2. Основные показатели и факторы моделирования развития страхового рынка.

1. Количественные

• Абсолютные (Число страховых компаний, профессиональных участников; показатели сбора страховых премий, выплат, число заключенных договоров, средняя численность страховых агентов);

• Относительные (доля страховой премии в ВВП; страховая премия на душу населения; проникновение страхования – количество договоров страхования на душу населения, структура страховых премий/выплат).

Все показатели могут применяться к рынку в целом или к отдельным сегментам, могут быть статическими и динамическими.

2. Качественные

• Убыточность

1. Особенности сегментов портфеля:

- Life/non-life

- По классам страхования: в РФ 23 вида (ФЗ «Об организации страхового дела», ст. 32.9), в ЕС – 18 видов non-life и 9 видов life (Первая директива, 1976г).

2. - брутто

На базе андеррайтингового года:*

Underwriting Loss Ratio = (РВД + осуществлённые выплаты ± резервы убытков)/премия начисленная * Может быть рассчитана не раньше, чем через 10 кварталов после отчётного периода.

На базе года наступления убытка:

Accident Loss Ratio = (РВД + осуществлённые выплаты ± резервы убытков)/премия заработанная - нетто Формула та же, но за вычетом доли перестрахования либо РВД

3. Уровень РВД - комиссионные расходы - управленческие расходы (прямые – реклама, зарплата – и косвенные – бухгалтериия).

• Эффективность организации страхования

1. Показатели ликвидности (деньги + депозиты + государственные ЦБ/ резерв заявленных, но не урегулированных убытков).

2. Показатели прибыльности (Прибыль / Капитал; Прибыль / Активы). На основании брутто прибыли (до налогообложения) – для сравнения с эффективностью предприятий другой страны (информация для инвесторов). Сколько прибыли генерирует 1 рубль активов (П/А).

3. Обеспеченность капиталом – нормативная маржа платежеспособности, соотнесённая с собственным капиталом

При анализе рынков страхования необходимо также учитывать их подверженность циклическому развитию (жесткий и мягкий рынок), что непосредственно оказывает влияние на финансовые показатели деятельности компании. Цикл является характерной чертой для всех областей хозяйственной жизни, стран с рыночной экономикой.

Билет №6.

1. Рынок аффилированных страховых услуг: актуарные услуги, услуги страховых сюрвейеров, аварийных комиссаров.

Согласно классификация страховых услуг, принятой в рамках Генерального Соглашения о торговле услугами ВТО, аффилированные услуги – один из элементов страхового рынка; это те услуги, которые предоставляются в процессе страховой (перестраховочной) деятельности для ее успешного осуществления (услуги аварийных комиссаров, сюрвейеров, диспашеров, актуариев, страховых аудиторов, специализированных и многопрофильных консультантов, андеррайтеров).

Аварийный комиссар - это доверенное физ. или юр. лицо, обладающее соответствующими знаниями и опытом, к услугам которого прибегают страховые компании для организации процедур документального оформления страхового случая, оценки ущерба, подготовки материалов для обоснования и доказывания страхового требования страхователя в связи с наступлением страхового случая.

Аварийный комиссар действует в соответствии с инструкциями страховщика. Он проводит осмотр застрахованного имущества, устанавливает причины, характер и размер ущерба, понесенного страхователем, определяет наличие стороны, виновной в причинении ущерба, составляет аварийные сертификаты. По поручению страховщика он может также осуществлять розыск пропавшего имущества (например, пропавшего груза), оплачивать убытки за счет страховщика в пределах полномочий (лимитов), предоставленных ему страховщиком, и пр. Правовая основа – договор поручения.

Среди важнейших факторов, влияющих на качество предоставления услуг аварийного комиссарства, имеют значение территориальный и профессиональный аспекты.

Сюрвейеры – это эксперты, осуществляющие осмотр судов, грузов, имущества предприятий и иных объектов и предоставляющие страховщику или, по запросу аварийного комиссара — аварийному комиссару заключения:

• о состоянии указанных объектов, об особенностях объектов, о факторах, могущих повлечь наступление страхового события, или о субъективных рисках — на стадии проведения предстраховой экспертизы, т.е. перед заключением договора страхования;

• о причине наступления страхового случая, характере и размере повреждений — на стадии урегулирования убытков.

Сюрвейер может быть приглашен как страховщиком, так и страхователем. В некоторых видах страхования проведение сюрвейерского осмотра объекта по запросу страхователя является непременным условием возможности рассмотрения вопроса о принятии риска на страхование (например, комплексное страхование банковских рисков, страхование от электронных и компьютерных преступлений и т.п.).

По итогам проведения осмотра сюрвейер составляет акт осмотра объекта, который может быть использован в том числе для разрешения возможных споров в суде.

Актуарии вовлечены в процесс осуществления финансового анализа деятельности страховой компании, стратегическое планирование, анализ структуры и качества действующего портфеля и прогнозирование его развития в будущем, участвуют в оценке структуры, качества и эффективности перестраховочной защиты и многих других бизнес-процессах деятельности страховщика. Осуществляют расчет и экономическое обоснование тарифных ставок.

Среди зарубежных страховых организаций типична практика, когда финансовую отчетность страховщика удостоверяет, наряду с иными уполномоченными представителями страховщика, и актуарий.

Законопроект "Об актуарной деятельности в Российской Федерации"

Для целей настоящего Федерального закона под актуарной деятельностью понимается профессиональная деятельность субъектов актуарной деятельности, направленная на проведение актуарных расчетов в отношение объекта актуарной оценки.

Объектами актуарной оценки:

1) страховые вероятности наступления страховых рисков;

2) страховые тарифы страховщика;

3) страховые резервы страховщика;

4) инвестиционных проектов страховщика;

5) деятельность негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию.

Актуарий обязан быть членом одной из саморегулируемых организаций актуариев.

Саморегулируемой организацией актуариев признается некоммерческая организация, созданная в целях регулирования и контроля актуарной деятельности, включенная в единый государственный реестр саморегулируемых организаций актуариев и объединяющая на условиях членства актуариев.