3.3. Осуществление расчетов между коммерческими банками и нбу. Ознакомление с электронной почтой

Расчеты в балансовых учреждениях Банка с другими банками осуществляются по второй моделе обслуживания корреспондентских счетов в системе электронных платежей Национального банка Украины. Обмен между балансовыми учреждениями одного региона электронными расчетными документами осуществляются средствами внутренней платежной системы.

Межрегиональные расчеты между подотчетными учреждениями Банка осуществляются средствами ВПС с отображением результатов расчетов на единых технических счетах региональных управлений в главном операционном управлении.

Регламент работы ВПС устанавливается с учетом регламентов функционирования СЭП НБУ и платежных систем других банков – корреспондентов.

С целью минимизации расходов Банка (плата за документооборот с СЭП) регламент работы ОДБ и\или расчетного центра должен обеспечить режим работы и отправку электронных платежных документов по СЭП до 18 часов, в отдельных случаях – до 19 часов. Продленное вемя прохождения платежей по СЭПу средствами ВПС допускается только в отдельных случаях с разрешения администратора СЭП НБУ.

Технология и порядок осуществления расчетов средствами ВПС на уровне центрального аппарата Банка, региональных управлений и балансовых отделений определяются Временным положением о внутренней платежной системе ОАО «Ощадбанк», утвержденным заместителем председателя правления 20.07.2000г.

Межбанковские расчеты в Украине осуществляются через систему электронных платежей Национального банка Украины.

Система электронных платежей (СЕП) НБУ - это государственная платежная система, которая обеспечивает осуществление межбанковских расчетов в электронной форме между учреждениями банков на территории Украины.

Необходимым условием для проведения межбанковских расчетов через систему электронных платежей НБУ является открытие коммерческим банкам корреспондентских счетов в Национальном банке Украины.

Корреспондентский счет банка в НБУ открывается коммерческому банку для осуществления расчетов, которые выполняет Национальный банк по доверенности и на средства этого банка на основании заключенного договора.

Консолидированный корреспондентский счет - объединения средств коммерческого банка и его филиалов на корреспондентском счете, открытом в территориальном управлении НБУ с целью работы банка в СЕП за соответствующей моделью обслуживания консолидированного корреспондентского счета. Коммерческие банки могут осуществлять активные операции по своим корреспондентским счетам только в границах средств, имеющихся на этих счетах. Операции по корреспондентским счетам коммерческих банков осуществляются на основании электронных расчетных документов установленных форм.

Модель обслуживания консолидированного корреспондентского счета в СЕП - совокупность механизмов и правил работы СЕП, коммерческого банка и его филиалов, в соответствии с которыми осуществляются межбанковские расчеты по консолидированным корреспондентским счетам. На сегодняшний день используются восемь моделей обслуживания консолидированных коррсчетов коммерческих банков в СЕП НБУ.

Электронный расчетный документ - это банковское платежное сообщение определенного формата, которое содержит установленные реквизиты и несет информацию о перечислении средств, принимает вид файла при передаче электронной почтой и при сохранении на магнитных носителях.

Операции по списанию средств с корреспондентских счетов коммерческих банков выполняются учреждениями НБУ (расчетными палатами), их обслуживающими, только по распоряжению их собственников, а также в случаях, установленных законами Украины, по решению суда и по исполнительным надписям нотариусов.

Банк, получив поручения, формирует собственный расчетный документ и присылает его своей РРП в виде электронного платежного сообщения о перечислении средств на коррсчет банку, где открыт текущий счет получателя средств. В случае, если банк получателя обслуживается той же РРП, что и банк плательщика, РРП осуществляет одновременное списание средств с коррсчета банку плательщика и зачисления их на коррсчет банку получателя путем соответствующего изменения остатков на этих счетах. Банк получателя после поступления средств зачисляет их на текущий счет получателя.

В том случае, если банки плательщика и получателя расположенные в различных областях Украины, РРП, обслуживающая плательщика, присылает к ЦРП сообщение о перечислении средств к

РРП, что обслуживает банк получателя. ЦРП, получив это сообщения, списывает средства со счета РРП банка плательщика. РРП, что обслуживает банк получателя, зачисляет полученные средства на его корреспондентский счет. В свою очередь банк, в котором открыт текущий счет получателя, осуществляет зачисление полученных средств на этот счет.

Действующая сегодня система электронных межбанковских расчетов была разработанная Национальным банком Украины и внедрена в банковскую практику с 1994 г. Введение в действие этой системы в значительной мере оказывало содействие процессу финансовой стабилизации в Украине, поскольку сделало практически невозможным неконтролируемое создание коммерческими банками кредитных способов оборота и ликвидировало механизм предоставления банковских кредитов размерами, которые превышали реальные остатки денежных средств на корреспондентских счетах банков (так назыаемое «красное сальдо»). Следует также указать, что система электронных платежей НБУ не имеет аналогов и есть неопровержимым лидером по скорости осуществления расчетов (в режиме реального времени) и по уровню информационно - программной защиты не только среди стран СНГ, а и среди многих стран с развитой рыночной экономикой.