- •Введение
- •1. Специфика деятельности Ощадного банка Украины
- •1.1. Законные и нормативные акты, регламентирующие деятельность Ощадного банка
- •1.2. Организационная структура Ощадного банка, его функции, перспективы развития. Клиентура банка
- •1.3. Взаимоотношения банка с Национальным банком Украины, другими коммерческими банками, бюджетом, предприятими, организациями
- •2. Формирование ресурсов банка
- •2.1. Ресурсы банка, их структура
- •2.2. Организация управления собственными и привлеченными ресурсами, эффективность их использования
- •3. Организация платежного оборота и межбанковских отношений
- •3.1. Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке
- •3.2. Порядок осуществления расчетов и организация документооборота при различных формах организации расчетов
- •3.3. Осуществление расчетов между коммерческими банками и нбу. Ознакомление с электронной почтой
- •4. Кредитование в учреждениях Ощадного банка
- •4.1. Организация кредитования в банке
- •4.2 .Определение кредитоспособности заемщиков
- •Классификационная матрица кредитов
- •4.3. Формы обеспечения кредита
- •4.4. Организация межбанковского кредитования. Вхождение банка в рынок кредитных ресурсов
- •5. Кассовые операции
- •5.1. Организация налично-денежных операций. Операционные кассы, их назначение и функции
- •5.2. Прогнозирование кассовых оборотов банка
- •5.3. Порядок получения и выдачи наличных денег в банке. Установление лимитов остатков касс
- •6. Валютные операции Ощадного банка
- •6.1. Содержание валютных операций. Правила покупки и продажи валюты. Котировка валюты
- •6.2. Регулирование валютных операций. Предупреждение валютных рисков
- •6.3. Осуществление международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •7. Операции с ценными бумагами
- •8. Другие операции Ощадного банка Украины
- •8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие
- •9. Банковский менеджмент
- •9.1. Содержание банковского менеджмента, организация и управление банком и его персоналом
- •9.2. Финансовый менеджмент в банке
- •10. Банковский маркетинг
- •10.1. Содержание банковского маркетинга, его приемы. Изучение спроса и предложения банковских услуг, их оценка
- •10.2. Организация информационной и рекламной службы
- •11. Регулирование рисков
- •11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски
- •12. Ликвидность и платежеспособность банка
- •12.1. Ликвидные средства банка, их состав. Показатели ликвидности
- •12.2. Регулирование и механизм управления ликвидностью банка
- •13. Финансовые результаты деятельности банка
- •13.1. Формирование прибыли банка, ее распределение и использование
- •13.2. Отчетность банка. Формы отчетности, баланс банка. Порядок составления
- •13.3. Организация и методы банковского аудита
- •14. Налогообложение банков
- •14.1. Законодательные и нормативные акты по налогообложению банков
- •14.2. Виды общегосударственных и местных налогов, сборов, обязательных платежей, уплачиваемых банком
- •15. Этика и этикет деловых отношений
- •Кодекс корпоративної етики ват «Ощадбанк»
- •16. Индивидуальное задание по теме: «Формирование финансовых результатов деятельности Ощадного банка Украины и направления их использования»
- •Ощадный банк Украины – сущность и принципы формирования доходов
- •Организация бухгалтерского учета доходов банка
- •16.3. Учет расходов банка и определение финансовых результатов
- •Анализ доходов банка от кредитных, расчетно – кассовых и валютных операций
- •Структура кредитов физических лиц.
- •Анализ качества кредитного портфеля.
- •Анализ доходов от кредитных операций физических лиц.
- •Анализ кассовых операций.
- •Анализ безналичных переводов во вклады населения.
- •Анализ переводов наличных денег физических лиц.
- •Анализ доходов от расчетно-кассового обслуживания.
- •Переводы от физических лиц в иностранной валюте.
- •Продажа банковских металлов.
- •Анализ расходов банка
- •Заключение
- •Список использованной литературы:
4.3. Формы обеспечения кредита
Одним из принципов банковского кредитования является обеспеченность обязательств заемщика по возврату ссуды. Это может достигаться за счет залога заемщиком имущества, на которое банком в соответствии с действующим законодательством может быть обращено взыскание, гарантии (поручительства), взыскание пени, соглашения с банком о переуступке в пользу банка требований и счетов заемщика к третьему лицу, договоров страхования ответственности заемщика за непогашение кредита или обеспечения в других формах, принятых в банковской практике. Документы, подтверждающие обеспечение по возврату кредита, в одной или одновременно в нескольких формах представляются в банк в период заключения кредитного договора, до выдачи ссуды.
Имущество и другие формы обеспечения обязательств заемщика перед банком должны удовлетворять следующим требованиям:
высокая ликвидность – способность активов к в наличные деньги;
способность конвертированию к длительному хранению (как минимум, в течение срока погашения ссуды);
стабильность цен на заложенное имущество;
низкие издержки по хранению и реализации залога.
В зависимости от того, насколько заложенное имущество отвечает данным требованиям, определяется объем выдаваемой банком ссуды. Размер ссуды под залог имущества устанавливается в процентах к рыночной стоимости залога на момент заключения кредитного соглашения. Превышение цены залога над суммой кредита служит для компенсации риска утраты, ущерба, изменения цен на имущество. В случае неплатежеспособности заемщика кредитор имеет право реализации залога с целью возмещения из вырученных средств долга клиента и издержек по реализации. Оставшаяся выручка возвращаяется заемщику. Если вырученная сумма окажется недостаточной, кредитор имеет право финансовой претензии к заемщику.
В отделениях Ощадбанка кредиты выдаются под поручительство и под залог.
Поручительство – обязательсьво третьего лица погасить долг заемщика в случае его неплатежеспособности и оформляется в виде самостоятельного обязательства гаранта.
Обеспечение недвижимым имуществом, как правило, используется при выдаче крупных долгосрочных кредитов, так называемых ипотечных ссуд. В качестве залога по ипотечным ссудам могут выступать для:
промышленных, торговых фирм, фермерских хозяйств – земельные участки, производственные и сельскохозяйственные постройки, помещения, коммуникации;
индивидуальных заемщиков – жилые дома, квартиры.
Обеспечение кредита оформляется долговым обязательством – ипотекой.
Обеспечение движимым имуществом.
В качестве залога по ссуде используются следующие виды движимого имущества для:
промышленных, торговых и других фирм, фермерских хозяйств – оборудование, машины, механизмы, инвентарь, транспортные средства идр.;
индивидуальных заемщиков – товары длительного пользования ( в том числе личные автомобили).
В практике работы украинских коммерческих банков наиболее распространенными формами обеспечения обязательств заемщика перед банком являются: залог имущества, гарантия (поручительство) третьего лица, взыскание пени и штрафов, переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу, страхование ответственности заемщика перед банком за непогашение кредитов и риска непогашения кредитов. Правовые основы этих форм залога определены Гражданским кодексом Украины.