Тема 18. Заем и кредит Семинарское занятие Основные вопросы

1. Понятие и сфера применения договора займа. Юридическая характеристика договора.

2. Форма договора займа и последствия ее несоблюдения.

3. Предмет договора. Иностранная валюта и валютные ценности как предмет договора займа.

4. Проценты по договору займа.

5. Права заимодавца и обязанности заемщика. Последствия нарушения заемщиком договора займа. Оспаривание договора займа.

6. Целевой заем.

7. Вексель: понятие, форма, сфера применения.

8. Облигация.

9. Договор государственного займа.

10. Новация долга в заемное обязательство.

11. Кредитный договор. Форма и содержание кредитного договора. Отличие кредитного договора от договора займа. Возможность отказа от предоставления или получения кредита.

12. Товарный и коммерческий кредит. Кредит и аванс.

Задания для самостоятельной работы

1. Дайте в письменной форме развернутую характеристику отличительных признаков векселя от других долговых обязательств.

2. Укажите отличия договора займа, кредитного договора, товарного и денежного кредита, договора безвозмездного пользования имуществом (ссуды).

3. Письменно обоснуйте действительность или ничтожность долговых документов (расписок), выданных: 1) отцом дочери в качестве приданого; 2) сыном отцу в качестве дара; 3) заказчиком подрядчику вместо платы за выполненную работу; 4) одним партнером другому вместо суммы, проигранной на бильярде; 5) покупателем продавцу вместо суммы, подлежащей уплате за купленный дом.

Вопросы для контроля

1. Что является предметом договора займа, и каковы его основные элементы?

2. В каких сферах рыночной экономики используются кредитно-финансовые обязательства?

3. Какие требования предъявляются законом к форме договора займа и к форме кредитного договора?

4. Каковы условия выплаты и размер процентов по договору займа?

5. Каковы последствия несоблюдения требований закона о форме договора займа и кредитного договора?

6. Чем отличается коммерческий кредит от товарного?

7. Каково соотношением кредита и аванса?

8. Каковы особенности кредитного договора по сравнению с договором займа?

9. Что такое новация долга и как она осуществляется?

10. В чем существенные особенности оформления долга векселем и облигацией?

11. Что представляет собой целевой заем, каковы его особенности?

Задачи

1. Арбузов 12 марта занял у Базарова 30 тыс. руб. на 3 месяца, в чем выдал Базарову расписку. В обеспечение исполнения своего обязательства по возврату долга Арбузов передал Базарову мужскую шубу, стоившую 55 тыс. руб., отметив в расписке, что если долг не будет возвращен в срок, то шуба автоматически переходит в собственность Базарова.

18 июня того же года Арбузов явился к Базарову с деньгами (30 тыс. руб.), потребовав возвращения шубы и долгового документа, но Базаров ответил, что шуба уже принадлежит ему в силу договора займа, а расписку он потерял. Кроме того, предложенные 30 тыс. руб. нельзя считать исполнением, так как заключенный договор займа является процентным. Арбузов возразил, что условие расписки об автоматическом переходе шубы к Базарову было незаконным, о процентах в расписке не упоминалось вообще. Арбузов внес 30 тыс. руб. в депозит нотариуса и предъявил к Базарову иск о возврате шубы и долговой расписки.

Какое решение должен вынести суд?

2. Ломбард М. Паульсона продал молодому человеку часы в золотом корпусе за 18 тыс. руб. с условием о немедленном внесении первого взноса в размере 10 тыс. руб. и погашении оставшейся суммы двумя равными платежами в течение 2 месяцев. После просрочки внесения первого взноса ломбард обратился к покупателю с напоминанием о необходимости исполнения обязательства и получил ответ от отца покупателя в том смысле, что поскольку его сын к моменту совершения покупки достиг лишь 17-летнего возраста, то заключенный им договор купли-продажи в рассрочку является ничтожным и исполнению не подлежит. На требование о возврате часов ни сам покупатель, ни его отец никак не отреагировали. Через некоторое время выяснилось, что проданные часы принадлежали одному из клиентов ломбарда, заложившему их в обеспечение полученной ссуды. Вернув эту ссуду, клиент потребовал возврата часов.

Ломбард предъявил иск о возврате часов к покупателю и его отцу. В процессе рассмотрения иска выяснилось, что часов ни у сына, ни у отца не оказалось, так как они были заложены отцом покупателя другому городскому ломбарду в обеспечение ссуды в размере 15 тыс. руб.

Какое решение должен вынести суд? Разъясните позиции сторон.

3. В сентябре 2009 г. Иванов предъявил Петрову иск об уплате им долга в сумме 5 тыс. руб. с процентами за пользование чужими денежными средствами. В обоснование своего требования Иванов представил долговой документ Петрова, выданный им в январе 2006 г. сроком на полгода, на котором имелась следующая надпись: «Платеж по данному долгу отсрочен мною до 1 декабря 2007 г. Иванов».

Петров возразил, что долг им был сполна уплачен еще в декабре 2006 г., никакой отсрочки у Иванова он не просил, а Иванов, в удостоверение получения денег, даже выдал Петрову расписку, где указывал, что сумму в погашение долга полностью получил, и отмечал, что возвратить долговой документ Петрова не может ввиду его потери. К сожалению, Петров признал, что не может предъявить данную расписку, поскольку, полагая, что в ней не имеется никакой необходимости, он ее уничтожил.

Решите задачу.

4. Глава крестьянского хозяйства Таранов получил в отделении Агропромбанка кредит на приобретение сельскохозяйственной техники сроком на 6 лет. Через год Таранов умер. ОАО Агропромбанк обратилось к наследникам Таранова – другим членам крестьянского хозяйства - с требованием о возврате кредита. Наследники Таранова полагали, что, поскольку кредит был взят для нужд всего крестьянского хозяйства, основания для его досрочного возврата не имеется.

Решите задачу.

5. ООО «Малыш» выдало переводной вексель на сумму 30 млн руб. со сроком уплаты через 3 месяца обществу с ограниченной ответственностью «Арктур», указав в качестве плательщика ОАО банк «Юнона». ООО «Арктур» передало вексель по бланковой передаточной надписи. За месяц до наступления срока платежа по векселю он был предъявлен плательщику для акцепта ЗАО «Сириус». Однако банк акцептовать вексель отказался, указав, что в договоре, заключенном им с векселедателем, предусмотрена обязанность банка принимать к оплате только платежные документы, выставленные ООО «Малыш», тогда как вексель является ценной бумагой и, следовательно, к числу платежных документов не относится. Кроме того, вексель предъявлен банку до наступления срока вексельного платежа, причем лицом, не имеющим на это права (не поименованным в индоссаменте). Не получив акцепта и удостоверив этот факт протестом, АО «Сириус» решило предъявить иск к ООО «Малыш» как к лицу, ответственному за производство платежа по векселю, а также к ООО «Арктур» как индоссанту и банку «Юнона» как плательщику.

Кто несет ответственность за исполнение обязательства в этом случае?

6. Предприниматель Васильков, обязавшийся по договору займа с Арбузовым возвращать взятую у него сумму денег на один год по частям ежемесячно и с процентами, нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа по той причине, что разорился. Арбузов потребовал от Василькова досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вправе ли займодавец предъявить такое требование?

7. Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерчес­ким банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен, и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.

Может ли Вазов отказаться в одностороннем порядке от части кредита?