МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

ГОРЛІВСЬКИЙ АВТОТРАНСПОРТНИЙ ТЕХНІКУМ

ДЕРЖАВНОГО ВИЩОГО НАВЧАЛЬНОГО ЗАКЛАДУ

„ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ”

Конспект

лекцій з дисципліни: «Страхові послуги» і

за спеціальністю 5.03050801 і

«Фінанси і кредит» і

Склав викладач: Демяненко В.О.

Конспект розглянутий та схвалений

на засіданні циклової комісії

економічних дисциплін

Протокол № від 2012 р.1

Голова комісії Н.О. Чубовська

2012

ЗМІСТ

ВСТУП 6

Тема лекції: Сутність, принципи і класифікація страхування 8

1. Необхідність страхового захисту від ризикових обставин   8

2. Історія виникнення та розвитку страхування 16

3. Основні терміни та поняття страхування 22

4. Місце страхування в системі економічних категорій та його функції 27

5. Принципи страхування 30

Питання для самоконтролю 34

Тема лекції: класифікація страхування 36

1. Поняття і ознаки класифікації страхування, її наукове та практичне значення 36

2. Класифікація страхування за формами здійснення 48

Питання для самоконтролю 56

Тема лекції: державне регулювання страхової діяльності 58

1. Необхідність, мета та значення державного регулювання страхової діяльності 58

2. Правове забезпечення страхування 60

3. Органи нагляду за страховою діяльністю та їх функції 66

4. Ліцензування страхової діяльності 70

Питання для самоконтролю 74

Тема лекції: «Страхові ризики та їх оцінювання» 76

1. Поняття ризику та його основні характеристики 76

2. Види ризиків та їх класифікація 81

3. Тарифна ставка 88

4. Оцінка ризику й визначення доцільності його страхування 93

Питання для самоконтролю 98

ТЕМА ЛЕКЦІЇ: « Страховий ринок» 99

1. Страховий ринок та його структура 99

2. Роль страхових посередників у розвитку страхового ринку 111

3.Об’єднання страховиків та їх функції 113

Питання для самоконтролю 118

Тема лекції: «СТрахові послуги та особливості їх реалізації » 120

1 Страхова послуга та особливості її продажу 120

Питання для самоконтролю 125

Тема лекції: «ПОРЯДОК УКЛАДАННЯ ТА ВЕДЕННЯ СТРАХОВОЇ УГОДИ » 126

1. Договір страхування 126

2. Умови договору страхування 135

3.Процедура підготовки та укладання договору 137

Питання для самоконтролю 141

Тема лекції: «СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ» 142

1. Особисте страхування в Україні 142

2.Страхування життя і його основні види 148

3. Страхування пенсій (ренти) 160

Питання для самоконтролю 164

Тема лекції: « МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ ТА СТРАХУВАННЯ ВІД НЕЩАСНИХ ВИПАДКІВ» 165

1.Медичне страхування 165

2. Страхування на випадок хвороби 176

3. Страхування від нещасних випадків 177

Питання для самоконтролю 190

Тема лекції: «СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКЕ СТРАХУВАННЯ» 192

1. Сільськогосподарське страхування 192

2. Добровільне страхування врожаю та посівів 205

3.Страхування врожаю на підставі індексу врожайності або індексу погоди 207

Питання для самоконтролю 210

Тема лекції: «АВТОТРАНСПОРТНЕ СТРАХУВАННЯ» 211

1. Страхування транспортних засобів 211

Питання для самоконтролю 222

Тема лекції: «СТРАХУВАННЯ МАЙНА І ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ГРОМАДЯН» 222

1. Страхування майна юридичних осіб 222

2. Страхування майна громадян 228

3.Страхування технічних ризиків 232

Питання для самоконтролю 236

Тема лекції: «СТРАХУВАННЯ МАЙНА І ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ГРОМАДЯН» 238

1. Поняття страхування відповідальності та його види 238

2. Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів 240

3.Страхування професійної відповідальності 242

4. Страхування відповідальності виробника 243

5. Екологічне страхування 244

Питання для самоконтролю 246

Тема лекції: «ФІНАНСОВА ДІЯЛЬНІСТЬ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ» 248

1. Особливості грошового обігу страхової компанії 248

2. Показники фінансових результатів діяльності страхової організації 251

4. Фінансові ресурси страхових організацій 262

4.Фінансові результати діяльності страхових організацій 264

Питання для самоконтролю 272

ЛІТЕРАТУРА 273

ГЛОСАРІЙ 276

ВСТУП

Страхування – це стратегічний сегмент економіки, оскільки воно дає змогу суттєво знизити навантаження на витратну частину бюджетів різних рівнів; сприяє соціально-економічній стабільності в суспільстві, тому що є важливим елементом соціального захисту населення; оптимізує діяльність суб'єктів економіки за рахунок централізованих фондів фінансових ресурсів; забезпечує компенсацію збитків, завданих юридичним і фізичним особам у результаті настання несприятливих подій; є джерелом внутрішніх довгострокових інвестицій в економіку країни.

Формування в Україні ринкової економіки, розбудова її інфраструктури, створення дієвих механізмів господарювання для усіх суб'єктів ринку передбачає необхідність теоретичного з'ясування суті страхової діяльності, погляди адекватних певних умов, методів та відшкодування втрат як фізичним, так і юридичним особам.

Разом із розвитком ринкових відносин, ускладненням взаємозв'язків між усіма господарюючими суб'єктами зростає ймовірність виникнення непередбачених ускладнень, підвищується гнучкість на усіх рівнях. Зростання ринку у всіх сферах людського життя та господарської діяльності обумовлює охоплення більшої кількості суб'єктів страхування з метою зменшення можливих витрат.

Страхування у ринковій економіці ґрунтується на попередньому створенні страхових (резервних) фондів із страхових внесків суб'єктів для відшкодування збитків потерпілим учасникам та на розвиток страхових компаній. Отже, страхування – це спосіб захисту майнових інтересів юридичних осіб від стихійного лиха, непередбачених випадків.

Виникнення страхової справи допомагає підприємцям у своїх постачальників, споживачів або посередників в умовах ринку передбачати ризик втрати свого капіталу із-за своєї необачної поведінки. Працівники в умовах ринку можуть втратити роботу, здоров'я, працездатність, свої заощадження, майно та інше.

Під час вивчення курсу "Страхові послуги" студент повинен набути необхідних знань, навичок умінь з тим, щоб далі їх застосовувати у практичній роботі.

Мета даних завдань − оволодіти навичками страхової роботи, усвідомити теорію страхування з точки зору вмісту в ній позитивних висновків для економічної практики.

Володіння знаннями основ страхування в сучасних умовах має важливе значення, оскільки допомагає зробити правильний вибір ділового партнера, забезпечити підвищення фінансової стійкості власного бізнесу, самостійно розробити програми зниження ризиків, що виникають у процесі здійснення підприємницької діяльності.

Дисципліна «Страхові послуги» охоплює питання економіки страхування, теоретичні опори розвитку ринку страхових послуг, анатомію перестрахування та його елементи тощо.

Основними категоріями курсу, які має засвоїти студент, є:

• страхова справа;

• страхування;

• класифікація у страхуванні;

• регулювання страхової діяльності;

• страховий ринок;

• методи та системи страхування;

• основні види страхування.

Предмет дисципліни – організація страхування майнових інтересів юридичних і фізичних осіб; теоретичне дослідження відносин, що виникають у процесі формування, розподілу та використання страхових фондів.

Мета дисципліни – надання знань щодо страхового захисту майнових інтересів юридичний і фізичних осіб на випадок настання ризикових ситуацій, організації страхового ринку та страхових компаній.

Завдання дисципліни– вивчення сутності й ролі страхування, організації та розвитку страхового ринку, державного регулювання страхової діяльності; набуття вмінь аналізувати ринок страхових послуг, оцінювати фінансову стійкість страхових компаній.

Конспект лекцій містить матеріал, який докладно, у логічній послідовності розкриває зміст основних тем курсу. Основою для їх висвітлення стала наявна базова література (підручники, посібники). Метою конспекту лекцій є розкриття основних підходів щодо ефективної організації і керування страховою діяльністю на базі визначення основних категорій та параметрів їх взаємодії, які представлені у текстовому, табличному, формалізованому та графічному вигляді.

Структура опорного конспекту лекцій сприятиме майбутнім фахівцям в галузі фінансів, бухгалтерського обліку та економіки освоїти теоретичний матеріал та орієнтуватися в питаннях організації та функціонування страхового бізнесу в Україні.