11. Правовое положение коммерческих банков.

Коммерческие банки — это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, в некоторой степени генерируют околобанковское рыночное пространство, т.е. частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций. Коммерческим банкам предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, от своего имени осуществлять кредитование, а также кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание и другие операции. В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. № 17)* банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); • размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Кроме этого, к банковским операциям относятся: • осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; • привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; • выдача банковских гарантий.

* Собрание законодательства Российской Федерации: 1996. — № 6. — Ст. 492. Кредитная организация, помимо перечисленных функций, в праве осуществлять следующие сделки: • выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; • приобретение право требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; • доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; • осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; • предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; • лизинговые операции; • оказание консультационных и информационных услуг. Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ и имеют право участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме того, Банк России выдает коммерческим банкам валютные лицензии четырех видов: простые, расширенные, генеральные и на осуществление операций с драгоценными металлами. Таким образом, можно сделать вывод, что коммерческие банки являются основным рабочим элементом современной двухуровневой денежно—кредитной системы Российской Федерации.

Небанковские кредитные организации, или специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ. Особую роль в кредитной системе каждой страны, экономика которой ориентированна на рыночные отношения играют эмиссионные банки. Эмиссионные банки — это банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и записей на счетах и служащие для совершения кредитных операций. Эмиссионные банки выступают в роли банкиров государства, а их заемщиками являются коммерческие банки и государство. Поэтому основная функция центральных банков — эмиссия кредитных денег — банкнот — и регулирование денежного обращения