32. Участники международного инкассо и схема осуществления расчетов

Инициатором операций по инкассо является принципал (principal), представляющий инструкции по инкассо в обслуживающий его банк. Это первое звено в цепочке расчетов по инкассо и является первоначальным источником инструкций для всех других сторон. Поэтому будет правильно, если сказать, что инкассо - это инкассо принципала. Принципалом по инкассо является экспортер / продавец / трассат по векселю.

Банк, обслуживающий принципала и принимающий его инструкции по инкассо к исполнению, называется банком-ремитентом (remitting bank). Английское слово "remitting" означает "отправляющий, отсылающий", что раскрывает функцию данного банка, как отправляющего документы по инкассо согласно полученным инструкциям принципала. В процессе осуществления инкассо банк-ремитент отвечает перед принципалом.

В целях исполнения инструкций принципала банк-ремитент направляет документы в инкассирующий банк. Инкассирующим банком в данном случае является банк-корреспондент, выбранный банком-ремитентом или указанный принципалом. Такой банк отвечает перед банком-ремитентом.

В случае если инкассирующий банк не обслуживает плательщика, т.е. лица, которому согласно инструкциям должны быть переданы документы, он может передать документы с инструкциями в банк плательщика. Банк плательщика также является инкассирующим банком, поскольку таковым является любой банк, участвующий в инкассо. Кроме того, такой инкассирующий банк, передающий документы на определенных условиях плательщику (импортеру), называется представляющим банком.

Представляющий банк - инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику. Представление в данном случае есть процедура, в соответствии с которой представляющий банк согласно полученным им инструкциям передает документы плательщику. Как правило, представляющий банк - это банк, обслуживающий покупателя.

Плательщик - лицо, которое должно совершить платеж или акцептовать и оплатить вексель против представленных документов. Как правило, плательщиком является покупатель товара (заказчик работ или услуг).

Рис. 3.5. Схема расчетов по инкассо

Расчеты в форме инкассо строятся следующим образом: после заключения контракта (1), в котором стороны оговаривают, через какие банки, в соответствии с условиями заключенного контракта, будут производиться расчеты, экспортер отгружает товар (2). Получив от транспортной организации транспортные документы (3), экспортер подготавливает комплект документов, который включает коммерческие, а также, возможно, и финансовый документы, и представляет его своему банку (банку-ремитенту) при инкассовом поручении (4). Получив от доверителя документы, банк-ремитент осуществляет их проверку по внешним признакам, которые указаны в инкассовом поручении, и далее действует в соответствии с инструкциями доверителя, содержащимися в этом поручении, и Унифицированными правилами.

Банк-ремитент представляет документы инкассирующему банку (5), которым является, как правило, банк страны-импортера (5), который представляет их своему клиенту. В случае акцепта (7) банк импортера перечисляет деньги (8) отсылает документы. Банк-ремитент делает соответствующую выписку своему клиенту.