13. Ссудные операции

Ссудные операции представляют собой одну из форм кредитных банковских операций. И так же бывают активными и пассивными. К активным ссудным операциям относится кредитование население и выдача кредитов иным банкам. А процесс получения кредита от другого банка называется пассивной ссудной операцией.

Управление ссудными операциями включает:

- планирование;

- организация;

- контролирование;

- стимулирование кредитного персонала и координация структур банка, которые занимаются ссудами;

С темпом развития банковской структуры коммерческие банки не имеют хорошо продуманного плана по руководству ссудными операциями. Так как они не считают целесообразным решать эту проблему, которая связанна с несовершенными элементами этого процесса.

К недостаткам управления ссудными операциями относится:

- централизация и децентрализация руководства, которая в избытке;

- стоимость залога завышена, а механизм регулирования отсутствует;

- недостаток в финансовом анализе кредитора;

- контроль кредитного процесса в достаточно эффективной формулировке отсутствует;

Ссудные операции включают в себя следующие этапы кредитования:

- обработка заявки на кредит;

- кредитный анализ;

- положительный результат по кредиту;

- оформление кредита;

- выдача ссудных средств заемщику;

- наблюдение по кредиту;

Ссудные операции безусловно контролируются, этот процесс осуществляется путем наблюдения. Контролирующий процесс состоит из нормативных материалов, сопоставление с ними реально полученных результатов, а в последствии и принятие необходимых решений.

Одним из важных компонентов управления ссудными операциями является мотивация персонала. К которой относится оплата труда, перспектива продвижения по карьерной лестнице, а так же и нематериальное поощрение.

Подводя итог получается, что ссудные операции бывают таких видов:

- привлечение депозитов и выдача кредитов;

- кассовое обслуживание и расчетные операции по поручению клиента;

- открытие и ведение счета клиента банка;

- выпуск, покупка и продажа ценных бумаг;

- привлечение и размещение вкладов в виде драгоценностей;

- проводить иные сделки и операции, которые разрешены центральным банком.

14. Вложения в ценные бумаги.

 Инвестиции подразделяются на прямые и портфельные. И те и другие имеют свои плюсы и минусы в зависимости от вида ценных бумаг, отрасли, отдельной компании и объема средств выделенных для реализации инвестиционной стратегии.

Прямые вложения, или инвестиции

  Прямые инвестиции (непосредственное ведение бизнеса от начала и до конца) обладают низкой ликвидностью и закрытостью. Результат инвестиции как правило зависит от профессионализма менеджеров, рыночной конъюнктуры, состояния дел на рынке, политики, экономики и прочих факторов. Учитывая, что инвестор в состоянии повлиять лишь на малую часть этих факторов, напрашивается очевидный вывод о невысокой эффективности прямых инвестиций.

Портфельные инвестиции, или вложения в ценные бумаги

  Портфельные – это вложения в ценные бумаги. Стратегия инвестирования может подразумевать высокую разветвлённость по инструментам: акции, облигации, векселя, депозиты, ЗПИФы недвижимости, CLN, CDS, NDF, фьючерсы, опционы и др.

  Вложения в ценные бумаги наиболее перспективны с финансовой точки зрения. Не зря самый богатый человек в мире, Уоррен Баффет, а также большинство ведущих финансистов Уолл-стрит занимаются инвестициями в акции.

 Вложения в ценные бумаги могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными – это временные подвиды.

  Краткосрочные вложения в ценные бумаги, они же наиболее рискованные, являются ничем иным, как законными спекуляциями на рынке. Приобретение и сбыт акций в случае краткосрочных инвестиций – своего рода спорт, требующий хорошей реакции, высокой скорости принятия решений, и в немалой степени зависит от везения. Несомненно, краткосрочные вложения в ценные бумаги могут быть очень прибыльными и даже суперприбыльными. Однако и риск, с которым сталкивается инвестор, в случае краткосрочных вложений в ценные бумаги достаточно велик.

  Среднесрочные  вложения в ценные бумаги являются промежуточным по характеристикам со всеми вытекающими последствиями. Как правило, к среднесрочным вложениям в ценные бумаги прибегают инвесторы, не обладающие серьезными средствами и имеющие достаточно трезвый рассудок для того, чтобы не гнаться за сверхприбылями. В плане доходности среднесрочные вложения в ценные бумаги представляют собой также нечто среднее между сверхприбыльными краткосрочными и менее прибыльными долгосрочными инвестициями.

  Долгосрочные же вложения в ценные бумаги наиболее стабильны и более предсказуемы по форме. Такие вложения в ценные бумаги позволяют инвестору на длительный период времени не только сохранить, но и приумножить вложенные средства, ориентируясь на индивидуальный подход по категориям инструментов.