в ценные бумаги, операции с валютными ценностями. Активные операции рассматривают по доходности, ликвидности, степени риска. Основные направления процентной и кредитной политики определяет совет директоров. Решения о выдаче и пролонгации кредитов осуществляет кредитно-инвестиционный комитет. Приоритет при формировании кредитного портфеля, как правило, имеют акционеры, а затем заемщики, имеющие в банке расчетные счета.

Банк инвестиционный — специализированный банк, проводящий инвестиционную политику посредством приобрете­ния акций производственных корпораций и предоставления долгосрочных кредитов, размещения капиталовложений в крупные проекты. Ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций. Особенность инвестиционных банков состоит в том, что они не специализируются на приеме вкладов населения. Для инвестиционного банка характерны следующие функции:

-Андеррайтинг и Торговля ценными бумагами;

-Предложение брокерских услуг частным и институциональным инвесторам;

-Услуги по слияниям и поглощениям;

-Финансовая аналитика и исследования;

-Маркетмейкеры для отдельных видов ценных бумаг.

Ипотечные банки — банки, специализирующиеся на предос­тавлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости — земли и строений. К ним относятся и земельные банки, выдающие долгосрочные ссуды в основном под залог земли.

Ипотечные банки имеют в экономике двойное значение: как социальные институты, обеспечивающие долгосрочные земельные кредиты, и как эмитенты закладных листов, являющихся наиболее защищенными средством вложений капитала и приносящих проценты.

Ипотечные банки являются посредниками между вложением капитала и реальным кредитом. Капитал держателя закладных листов обеспечивается не одним объектом, а совокупностью всех объектов банка, гарантирующих его займы. Таким образом, происходит рассеивание риска. В отличие от частного лица, которое предоставляет заем под один объект, банк имеет возможность назначать очень низкие ставки погашения, так как средства, поступающие от многочисленных кредитополучателей, могут быть использованы для новых кредитов.

Виды деятельности, которыми могут заниматься ипотечные банки наряду с основной, включают также вложение средств в ценные бумаги под определенные проценты, выдачу ссуд под залог ценных бумаг, также некоторые финансовые услуги.