Признаки инструментов кредитно-денежной политики

По своему применению, воздействию и проявлению эти инструменты кредитно-денежной политики можно характеризовать по следующим признакам:

• по времени воздействия (долгосрочные, краткосрочные и единоразовые);

• по характеру воздействия (прямые и косвенные);

• по избирательности применения (общие и селективные);

• по способам и методам применения (рыночные и нерыночные).

Рассмотрим подробнее каждый из трех вышеуказанных инструментов ДКП, при помощи которых государство в лице ЦБ регулирует кредитно-финансовую деятельность КФУ(кредитно-финансовых учреждений).

Резервные фонды создаются всеми без исключения КФУ в виде депортов в ЦБ (коммерческие банки и страховые компании) или наличных денег в кассе (кредитные и страховые общества, командатные общества, обществ с полной ответственностью, кассы взаимопомощи и т.п.).

Резервные фонды выполняют две основные функции:

• - являются обеспечением обязательств КФУ по депозитам и страховым договорам перед своими клиентами;

• - служат инструментом ЦБ для регулирования денежной массы в стране.

Для различных КФУ в отношении нормативов и способов формирования резервных фондов применяются различные временные и избирательные требования. Периодически, в зависимости от ситуации, ЦБ может изменять нормы образования резервных фондов, влияя, таким образом, на состояние и характер совершаемых кредитно-финансовых операций.

58. Коммерческие банки и их функции. Банковские операции: активные, пассивные. Взаимосвязь банковских операций.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся промышленности. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

Функции коммерческих банков — это, прежде всего, аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, которые используются для финансирования активных операций (рис. 23.3). Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка.

В активных операциях банков выделяются кредитные (учетно - ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. При этом в соответствии с Базельским соглашением (для стран — участниц ОЭСР) доля собственных средств банка в общих активах должна быть не ниже 9,2%.