Оглавление

1. Характерные черты и особенности положения кредитно-финансовой сферы в России 2

2. Понятие экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций, факторы определяющие их 3

3. Основные источники угрозы экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций и их классификация 4

4. Особенности финансовых преступлений, возможные риски 5

5. Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности кредитно-финансовых организаций 6

6. Проблемы экономической безопасности и идентификация видов рисков безопасности кредитно-финансовых организаций 8

7. Оценка рисков кредитно-финансовых организаций и управление возникающими рисками 10

8. Роль инструкции Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банка» в обеспечении устойчивости банковской системы 12

9. Методика определения экономических нормативов коммерческого банка, как основы управлением ликвидностью коммерческого банка 14

10. Цели и задачи системы обеспечения экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовой организации 16

11. Составные элементы системы обеспечения безопасности кредитно-финансовой организации 17

12. Направления деятельности по обеспечению экономической и финансовой безопасности на этапах реализации кредитной политики кредитно-финансовых организаций 19

13. Построение работы кредитной организации с потенциальными заемщиками, определение их кредитоспособности 20

14. Формирование необходимого пакета документов при заявке на получение кредита и направления его проверки и определения показателей их кредитоспособности 20

15. Направления исследования надежности потенциального клиента кредитно-финансовых организаций, используемые документы и показатели 24

16. Основы определения степени возникающих рисков, по заявкам на выдачу кредита 25

17. Подписание кредитного договора и определение направлений работы кредитно-финансовых организаций 27

18. Роль кредитного мониторинга в обеспечении экономической и финансовой безопасности кредитно-финансовых организаций 27

19. Особенности построения работы на этапе взыскания задолженности по кредитным договорам, возникающие здесь риски 30

20. Классификация выданных ссуд и оценка кредитных рисков для создания резервов 32

21. Элементы защиты банковской тайны и информационная безопасность кредитно-финансовых организаций 33

22. Вопросы обеспечения безопасности пластиковых карт и управление возникающими здесь рисками 35

23. Угрозы и возможные происшествия с компьютерными данными и методы их защиты. 36

24. Основные системы защиты от несанкционированного компьютерного доступа. Система управления рисками. 36

25. Построение концепции защиты кредитно- финансовой организации и управение рисками. 38

26. Классификация помещений и территория кредитно_фин орг и возникающие риски. 38

27. Планирование системы охраны кредитно- финансовых организаций и управления характерными рисками 38

28. Безопасность операционно -кассовой работы кредитно- финансовых организаций и управление рисками 39

30. Организация инкассации денежных средств и хранилищ ценностей. Основные виды рисков. 39

31. Безопасность электоронных платежных технологий. Основные характерные риски 40

32. Функции, структура и управление службой безопасности кредитно-финасовых орг 41

33. Направления обеспечения безопасности кредитно- финансовых организаций при возникновении кризисных ситуаций 42

34. Направления работы по подбору персонала службы безопасности кредитно финансовых организаций 42

35. Основные направления работы по защите информации в кредитно финансовых организациях. 42

36. методы и средства защиты информации кредитно-финансовых организаций 42

37. Направление защиты платежных документов кредитно-финансовых организаций 43

38. Уголовная ответственность за преступления в сфере экономической деятельности 43

39. Персонал кредитно-финансовых организаций как объект безопасности 44

40. Система экономической и финансовой безопасности банка,критерии безопасности 45

41. Правовое обеспечение безопасности банковской деятельности 46

42. Экономические нормативы-основа обеспечения экономической и финансовой безопасности кредитных организаций 46

1. Характерные черты и особенности положения кредитно-финансовой сферы в России

В Российской Федерации постепен­но формируется кредитная система, которая строится на тех. же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.  В настоящее время наиболее заметным явлением в кредитной системе можно считать концентрацию и централизацию банковского капитала. Выделяются крупные банки, сосредоточивающие у себя значитель­ную долю ресурсов, операций и персонала банковской системы. Они постепенно занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Их размеры возрастают за счет расширения обслуживания крупной клиентуры, привлечения новых вкладчиков, получения высокой прибыли.  Острая конкуренция в банковском деле ведет к вы­теснению мелких кредитных учреждений. В условиях экономического кризиса они не располагают достаточ­ными резервами, не могут погасить свои обязательст­ва по депозитам и терпят банкротство. Основной фор­мой ликвидации самостоятельных мелких банков ста­новится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. С помощью расширения филиальной сети банки привлекают но­вую клиентуру и капиталы. Этому процессу способ­ствует повышение требований со стороны ЦБР к ми­нимальному размеру уставного капитала.  Росту ресурсов у крупных банков способствует расширение корреспондентских отношении, т.е. договорных отношений между банками с целью взаимного выполнения операций. На корреспондентских счетах, накапливаются крупные суммы.  Особенно сильна концентрация банковского капи­тала в отдельных регионах, когда несколько банков сосредоточивают у себя подавляющую часть операций в определенном городе (прежде всего в Москве).  Рост размеров банков, расширение кредитных от­ношений, появление специализированных институтов сопровождаются усилением конкуренции между раз­личными видами кредитных учреждений. Примером может служить борьба за привлечение вкладов на­селения.  Бурное расширение видов кредитно-денежных опе­раций, инструментов рынка ссудных капиталов и рас­четов, использование ЭВМ и средств телекоммуника­ций усиливают соперничество в кредитной сфере, его сосредоточение на условиях предоставления кредитов (сроки, размеры, условия погашения), дополнительных услугах (увеличение времени инкассации платежных документов, консультирование по разным вопросам и т. д.). Результатом является тенденция к универсали­зации операций, созданию многопрофильных кредит­ных учреждений, широкому набору дополнительных услуг.  Конкуренция в банковском деле выходит на между­народный уровень. Усиливается проникновение на рос­сийский финансовый рынок иностранных банков путем открытия их филиалов и представительств, создание банков с участием иностранного капитала. Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.           В тоже время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.           Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются  несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих  и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.