- •Введение
- •1. Специфика деятельности Ощадного банка Украины
- •1.1. Законные и нормативные акты, регламентирующие деятельность Ощадного банка
- •1.2. Организационная структура Ощадного банка, его функции, перспективы развития. Клиентура банка
- •1.3. Взаимоотношения банка с Национальным банком Украины, другими коммерческими банками, бюджетом, предприятими, организациями
- •2. Формирование ресурсов банка
- •2.1. Ресурсы банка, их структура
- •2.2. Организация управления собственными и привлеченными ресурсами, эффективность их использования
- •3. Организация платежного оборота и межбанковских отношений
- •3.1. Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке
- •3.2. Порядок осуществления расчетов и организация документооборота при различных формах организации расчетов
- •3.3. Осуществление расчетов между коммерческими банками и нбу. Ознакомление с электронной почтой
- •4. Кредитование в учреждениях Ощадного банка
- •4.1. Организация кредитования в банке
- •4.2 .Определение кредитоспособности заемщиков
- •Классификационная матрица кредитов
- •4.3. Формы обеспечения кредита
- •4.4. Организация межбанковского кредитования. Вхождение банка в рынок кредитных ресурсов
- •5. Кассовые операции
- •5.1. Организация налично-денежных операций. Операционные кассы, их назначение и функции
- •5.2. Прогнозирование кассовых оборотов банка
- •5.3. Порядок получения и выдачи наличных денег в банке. Установление лимитов остатков касс
- •6. Валютные операции Ощадного банка
- •6.1. Содержание валютных операций. Правила покупки и продажи валюты. Котировка валюты
- •6.2. Регулирование валютных операций. Предупреждение валютных рисков
- •6.3. Осуществление международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •7. Операции с ценными бумагами
- •8. Другие операции Ощадного банка Украины
- •8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие
- •9. Банковский менеджмент
- •9.1. Содержание банковского менеджмента, организация и управление банком и его персоналом
- •9.2. Финансовый менеджмент в банке
- •10. Банковский маркетинг
- •10.1. Содержание банковского маркетинга, его приемы. Изучение спроса и предложения банковских услуг, их оценка
- •10.2. Организация информационной и рекламной службы
- •11. Регулирование рисков
- •11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски
- •12. Ликвидность и платежеспособность банка
- •12.1. Ликвидные средства банка, их состав. Показатели ликвидности
- •12.2. Регулирование и механизм управления ликвидностью банка
- •13. Финансовые результаты деятельности банка
- •13.1. Формирование прибыли банка, ее распределение и использование
- •13.2. Отчетность банка. Формы отчетности, баланс банка. Порядок составления
- •13.3. Организация и методы банковского аудита
- •14. Налогообложение банков
- •14.1. Законодательные и нормативные акты по налогообложению банков
- •14.2. Виды общегосударственных и местных налогов, сборов, обязательных платежей, уплачиваемых банком
- •15. Этика и этикет деловых отношений
- •Кодекс корпоративної етики ват «Ощадбанк»
- •16. Индивидуальное задание по теме: «Формирование финансовых результатов деятельности Ощадного банка Украины и направления их использования»
- •Ощадный банк Украины – сущность и принципы формирования доходов
- •Организация бухгалтерского учета доходов банка
- •16.3. Учет расходов банка и определение финансовых результатов
- •Анализ доходов банка от кредитных, расчетно – кассовых и валютных операций
- •Структура кредитов физических лиц.
- •Анализ качества кредитного портфеля.
- •Анализ доходов от кредитных операций физических лиц.
- •Анализ кассовых операций.
- •Анализ безналичных переводов во вклады населения.
- •Анализ переводов наличных денег физических лиц.
- •Анализ доходов от расчетно-кассового обслуживания.
- •Переводы от физических лиц в иностранной валюте.
- •Продажа банковских металлов.
- •Анализ расходов банка
- •Заключение
- •Список использованной литературы:
4. Кредитование в учреждениях Ощадного банка
4.1. Организация кредитования в банке
Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами срочности, целевого характера, обеспеченности и платности. Выдавая кредиты юридическим и физическим лицам, банк требует не только возврата кредита в установленный срок, но и уплаты процента за пользование им. Процент является объективным спутником кредита, составным звеном ссудной операции, поскольку ссудная операция – это акт коммерческой продажи на определенный срок денежных средств. За счет доходов в виде процентной платы банки покрывают свои расходы и получают прибыль.
Выдача банком своим и другим клиентам ссуд осуществляется в пределах имеющихся у него кредитных ресурсов.
Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются банком и заемщиком на договорной основе посредством заключения кредитного договора, в котором предусматривается: цель, сумма и срок кредита, условия и порядок его выдачи и погашения, формы обеспечения обязательств, процентные ставки, порядок платы за ссуду, обязательства, права и ответственность сторон по выдаче и погашению кредит, перечень документов и периодичность их представления банку и др. условия.
Банк не разрешает клиентам использовать кредиты на покрытие длительных финансовых затруднений. Ссуды должны предоставляться кредитоспособным предпрятиям. Кредитоспособность оценивается банком на основе анаиза бухгалтерской отчетности клиентов.
Каждый банк должен иметь четкую и детально проработанную программу развития кредитных операций.
Кредитование физических лиц производится на основании Положения № 246 от 28.09.1995 г НБУ Украины “Про кредитование” c изменениями и дополнениями, внесенными Правлением НБУ Украины, а также на основании Положения “Про кредитование физических лиц”, утвержденного Постановлением Правления Ощадного Банка Украины от 02.09.1999 г.
Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявку, где содержатся исходные сведения о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение.
К заявке должны быть приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы — необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того, как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки.
Порядок выдачи кредита и оформление кредитного Договора заемщик предоставляет в банк следующие документы:
заявление на получение кредита;
паспорт;
справку о присвоении идентификационного счета;
анкету заемщика;
справку с постоянного места работы о среднемесячном заработке за последние 3 месяца с указанием сумм отчислений с него;
документы, подтверждающие право собственности на имущество заемщика или имущественного поручителя.
Заемщик предоставляет оригиналы и копии необходимых документов.
Решение про выдачу кредита, независимо от его размера, принимается коллегиально на заседании кредитного комитета и оформляется протоколом.
Кредитный договор подписывается руководителем отделения банка Оформление кредитного договора, договора обеспечения производится кредитным работником вместе с работником юридического отдела.
Кредитный инспектор, получив все необходимые документы для рассмотрения на кредитном комитете:
убеждается в личности заемщика
проверяет правильность заполнения и оформления поданных справок и вместе с представителем службы безопасности проверяет достоверность данных, отраженных в анкете заемщика
определяет финансовое состояние заемщика и оценивает его платежеспособность
производит оценку имущества
на основе данных анкеты заемщика, анализа финансового состояния и платежеспособности, источников погашения долга, ликвидности ценностей, которые предлагаются в обеспечение, делаются выводы про выдачу кредитов и передаются для дальнейшего рассмотрения юридическому отделу и службе безопасности
полный пакет документов вместе с выводами передается на рассмотрение кредитному комитету.
Кредитный инспектор дополнительно требует от заемщика оформления договора страхования имущества в пользу банка на срок действия кредитного соглашения, определяет порядок погашения кредита и процентов по нему, устанавливает сумму ежемесячного взноса в счет погашения кредита.