31. Кредит, его сущность функции, принципы и формы.Денежно-кредитная политика.

Кредит-особая форма движения ссудного капитала, при которой складываются определённые экономические отношения между кредитором и заёмщиком.

Назначение кредита:перераспределение временно свободных денежных средств с целью повышения эффективности народного хозяйства, высвобождение наличных денег из оборота, стимулирование лучшего использования денежных кредитных средств, приобретенных на них ресурсов.

Предложение кредита зависит от наличия избытка временно свободных денежных средств у экономических субъектов, а так же от условий их размещения.

Спрос на кредит зависит от потребления эк-их субъектов с судном капитале, что определяется нормой ссудного % и экономической ситуацией в обществе в целом.

Функции кредита:

-аккумуляция и мобилизация денежного капитала

-перераспределение денежного капитала

-экон-ия издержек обращения путём замены наличных денег кредитными.

-ускорение концентрации и централизации капитала

-стимулирующая

-регулирующая

Основными принципами кредитования являются:возвратность,срочность, платность,обеспеченность ссуды и её дифференцированность.

Возвратность-экономической основой возвратности является кругооборот средств и их обязательное наличие к сроку возврата ссуды.

Срочность-кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.

Обеспеченность ссуды-реальное обеспечение представленной заёмщику ссуды его имуществом, ценностями или недвижимостью.

Дифференцированность кредита(банки стремятся предоставлять кредит тем клиентам, которые в состоянии его вернуть в установленный срок и использовать его по назначению.

Основными формами кредита выступают коммерческий и банковский кредит.

Коммерческий кредит-кредит предоставляемый продавцом товара покупателю в форме отсрочки платежа.Отношение коммерческого кредита оформляется векселем.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными учреждениями в виде денежных ссуд.

В зависимости от времени кредиты делятся на краткосрочные(да 1 года, среднесрочные( до 5 лет, долгосрочные(предназначены для инвестиций в новое строительство. /По размерам различают крупные, средние и мелкие кредиты.

Направления использования кредита:

1)пополнение основного и оборотного капитала предприятия

2)преобретение товаров длительного пользования

3)обеспечение платёжоспособности и ликвидности банков.

4)покрытие дифицита гос-го бюджета.

Денежно-кредитная политика- комплекс мероприятий, предпринимаемых государством по регулированию количества денег в экономике.

Инструменты, при помощи которых центральные банки воздействуют на величину денежной массы:

-ставки рефинансирования-ставки процента по кредитам, представляемым Центральным банком коммерческим банкам.

-нормативы обязательных резервов-нормы обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в Центральном банке.

-операции на открытом рынке- купля-продажа долговых бумаг своего правительства.

-рефинансирование банков-кредитование Центральным банком остальных банков.

-валютное регулирование с целью поддержания курса национальной валюты.

-установление ориентиров денежной массы-регулирование кол-ва денег в обращении, определяемое величиной денежного агрегата М2.

-прямые количественные ограничения-установление максимальных уровней ставок по отдельным видам операций и сделок.

32. Банковская система и её структура.Банковская прибыль.

Банк-особый экономический институт,образующий основную группу кредитных учреждений и реализующих свои функции.

Уровни банковской системы:

1)центральный банк(банк банков)

2)клиентские банки(работают с юридическими и физическими лицами, комерческий)

Функции центрального банка:

-эмиссионная(осуществляет контроль за денежным обращением.

-аккомуляция и хранение резервов коммерческих банков

-кредитование коммерческих банков и контроль за деятельностью кредитных учреждений

-выполнение расчётных операций для правительственных органов и предоставление им кредитов

-регулирование прохождения валюты и определение порядка расчётов с иностр. госуд.

Функции коммерческих банков:

-аккумулируют временно свободные денежные средства

-предаставляет кредит

-создают кредитные деньги

-эмитируют(выпускают) ценные бумаги

Все эти функции коммерческие банки осуществляют путём проведения активных и пассивных операции.

К пассивным операциям относится привлечение денежных средств, по этим операциям банк сам выпл.%(привлечение вкладов и продажа ценных бумаг)

Активные операции-операции с размещением денежных средств(банк сам получает %)(выдача кредитов и покупка ценных бумаг)

Коммерческие банки.обслуживают фирмы, предприятия, организации.Осуществляют следующие операции:

-приём вкладов

-предоставление кредитов

-ведение счетов

-безналичные платежи

-выплата денег по вкладам

-покупка и продажа ценных бумаг и валюты.

Универсальные банки-это универсальные кредитные комплексы, выполняющие различные виды услуг. Они совершают сделки по оплате счетов предприятий и индивидуальных клиентов, финансируют покупку предприятий.

Специализированные банки.

Разница между получаемым и выплачиваемым банком % является банковской прибылью.

Норма банковской прибыли-отношение чистой прибыли банка к его собственному капиталу.