42. Теоретичні концепції кредиту. Закоомірності руху кредиту.

Кредит — це сусп відносини, що вини­кають між екон суб'єктами у зв'язку з переданням один одному в тимчасове користування вільних коштів на заса­дах зворотності, платності та добровільності.

Окремі єлементи кредитних відносин є обєкти та субєкти кредиту.Обєкт кредиту є та цінність,яка передається в позичку одним субєктом іншому. Субєкт кредиту – це кредитори і позичальники. Взяті разом, ці елементи створюють структуру кредиту.

Кредит як екон явище являє собою процес, що ха-ться певним рухом елементів його структури (об'єкта і суб'єктів). Рух кредиту має свою визначеність у часі та в просто­рі, має свої специфічні закономірності і є ключовою ознакою кредиту як екон категорії.

Рух суб'єктів кредиту має ту особливість, що статусу креди­тора чи позичальника екон суб'єкт набуває не назавжди, а систематично його змінює. Рух цінності як об'єкта кредиту проявляється в переміщенні її від одного суб'єкта кредиту до іншого, в переміщенні по стадіях кругообороту капіталу, між регіонами (країнами), між галузями та сферами економіки. Рух об'єкта кредиту має чітко виражений часовий та просто­ровий виміри. Часовий вимір відбиває тривалість користування позичальником одержаною від кредитора цінністю.

Об'єктивний характер кредиту як екон категорії, наявність його самостійної внутрішньої сутності визначають певні за­кономірності його руху. Вони безпосередньо випливають із сут­ності кредиту, і пізнання їх є важливою передумовою ефективної організації та управління кредитними відносинами в країні.

На мікроекон рівні основн. закономірн. руху кредиту є:

- зворотність руху цінності, що передана в позичку.

- Тимчасовість перебування позиченої цінності в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного кругообігу його капіталу

- Збереження позиченої цінності в процесі руху і повернення її до кредитора в повному обсязі

- Залежність маси наданої позички від наявних коштів

На макроеконом. рівні основн. закономірн. руху кредиту є:

- кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП

- платність кредиту і здатність приносити дохід обом його субєктам визначають таку закономірність як спрямування коштів із галузей і секторів економіки з низькою рентабельністю у високорент. галузі, види вва.

43.Форми, види та ф-ії кредиту

Товарна і грош форми кредиту є рівноправними і рівнозначними, внутрішньо пов'язаними та доповнюють одна одну: позички, надані в товарній формі, можуть погашатися в грошовій, і навпаки. Більше того, кредит у тов формі нерідко обумовлює появу грош креди­ту, що надає кредитному руху цінності більшої гнучкості та ефективності.

У товарній формі кредит надається у разі продажу товарів з відстрочкою платежу (комерц кредит), при оренді майна, наданні речей чи приладів у прокат, пога­шенні міждерж боргів поставками товарів тощо. У деяких із цих випадків погашення позичок здійснюється в грош формі, що є конкретним проявом змішаної форми кредиту.

У грош формі одержують і надають свої пози­чки банки, міжнародні фін-кредитні установи, уряди та ін. Широко використовує грошову форму кредиту населення — при розміщенні заощаджень у банків депозити, одержанні пози­чок у банках тощо.

Види кредиту можна класифікувати за різ ними критеріями.

Залежно від суб'єктів кредитних відносин заведено виділяти банків кредит, держ кредит, міжгосподарський (комер­ц) кредит, міжнародний, особистий (приватний) кредит.

Залежно від сфери економіки, у яку спрямується позичена цінність, можна виділити: виробн кредит, споживчий кредит

За терміном, на який кредитор передає вільну цінність у ко­ристування позичальникові, виділяються короткострокові (до 1р), середньострокові (до 5р) та довгострокові (понад 5р) кредити.

За галузевою спрямованістю кредиту виділяються такі його види: кредити в промисловість; кредити в с/г; кредити в торгівлю; кредити в буд-во, особливо в житлове буд-во; кредити в інші галузі.

Залежно від цільового призначення кредиту можна виділяти такі його види; кредит на формування вир-чих запасів; кредит у витрати виробн; кредит на створення запасів готової продукції; кредити, пов'язані з виникненням тимчасових розривів у платежах.

За організаційно-правовіши ознаками та умовами надання по­зичок можна виділяти такі види кредиту: забезпечений і незабезпечений; прямий і опосередкований; строковий і прострочений, пролонгований; реальний, сумнівний, безнадійний; платний,безплатний.

Кредит як екон категорія не тільки має внутрішню сут­ність, а й активно взаємодіє із зовніш середовищем, з ін (некредитними) процесами в економіці і соц сфері та по­мітно впливає на них. Основні напрями та механізми цього впли­ву визначають окремі його ф-ії.

Перерозподільна ф-ія полягає в тому, що матеріальні та грош ресурси, які були вже розподілені і передані у власність екон суб'єктам, через кредит перерозподіляються і спря­мовуються у тимчасове користування ін суб'єктам, не зміню­ючи їх первинного права власності.

Друга ф-ія кредиту пов'язана з забезпеченням потреб обороту в платіжних засобах.

Окремі дослідники визнають також контрольну ф-ю кредиту, вбачаючи сутність її в тому, «що в процесі кредитуван­ня забезпечується контроль за дотриманням умов та принципів кредиту з боку суб'єктів кредитної угоди»

Ф-я капіталізації вільних грош доходів. Вона полягає у трансформації завдяки кредиту грош нагромаджень та заощаджень юр і фіз осіб у вар­тість, що дає дохід, тобто в позичковий капітал.

Свої ф-ії кредит може успішно виконувати лише в умовах розвинутої ринкової економіки, коли сутність кредиту і закономір­ності його руху можуть проявитися найбільш повно. В умовах пе­рехідної економіки України таких можливостей не було.