77. Сучасний стан особистого с-ня в Укр

Особисте с-ня передбачає страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі на­стання несприятливих подій для їхнього життя й здоров’я.

До підгалузей особистого с-ня належать с-ня життя (пенсій), с-ня від нещасних випадків і медичне с-ня.

Здійснення особистого с-ня має певні особли­вості: при його проведенні дуже важко оцінити той ризик, який береться на с-ня. Че­рез це таке с-ня пов’язане, по суті, із установ­ленням умовної страхової суми, яка лише на­ближено відбиває збиток, що його може зав­дати страховий випадок.

Основні стахові випадки: при с-ні життя – до­життя застрахованої особи до закінчення строку дії договору або її смерть протягом цього часу; при с-ні від нещасних випадків – це тимчасова втрата працездатності або смерть протягом строку дії договору с-ня від нещ випадків; при медичному с-ні – звертання застрахованої особи до медичної установи за наданням медичної допомоги.

С-ня життя - ризики пов’язані з невизна­ченістю тривалості с-ня життя для кожного окремого страхувальника. Це довгострок вид с-ня. С-ня життя, на відміну від інших підгалузей особистого с-ня: проводиться вик­лючно в добровільній формі та хар-ся посту­повим накопиченням страхової суми протя­гом строку дії договору с-ня.

С-ня від нещасн випадків (НВ) проводиться як в добровільній, так і в обов’язковій формі. Об’єктом страхового захисту є майнові інтереси застрахованої особи, які пов’язані із тимчасовим чи постійним зниженням доходу або додатковими витратами через втрату працездатності, а також смерть застрахова­ного внаслідок НВ. Суб’єкти: при індивідуальній формі страхувальником висту­пає фізична особа, яка укладає договір відносно себе або іншої фіз особи (напр, ди­тини); при колективній формі – юрид особа, яка укладає договір с-ня на користь свохх працівників, які є застрахованими. Види с-ня, що проводяться в обов’язковій формі, визна­чено ЗУ “Про с-ня”.

Медичне с-ня. Об’єктом є життя і здоров’я громадян. Суб’єкти: страховик; страхуваль­ник (при обов’язковому медич с-ні – тільки юрид особа, при добровільній формі – юрид і фіз особи); лікувально-профілактична уста­нова.

78. Страхування життя та його види.

Страх-ня життя проводиться в добровільній формі . Характеризується поступовим накопи­ченням страх суми протягом строку дії дого­вору страхуваня .

Ризики ,які існують при страх-ні життя, повя­зані з невизначестю тривалості останнього для кож­ного окремого страхувальника.

Страх-ня життя передбачає відповідальність страх компанії в разі смерті страхувальника (за­страхованого) під час дії договору страх-ня або до життя до обумовленого в договорі строку.В договорі страх-ня може бути обу­мовлена відповідальність страховика і при дожитті за­страх особи до певної події.

Премії які страхувальники сплачюють страхо­ви­кам , мають характер постійних за розміром внесків і не є змінними протягом усього часу дії договору страх-ня.

Існують такі види страх-ня життя: змішане, страх-ня дітей, до вступу в шлюб, довічне, страх-ня довічної пенсії.

Змішане передбачає одержання страх суми як у разі закінчення дії договору , так і в разі настання інших обумовлених в договорі подій. Воно поєднує в собі два ризики : дожиття до певної дати ( події), або смерть.

Страховий внесок залежить від розміру стра­хової суми і тарифної ставки і має бути спла­чений за один раз щорічно ,щоквартально , щомісячно.Страхувальникові надається право достроково припинити договір страху­вання.Тоді страхувальник одержує викупну суму яка зале­жить від розміру сплачених страхових внесків і строку дії договору страх-ня з урахуванням інвестиційного доходу.

Виплати які були повязані із наслідками не­щас­них випадків під час дії договору, не впливають на її розмір

Страх-ня до вступу в шлюб.Договір укладений може бути з юр і фіз особами .Строк страх-ня ви­значаеться як різниця між 18 роками і віком ди­тини на момент укладаня договору страх-ня, а вичікуваний період –часом між закінченням строку страх-ня і 21 ро­ком.Механізм укладання та обслуговування договору такий самий ,як до­говору змішаного страх-ня життя

Страх-ня життя є довічне страх-ня .Його особливість полягає в тому, що договір укла­дається фіз особою тільки на свою користь, а у разі настання страх випадку страх суму одержує вигодонабувач який визначається страхувальником за життя і може бути як юр так фіз особою .Ці договори поширюються на фіз осіб які перебувають у певних вікових ме­жах .Розмір місячного внеску залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страх-ня, страх суми і встановлюютья ок­ремо для чоловіків і жінок .У разі припинення сплати внесків договір діє довічно , якщо страхувальник сплатив усі внески , або протя­гом певного часу , якщо внески сплачені за 2 роки і більше .

Страх-ня додаткової пенсії .Добровільне страх-ня додаткової пенсії є своєрідним страх-ням на до життя , яке попри безпе­речну доцільність з різних причин досі не на­було в Україні достатнь­ого розвитку .