Дополнительная литература к теме 20

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, принят ГД ФС РФ 27.06.2002г., в ред. от 25.11.2009г. // Российская газета. – 2002. – № 127; Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790, с измен. внесен. Федеральным законом от 25.11.2009г. № 281-ФЗ.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. № 177-ФЗ, принят ГД ФС РФ 28.11.2003г., в ред. от 25.11.2009г. с измен. внесен. Федеральным законом от 25.11.2009г. № 281-ФЗ // Российская газета. – 2003. – № 261.

Белов В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: юрид. очерки/ В. А. Белов. - М.: ЮрИнфоР, 2000.

Блинков О.Е. Наследование по завещанию денежных средств и иного имущества в банках // Наследственное право. – 2008. – № 2.

Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных правоотношений // Юридический мир. – 2000. – № 1-3.

Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика. – М., 2001.

Корнилова Н.В. О признаках договора банковского вклада // Банковское право. – 2007. – № 4.

Корнилова Н.В. Понятие и правовая природа договора банковского вклада // Закон. – 2007. – № 8.

Плохута-Плакутина Ю.И. Правовая природа страхования банковских вкладов // Юридический мир. – 2008. – № 6.

Плохута-Плакутина Ю.И. Принципы системы страхования вкладов // Банковское право. – 2008. – № 1.

Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. – 2007. – № 4.

Хоменко Е.Г. Особенности договоров банковского вклада и банковского кредита с учетом правового режима имущества супругов // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2008. – № 5.

Тема 21. Банковский счет Семинарское занятие Основные вопросы

1. Понятие и юридическая характеристика договора банковского счета.

2. Виды банковских счетов. Порядок заключения договора.

3. Операции по счету, выполняемые банком. Сроки операций по счету. Кредитование счета.

4. Проценты за пользование банком денежными средствами клиента, находящимися на счете.

5. Основания и очередность списания денежных средств со счета.

6. Ответственность банка за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, ненадлежащее совершение операций по счету.

7. Основания, порядок, последствия расторжения договора банковского счета.

Задания для самостоятельной работы

1. Составьте проект договора об открытии кредитной линии.

2. Составьте схему видов договоров банковского счета.

3. Письменно объясните, в чем состоит разница между безакцептным и бесспорным списанием средств со счета.

4. Опишите последовательно действия, которые должны совершить стороны договора поставки для того, чтобы обслуживающие их банки могли производить безакцептное списание сумм со счетов контрагентов по признанным ими претензиям друг друга.

Вопросы для контроля

1. Что понимается под договором банковского счета?

2. Какие виды банковских счетов вы знаете, и в чем заключаются их особенности?

3. Как называются стороны договора банковского счета, и какие субъекты могут быть его сторонами?

4. Каков предмет, форма банковского счета?

5. Каковы права и обязанности банка и его клиента по ведению банковского счета?

6. Какова ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязанностей по банковскому счету?

7. Какие санкции по договору банковского счета установлены нормативными актами?

8. Каковы основания и порядок прекращения договора банковского счета?

Задачи

1. Унитарное предприятие «Московский завод измерительных приборов высокоточного оборудования» обратилось в арбитражный суд с иском к обслуживающему банку «Московский вкладчик» о возврате неосновательно списанной с его банковского счета суммы в размере 18 690 547 руб. Ответчик иска не признал, ссылаясь на то, что данная сумма была списана им основательно, а именно по договору поручительства, в соответствии с которым завод поручался за исполнение должником банка «Российский кредит» - кооперативом коммерческого кинопроката «Синеж» обязательства по возврату кредита, взятого им на приобретение права проката нескольких художественных фильмов иностранного производства и уплате процентов за пользование им.

Завод не оспаривал ни самого факта заключения договора поручительства, ни действительности условия о праве кредитора на безакцептное списание долга с его поручителя, банковского счета, но обратил внимание суда на то, что договор был заключен им с банком «Российский кредит», в то время как средства были списаны с его счета, открытого в банке «Московский вкладчик», с которым у него не было никакой договоренности, которая позволяла бы банку осуществлять бесспорное списание средств с его счета, в том числе и по требованию кредиторов.

Привлеченный в дело в качестве третьего лица без самостоятельных требований банк «Российский кредит» пояснил, что он также ведет банковский счет поручителя. Однако, поскольку ко времени наступления срока возврата кредита на нем не оказалось денежных средств, он обратился к банку «Московский вкладчик» и, ссылаясь на договор поручительства, потребовал произвести списание средств со счета, открытого в этом банке, каковое требование и было выполнено.

Решите спор.

Варианты. Что изменилось бы, если бы банк «Российский кредит» списал сумму без акцепта плательщика со счета, открытого у него, а не у третьего лица? Если бы договор банковского счета с банком «Московский вкладчик» содержал указание на право банка списывать средства по распоряжению третьих лиц?

2. АО «Богатырь» предъявило иск к обслуживающему банку о взыскании процентов за невыполнение банком его указаний о перечислении средств с банковского счета (ст. 856 ГК РФ). Банк в отзыве на исковое заявление указал, что не был обязан исполнять платежные поручения акционерного общества, ссылаясь на отсутствие договора банковского счета.

В судебном заседании представитель АО «Богатырь» в ответ на просьбу судьи представить подлинный экземпляр договора банковского счета пояснил, что договор в виде отдельного подписанного сторонами документа ими не оформлялся. Договор был заключен еще в 2002 г. путем представления в банк заявления на открытие счета карточки с образцами подписей и путем совершения банком действий, свидетельствующих о принятии им предложений клиента, - открытия счета, присвоения ему номера и исполнения в течение более чем пяти лет платежных поручений, предъявлявшихся в банк от имени АО «Богатырь».

Решите спор.

3. Предприятие «Орион» обратилось к обслуживающему банку с иском о взыскании договорного штрафа за неисполнение нескольких платежных поручений по его расчетному счету. В отзыве на иск банк пояснил, что на основании платежного поручения истца от 29 марта 2009 г., которым предусматривалось списание всего остатка средств со счета на расчетный счет истца в другом банке, исполненное 6 апреля 2009 г., расчетный счет истца был им закрыт. Поскольку спорные платежные поручения поступили в банк после указанной даты, исполнению они не подлежат в связи с отсутствием договорных отношений. Поступавшие же за это время на закрытый счет денежные суммы от контрагентов предприятия «Орион» находятся на корреспондентском счете банка, поскольку исполнить обязательство по их зачислению на закрытый счет невозможно.

Решите спор.

4. В один из московских банков 25 апреля 2009 г.поступили по почте два документа: 1) определение Арбитражного суда г. Москвы от 17 апреля 2009 г. о наложении ареста на денежную сумму в размере 376 080 руб., числящихся на банковском счете ООО «Ромашка», в обеспечение иска АО «Гидропривод» о взыскании долга за поставленную продукцию; 2) исполнительный лист, выданный 19 апреля 2009 г. Арбитражным судом Московского округа, о взыскании с банковского счета того же самого ООО «Ромашка» 43 700 руб. вексельного долга. Поскольку на банковском счете указанного юридического лица находилось в момент поступления указанных документов только около 160 тыс. руб., возник вопрос: какой из документов имеет преимущество? Мнения сотрудников разделились. Одни утверждали, что преимущество имеет определение об аресте, как вынесенное ранее, другие – что исполнительный лист, как документ, выданный судом более высокой инстанции. Руководитель принял решение об исполнении обоих документов пропорционально сумме каждого из них.

Какое решение можете предложить вы?

Варианты. Изменилась бы ситуация, если бы имеющейся на счете суммы хватало для полного исполнения одного из требований? Если бы представленный исполнительный лист по вексельному долгу был выдан судом гражданину? Если бы он предусматривал взыскание платежей по заработной плате? Если бы вместо исполнительного листа поступило предписание налоговой инспекции о взыскании суммы недоимки по налогу на прибыль? В чем выразились бы изменения в каждом случае?