
- •Характерные черты и особенности положения кредитно-финансовой сферы в России
- •Понятие экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций, факторы определяющие их
- •Основные источники угрозы экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций и их классификация
- •Особенности финансовых преступлений, возможные риски
- •Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности кредитно-финансовых организаций
- •Проблемы экономической безопасности и идентификация видов рисков безопасности кредитно-финансовых организаций
- •Оценка рисков кредитно-финансовых организаций и управление возникающими рисками
- •Роль инструкции Банка России от 16.01.2004 г. №110-и «Об обязательных нормативах банка» в обеспечении устойчивости банковской системы
- •Методика определения экономических нормативов коммерческого банка, как основы управлением ликвидностью коммерческого банка
- •Цели и задачи системы обеспечения экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовой организации
- •Составные элементы системы обеспечения безопасности кредитно-финансовой организации
- •Направления деятельности по обеспечению экономической и финансовой безопасности на этапах реализации кредитной политики кредитно-финансовых организаций
- •Построение работы кредитной организации с потенциальными заемщиками, определение их кредитоспособности
- •Формирование необходимого пакета документов при заявке на получение кредита и направления его проверки и определения показателей их кредитоспособности
- •Направления исследования надежности потенциального клиента кредитно-финансовых организаций, используемые документы и показатели
- •Основы определения степени возникающих рисков, по заявкам на выдачу кредита
- •Подписание кредитного договора и определение направлений работы кредитно-финансовых организаций
- •Роль кредитного мониторинга в обеспечении экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций
- •Особенности построения работы на этапе взыскания задолженности по кредитным договорам, возникающие здесь риски
- •Классификация выданных ссуд и оценка кредитных рисков для создания резервов
- •Элементы защиты банковской тайны и информационная безопасность кредитно-финансовых организаций
- •Вопросы обеспечения безопасности пластиковых карт и управление возникающими здесь рисками
- •Угрозы и возможные происшествия с компьютерными данными и методы их защиты.
- •Основные системы защиты от несанкционированного компьютерного доступа. Система управления рисками.
- •Построение концепции защиты кредитно- финансовой организации и управение рисками.
- •Классификация помещений и территория кредитно_фин орг и возникающие риски.
- •Планирование системы охраны кредитно- финансовых организаций и управления характерными рисками
- •Безопасность операционно -кассовой работы кредитно- финансовых организаций и управление рисками
- •Организация инкассации денежных средств и хранилищ ценностей. Основные виды рисков.
- •Безопасность электоронных платежных технологий. Основные характерные риски
- •Функции, структура и управление службой безопасности кредитно-финасовых орг
- •Направления обеспечения безопасности кредитно- финансовых организаций при возникновении кризисных ситуаций
- •Направления работы по подбору персонала службы безопасности кредитно финансовых организаций
- •Основные направления работы по защите информации в кредитно финансовых организациях.
- •Методы и средства защиты информации кредитно-финансовых организаций
- •Направление защиты платежных документов кредитно-финансовых организаций
- •Уголовная ответственность за преступления в сфере экономической деятельности
- •Персонал кредитно-финансовых организаций как объект безопасности
- •Система экономической и финансовой безопасности банка,критерии безопасности
- •Правовое обеспечение безопасности банковской деятельности
- •Экономические нормативы-основа обеспечения экономической и финансовой безопасности кредитных организаций
Направления деятельности по обеспечению экономической и финансовой безопасности на этапах реализации кредитной политики кредитно-финансовых организаций
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения определенных финансовых результатов и является одним из элементов банковской политики. На первом этапе реализации кредитной политики происходит оценка макроэкономической ситуации в стране в целом, региона работы потенциальных заемщиков в частности, анализа отраслевой динамики выбранных направлений кредитования, проверке готовности персонала банка к работе с различными категориями ссудополучателей, принятие ряда внутрибанковских нормативных документов. Проводимая работа происходит вне поля деятельности непосредственного кредитного подразделения и относится больше к работе аналитических и маркетинговых служб банка, но присутствие этих необходимых, элементов анализа делают процесс кредитования осмысленным и подготовленным.
Исходя из проведенных исследований руководство банка принимает меморандум кредитной политики на конкретный период (обычно 1 год). В этом документе излагаются:
1. Основные направления кредитной работы банка на предстоящий период, конкретные показатели кредитной деятельности (нормативы и лимиты), обеспечивающие необходимый уровень рентабельности и защищенности от кредитных рисков, например:
– соотношения кредитов и депозитов;
– соотношения собственного капитала и активов;
– лимиты сегментов портфеля активов банка в целом;
– лимиты сегментов кредитного портфеля (лимиты на кредитование предприятий одной отрасли, одной формы собственности, одного вида кредитования и т.д.). Обычно размер лимита включает не более 25 % от величины общего кредитного портфеля. Увеличение определенного сегмента сверх лимита возможно при наличии способов защиты от этого повышенного кредитного риска;
– клиентские лимиты:
а) для акционеров (пайщиков);
б) для старых, с определенной историей взаимоотношений, клиентов;
в) для новых клиентов;
г) для неклиентов банка;
– географические лимиты кредитования (требуются для банков, имеющих иногородние филиалы с разным уровнем подготовленности персонала к проведению качественной кредитной работы, а также для монобанков, но желающих проводить активные операции в определенных регионах);
– требования по проведению работы с обеспечением (виды залогов, стандарты оформления, маржа в оценке и т.д.);
– требования по документальному оформлению и сопровождению кредитов;
– планируемый уровень кредитной маржи и механизмы принятия решения об его изменении.
2. Утверждается Положение о порядке выдачи кредитов, где отражается:
– организация кредитного процесса;
– перечень требуемых документов от заемщика и стандарты подготовки проектов кредитных договоров;
– правила проведения оценки обеспечения.
Только после принятия этих документов, регламентирующих кредитный процесс, можно говорить о внутренней готовности банка к работе по кредитованию. Кредитная политика коммерческого банка основывается на реальных экономических предпосылках и источниках кредитного потенциала. Для успешной ее реализации банку необходимо вести учет всех факторов, которые оказывают воздействие на реализацию потоков притока средств кредитного потенциала. В этой связи необходимо рассмотреть основные факторы, воздействующие на эффективность политики банка в части формирования средств кредитного потенциала.
К основным формам повышения источников кредитного потенциала относятся:
— повышение числа банковских клиентов;
— увеличение средств существующих в банке участников и клиентов;
— рост организационной сети банка;
— объединение средств участников и клиентов банка по целевому назначению (например, создание общего фонда жилищного строительства).
Средства хозяйственных предприятий и организаций — основной фактор формирования кредитного потенциала. Анализ и оценка реальных возможностей к аккумуляции средств у предприятия, с одной стороны, и потребностей в денежных средствах этого же предприятия с другой — важнейшие элементы банковской кредитной политики. В зарубежной практике предпочтение отдается тем клиентам банка, которые целиком свою хозяйственную деятельность осуществляют через данный банк и депонируют в нем все свои денежные средства. Для банков особое значение имеет большее число постоянных клиентов, так как в этом случае стабильнее депозиты в банке и его ликвидность.