- •Введение
- •1. Специфика деятельности Ощадного банка Украины
- •1.1. Законные и нормативные акты, регламентирующие деятельность Ощадного банка
- •1.2. Организационная структура Ощадного банка, его функции, перспективы развития. Клиентура банка
- •1.3. Взаимоотношения банка с Национальным банком Украины, другими коммерческими банками, бюджетом, предприятими, организациями
- •2. Формирование ресурсов банка
- •2.1. Ресурсы банка, их структура
- •2.2. Организация управления собственными и привлеченными ресурсами, эффективность их использования
- •3. Организация платежного оборота и межбанковских отношений
- •3.1. Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке
- •3.2. Порядок осуществления расчетов и организация документооборота при различных формах организации расчетов
- •3.3. Осуществление расчетов между коммерческими банками и нбу. Ознакомление с электронной почтой
- •4. Кредитование в учреждениях Ощадного банка
- •4.1. Организация кредитования в банке
- •4.2 .Определение кредитоспособности заемщиков
- •Классификационная матрица кредитов
- •4.3. Формы обеспечения кредита
- •4.4. Организация межбанковского кредитования. Вхождение банка в рынок кредитных ресурсов
- •5. Кассовые операции
- •5.1. Организация налично-денежных операций. Операционные кассы, их назначение и функции
- •5.2. Прогнозирование кассовых оборотов банка
- •5.3. Порядок получения и выдачи наличных денег в банке. Установление лимитов остатков касс
- •6. Валютные операции Ощадного банка
- •6.1. Содержание валютных операций. Правила покупки и продажи валюты. Котировка валюты
- •6.2. Регулирование валютных операций. Предупреждение валютных рисков
- •6.3. Осуществление международных расчетов по экспортно-импортным операциям
- •7. Операции с ценными бумагами
- •8. Другие операции Ощадного банка Украины
- •8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие
- •9. Банковский менеджмент
- •9.1. Содержание банковского менеджмента, организация и управление банком и его персоналом
- •9.2. Финансовый менеджмент в банке
- •10. Банковский маркетинг
- •10.1. Содержание банковского маркетинга, его приемы. Изучение спроса и предложения банковских услуг, их оценка
- •10.2. Организация информационной и рекламной службы
- •11. Регулирование рисков
- •11.1. Банковские риски, их классификация и влияние внешних и внутренних факторов на риски
- •12. Ликвидность и платежеспособность банка
- •12.1. Ликвидные средства банка, их состав. Показатели ликвидности
- •12.2. Регулирование и механизм управления ликвидностью банка
- •13. Финансовые результаты деятельности банка
- •13.1. Формирование прибыли банка, ее распределение и использование
- •13.2. Отчетность банка. Формы отчетности, баланс банка. Порядок составления
- •13.3. Организация и методы банковского аудита
- •14. Налогообложение банков
- •14.1. Законодательные и нормативные акты по налогообложению банков
- •14.2. Виды общегосударственных и местных налогов, сборов, обязательных платежей, уплачиваемых банком
- •15. Этика и этикет деловых отношений
- •Кодекс корпоративної етики ват «Ощадбанк»
- •16. Индивидуальное задание по теме: «Формирование финансовых результатов деятельности Ощадного банка Украины и направления их использования»
- •Ощадный банк Украины – сущность и принципы формирования доходов
- •Организация бухгалтерского учета доходов банка
- •16.3. Учет расходов банка и определение финансовых результатов
- •Анализ доходов банка от кредитных, расчетно – кассовых и валютных операций
- •Структура кредитов физических лиц.
- •Анализ качества кредитного портфеля.
- •Анализ доходов от кредитных операций физических лиц.
- •Анализ кассовых операций.
- •Анализ безналичных переводов во вклады населения.
- •Анализ переводов наличных денег физических лиц.
- •Анализ доходов от расчетно-кассового обслуживания.
- •Переводы от физических лиц в иностранной валюте.
- •Продажа банковских металлов.
- •Анализ расходов банка
- •Заключение
- •Список использованной литературы:
8. Другие операции Ощадного банка Украины
8.1. Депозитные операции, нетрадиционные услуги и их развитие
Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной или безналичной форме, и национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными. Для банков вклады – главный вид их пассивных операций, и следовательно, основной ресурс для проведения активных кредитных операций.
Таблица 8.1.
Депозитные ставки по состоянию на 2011г.
Вид и срок депозита |
Годовая ставка, % |
По текущему счету |
0% |
Пенсионный текущий |
0,005% |
"Накопительный " |
9.5%-13,5% |
"Пенсионный срочный" |
14,5% |
"Новый процент" |
|
от 1 до 3 месяцев |
7,5% |
от 4 до 6 месяцев |
9% |
от 7 до 9 месяцев |
13% |
от 10 до 12 месяцев |
18% |
От 13 до 15 месяцев |
20,5% |
"Депозитный" |
6,5-14% |
"Динамичный" |
6-11,5% |
Условия по вкладам :
“Накопительный” - начальный взнос не менее 500 грн. Срок вклада 6 месяцев или 1 год. Условия вклада предусматривают его постоянное пополнение как наличным так и безналичным путем. В период действия договора, при накоплении на счете суммы средств в размере 25000 гривень, вкладчику, по его желанию, может быть оформлена бесплатно кредитная платежная карточка типа MASS. Эта карточка позволяет, в случае необходимости, не снимая депозит, получить краткосрочный кредит в размере до 70% суммы, накопленной на депозитном счете.
"Срочный пенсионный" - вклад открывается пенсионерам, при наличии пенсионного удостоверения Размер начального взноса 50 грн., процентная ставка 14,5 % годовых. Срок действия вклада 18 месяцев, пополнение вклада наличным или безналичным путем, размер дополнительных взносов не ограничен. Выплата доходов, в зависимости от желания вкладчика, может осуществляться ежемесячно, ежеквартально, или по окончании срока депозита. "Новый процент" - срок действия вклада – 15 месяцев. Размер вклада без ограничений, минимальная сумма – 500 гривен. Процентная ставка по вкладу растет ежеквартально с ростом срока хранения вклада и устанавливается в размере: на период хранения вклада: - от 1 до 3 месяцев - 7,5 % годовых; - от 4 до 6 месяцев - 9 % годовых; - от 7 до 9 месяцев - 13 % годовых; - от 10 до 12 месяцев – 18 % годовых;
- от 13 до 15 месяцев - 20,5 % годовых.
Выплата дохода по вкладу осуществляется ежеквартально наличными или путем перечисления на свой текущий счет. При досрочном возврате депозита проценты выплачиваются за каждый полный квартал хранения депозита Средства на вклад вносятся наличным или безналичным путем. Дополнительные взносы по вкладу не осуществляются. После окончания срока действия депозитного договора проценты по вкладу не начисляются.
Для хранения ценностей и документов Донецкое областное управление Ощадбанка Украины предлагает своим постоянным и потенциальными клиентам индивидуальные депозитные ячейки, которые могут быть предоставлены Банком на основании заключенного Договора об аренде депозитного сейфа.
Банк принимает на себя обязательство по хранению имущества клиента, помещенного в индивидуальный депозитный сейф, гарантирует сохранность помещенных в сейф ценностей клиента и обеспечивает тайну их хранения.
Депозитарий размещается в специально оборудованном хранилище, удовлетворяющем всем требованиям безопасности и конфиденциальности. Банк обеспечивает круглосуточную охрану депозитария и гарантирует защиту индивидуальных сейфов от несанкционированного доступа.
Предоставляется 5 вариантов ячеек. Стоимость аренды – в зависимости от размера ячейки и срока. Доступ к сейфу – в любое время в течении операционного дня банка.
В сейфе могут храниться любые предметы и документы по усмотрению клиента, в том числе: деньги, ценные бумаги, коммерческая документация, печати, драгоценности, ювелирные изделия, произведения искусства, антиквариат, коллекции и многое другое.
Предметом хранения в индивидуальном депозитном сейфе не могут быть: оружие, легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные, взрывчатые и наркотические вещества.
Учреждения Ощадного банка Украины предлагают клиентам новые услуги: скупку лома и изделий из драгоценных металлов и ломбардное кредитование физических лиц под залог изделий из драгоценных металлов.
Оценка изделий из драгоценных металлов осуществляется по ценам, утвержденным Министерством финансов Украины. К скупке принимаются изделия и лом драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий), имеющие клеймо органа пробирного надзора.
Для того, чтобы сдать изделие в скупку или получить ломбардный кредит необходимо с собой иметь паспорт, справку о присвоении индивидуального налогового номера и, конечно, изделие из драгметалла.
Ощадный банк принимает от населения платежи в пользу бюджетных организаций, за коммунальные услуги, за товары, услуги и выполненные работы в пользу юридических лиц. такие платежи осуществляются без открытия индивидуального текущего счета физическому лицу – плательщику.
Платежи осуществляются бесплатно для плательщика, если предприятие или организация – получатель платежа имеет договор на оказание таких услуг. Для заключения договоров юридическое лицо или субъект предпринимательской деятельности должен письменно обратиться в отделение Ощадного банка (если договор заключается одним районом области) или в областное управление Ощадного банка (если договор должен действовать на всей территории региона).
Среди всех услуг коммерческого банка в условиях перехода к рыночной экономике важное место занимают гарантийные, посреднические и консультационные.
Непременным условием выдачи заемщику кредита под гарантию является платежеспособность гаранта, что подтверждается обслуживающим его банком. Гарант, прежде чем выдать гарантийное письмо заемщика кредита, предоставляет это письмо своему банку. Последний проводит анализ финансового состояния гаранта, банк делает соответствующую запись в гарантийном письме и заверяет его подписями должностных лиц и печатью. Затем гарантийное письмо вручается гаранту, которое он передает заемщику для предоставления в банк на получение кредита.
Посреднические услуги в получении клиентом кредита банк выступает в случае, когда не может удовлетворить заявку этого же клиента в кредите в случае испрашиваемой суммы, превышающей лимит кредитования, несовпадение предлагаемых клиентом условий кредита с кредитной политикой банка. Банк по просьбе клиента получает кредит в другом банке.
Коммерческий банк оказывает своей клиентуре разнообразные консультационные, информационные и иные услуги. Среди этих услуг:
маркетинговые услуги (размещение рекламы клиентов и других организаций через сеть учреждений банка, развитие рынка банковских услуг и новые их формы);
консультации по вопросам деятельности и валютным операциям банка и его клиентов;
консультационные услуги юридической службы (информация о законодательстве по организации и деятельности, приватизации, банковской деятельности);
консультации по состоянию деловых и функциональных бумаг;
консультации и оказание содействия другим банкам и клиентам по изучению финансов отдельных клиентов, во взаимоотношениях с которыми, они заинтересованы вступить.